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2024年5月，中國商報曾發(fā)布一篇標(biāo)題為《他們被“困”在分期樂里》的獨家報道，將“分期樂”平臺涉嫌誘導(dǎo)部分高中生和大學(xué)生分期消費或違規(guī)放貸的情況曝光。同年年底，“分期樂”平臺套路消費者辦高息貸款的新聞被山東媒體再次爆出，一時間引發(fā)關(guān)注。

證券之星注意到，一直以來，圍繞分期樂周圍的“誘導(dǎo)分期消費”“高利貸”“暴力催收”等諸多亂象屢有爆出，但公司方面卻從未收斂。中國電子商會旗下消費服務(wù)保障平臺消費保數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示，在網(wǎng)貸平臺中，分期樂的投訴量最高，占6.81%，遠超美團生活費、京東金融等平臺。

借貸業(yè)務(wù)頻打“擦邊球”

證券之星注意到，2024年5月份，中國商報曾發(fā)表獨家報道披露分期樂在借貸業(yè)務(wù)中存在的亂象。

據(jù)報道，濟南市中級人民法院(2017)魯01刑終169號刑事判決書曾記載了證人深圳市分期樂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司工作人員劉某的證言：“公司經(jīng)營分期樂網(wǎng)絡(luò)平臺，主要服務(wù)大學(xué)生群體。”

其具體操作流程是，學(xué)生向公司提交個人信息，經(jīng)審核通過后，如果學(xué)生通過公司網(wǎng)站購物，公司通過供應(yīng)商將貨由‘高校經(jīng)理’交給學(xué)生，學(xué)生向公司分期還款；如果學(xué)生在線下合作商戶購物，由公司將款給付合作商戶，學(xué)生再向公司分期還款。

該報道中還援引了2019年新華社一篇《創(chuàng)業(yè)貸、培訓(xùn)貸、求職貸……禁令之下校園貸“披馬甲”依然橫行！》的報道。其中有當(dāng)事人向媒體透露：“‘分期樂’故意誘騙沒有穩(wěn)定收入來源的學(xué)生超能力消費和借貸款，在學(xué)生沒有還款能力時就進行電話和短信轟炸威脅，進而‘綁架’家長還款。”

另據(jù)中國商報報道顯示，分期樂瞄準的不只有大學(xué)生。關(guān)于分期樂的多條公開投訴顯示，2016年至今，分期樂一直存在涉嫌誘導(dǎo)高中生分期消費或者違規(guī)向他們放貸的行為。

事實上早在2016年，原銀監(jiān)會等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》。通知要求，加大對校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管力度。后于2017年印發(fā)的《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》要求，一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

有關(guān)部門明確規(guī)定，小額貸款公司不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。

除了依賴涉世未深的大學(xué)生和高中生來牟利，有一定社會經(jīng)驗的消費者也經(jīng)常掉入分期樂設(shè)置的產(chǎn)品陷阱。

2024年11月底，山東媒體魯網(wǎng)曾報道一件分期樂套路消費者辦高息貸款的新聞。分期樂人員不僅冒充某國有銀行推銷低息貸款，等到消費者覺察自己被推銷話術(shù)欺騙后，發(fā)現(xiàn)利息過高想還款卻沒有“操作通道”。

盡管在媒體介入后，分期樂方面主動聯(lián)系當(dāng)事人解決了問題，但分期樂在辦理貸款業(yè)務(wù)時違規(guī)操作、蓄意欺騙消費者的行徑已經(jīng)昭然若揭，公司和平臺在應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任時也選擇了逃避。

投訴數(shù)量高居同業(yè)第一

公開資料顯示，分期樂是國內(nèi)最早為大學(xué)生提供分期服務(wù)的平臺之一。2016年10月，分期樂宣布升級為樂信集團。

據(jù)分期樂官方網(wǎng)站介紹，分期樂是樂信旗下提供分期購物、小額借款等服務(wù)的信用消費商城，上線于2013年10月，開創(chuàng)了中國分期購物電商模式。

然而，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴張，分期樂在發(fā)展過程中也暴露出諸多問題。3月3日，網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心發(fā)布的《2024 年中國金融科技投訴數(shù)據(jù)與典型案例報告》引發(fā)了廣泛關(guān)注。這份報告的“2024年金融科技消費評級榜”中，分期樂赫然被評為 “不建議下單” 等級。這一評級結(jié)果無疑給分期樂的品牌形象蒙上了一層陰影。

另據(jù)消費保數(shù)據(jù)顯示，在競爭激烈的網(wǎng)貸平臺領(lǐng)域，分期樂的投訴量呈現(xiàn)出居高不下的態(tài)勢。

數(shù)據(jù)顯示，分期樂的投訴量占比高達6.81%，在眾多網(wǎng)貸平臺中位居榜首。相比之下，互聯(lián)網(wǎng)大廠旗下的例如美團生活費、京東金融雖也存在投訴情況，但投訴量位列第二、第三，遠低于分期樂。

如此高的投訴占比，深刻反映出分期樂很可能在實際運營過程中，在諸如利率劃定、還款規(guī)則、客戶服務(wù)等多個環(huán)節(jié)存在漏洞或缺陷，導(dǎo)致大量用戶權(quán)益受損，進而引發(fā)了密集的投訴潮。

事實上，相關(guān)媒體也曾多次報道分期樂用戶遭遇的各類問題，例如部分用戶反映在分期購物過程中，實際還款金額與合同約定金額不符，存在利率不明晰、隱性收費等現(xiàn)象；還有用戶表示在申請小額借款時，遭遇審核流程不透明、放款延遲等問題，嚴重影響了用戶體驗，給用戶帶來了極大的困擾和經(jīng)濟損失。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)