深圳P2P備案細(xì)則屬地化引爭(zhēng)議 44%平臺(tái)存管不符要求金融
深圳《意見(jiàn)稿》將銀行存管屬地化的要求，在與深圳平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，從與深圳平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行來(lái)看。
7月3日晚間，深圳市金融辦官網(wǎng)發(fā)布了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》深圳是中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)的“重鎮(zhèn)”，擁有約300家網(wǎng)貸平臺(tái)，貸款
網(wǎng)貸之家訊 7月3日晚間，深圳市金融辦官網(wǎng)發(fā)布了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：《意見(jiàn)稿》），這是繼廈門(mén)市、廣東省、上海市之后，又一個(gè)重磅的地區(qū)性P2P網(wǎng)貸監(jiān)管辦法。
目前，深圳是中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)的“重鎮(zhèn)”，擁有約300家網(wǎng)貸平臺(tái)，貸款余額在1500億元以上，占全國(guó)的約15%，因此備受關(guān)注。
相比之前各地的監(jiān)管辦法，“屬地化”管理的要求，是此次《意見(jiàn)稿》的一大特點(diǎn)，概況而言，即“本地注冊(cè)、本地運(yùn)營(yíng)、本地存管”。這一要求，在深圳網(wǎng)貸圈里迅速炸開(kāi)了鍋。
網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程認(rèn)為，深圳網(wǎng)貸備案的細(xì)則，預(yù)示著各方面的“屬地化”，將成為監(jiān)管的基本要求。相比廣東和上海的相關(guān)細(xì)則及征求意見(jiàn)稿，此次深圳的《意見(jiàn)稿》有一些地方更加嚴(yán)格。
而從深圳的數(shù)據(jù)來(lái)看，很多平臺(tái)為適應(yīng)監(jiān)管將需要作出調(diào)整。比如，約80%的深圳平臺(tái)注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致，44%已簽訂銀行存管協(xié)議的平臺(tái)，存管銀行在深圳沒(méi)有分行。
民投金服CEO陳明表示，此次《意見(jiàn)稿》是深圳網(wǎng)貸監(jiān)管層梳理非法集資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和總結(jié)互金整治的經(jīng)驗(yàn)后的理性結(jié)果，深圳網(wǎng)貸平臺(tái)將正式進(jìn)入監(jiān)而有管，備案而查的機(jī)制中，良幣驅(qū)逐劣幣的進(jìn)程，將會(huì)加速。
19家存管銀行中，11家在深圳地區(qū)未設(shè)立分行
《意見(jiàn)稿》第九條提出，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶(hù)(包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專(zhuān)用賬戶(hù))，應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。”而在備受關(guān)注的存管銀行屬地化方面，則明確要求：“與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排”。
“存管行要求在深圳有分行及以上級(jí)別的網(wǎng)點(diǎn)，這一條比上海更嚴(yán)格。”于百程稱(chēng)。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年7月3日，共有113家深圳網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂直接存管協(xié)議，其中，完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)有60家。在與深圳平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，廣東華興銀行與48家深圳平臺(tái)簽訂協(xié)議，位居榜首；其次是江西銀行，簽約15家；徽商銀行和海口聯(lián)合農(nóng)商行分別排名第三和第四，分別簽約7家和6家；新網(wǎng)銀行排名第五，簽約5家；其余銀行分別簽約1-4家。
值得關(guān)注的是，從與深圳平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行來(lái)看，目前仍以城商行為主，在這19家開(kāi)展深圳網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的銀行中，有11家在深圳地區(qū)沒(méi)有設(shè)立分行，其中簽約排名前五的銀行中，除廣東華興銀行外其他銀行在深圳均未設(shè)立分行。
另?yè)?jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年7月3日，共有50家平臺(tái)與在深圳未設(shè)分行的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)），占113家已簽協(xié)議平臺(tái)的44%，其中，有17家完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線。
空中金融CEO賴(lài)效綱認(rèn)為，深圳《意見(jiàn)稿》將銀行存管屬地化的要求，提到了一個(gè)空前的高度。在他看來(lái)，該政策是目前下發(fā)的所有地方互金政策中，最為嚴(yán)苛的。
不過(guò)，在信融財(cái)富副總裁呂良看來(lái)，存管屬地化的要求，確保了監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以及時(shí)對(duì)平臺(tái)資金實(shí)施監(jiān)管，便于從政策上保障投資者的資金安全。
他同時(shí)預(yù)計(jì)，這對(duì)于已與未在深圳“設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行”簽署存管協(xié)議或已上線資金存管的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，合規(guī)成本將會(huì)增大，短期內(nèi)對(duì)企業(yè)的資金實(shí)力是一個(gè)挑戰(zhàn)，但從長(zhǎng)期來(lái)看，這一措施是提升投資者對(duì)平臺(tái)和行業(yè)信心的一針強(qiáng)心劑。
援引《深圳商報(bào)》報(bào)道，深圳此番再提銀行存管“屬地化”管理，無(wú)疑是監(jiān)管層深思熟慮之后結(jié)果。“所有的決定都是基于保障投資者及老百姓的資金安全。”深圳金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人在指出。
深圳277家平臺(tái)中，223家注冊(cè)地與運(yùn)營(yíng)地不一致
值得關(guān)注的是，《意見(jiàn)稿》還提出了數(shù)據(jù)存放“屬地化”。
《意見(jiàn)稿》指出，深圳P2P平臺(tái)申請(qǐng)備案登記，須滿足“信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門(mén)要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口”。
此外，《意見(jiàn)稿》還明確提出，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)地不得為居住用地；經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊(cè)地址變更為經(jīng)營(yíng)所在地”。
對(duì)此，于百程指出，在深圳的P2P平臺(tái)，不少是注冊(cè)在深圳前海，但辦公則在其他地方，這些平臺(tái)，或?qū)⑹艿接绊憽！吧虾５谋O(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)稿規(guī)定，平臺(tái)實(shí)際經(jīng)營(yíng)地應(yīng)當(dāng)與住所相同。一般理解，公司的住所地，也即主要辦事機(jī)構(gòu)所在地。”
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，以深圳地區(qū)277家平臺(tái)（運(yùn)營(yíng)地深圳）為樣本，其中223家注冊(cè)地區(qū)與運(yùn)營(yíng)地區(qū)不一致，約占80%，此外有54家一致。注冊(cè)地區(qū)與運(yùn)營(yíng)地區(qū)不一致的223家平臺(tái)中，其中運(yùn)營(yíng)地在深圳，注冊(cè)地非深圳地區(qū)的有8家，注冊(cè)在前海的平臺(tái)數(shù)量高達(dá)182家，約占注冊(cè)地區(qū)與運(yùn)營(yíng)地區(qū)不一致平臺(tái)數(shù)量的80%。
另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，注冊(cè)地址為深圳，運(yùn)營(yíng)地址非深圳的平臺(tái)有44家，而這44家平臺(tái)中40家平臺(tái)注冊(cè)在深圳前海地區(qū)。
不過(guò)，此次《意見(jiàn)稿》并非最終定稿，有關(guān)單位和各界人士可在2017年7月19日前，通過(guò)信函或電子郵件方式，向深圳市金融辦提交修改意見(jiàn)。（網(wǎng)貸之家 文/牧晨）
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