校園貸的敦刻爾克大撤退中，麥子金服為何底氣十足？金融
2017-04-21 15:09
名校貸母公司麥子金服在新獲銀行系B輪融資，恰恰是因為資本市場看好麥子金服再金融科技領域的優(yōu)勢。麥子金服在大數據營銷、精準獲客、量化風控、智能貸后管理等層面上的技術優(yōu)勢將幫助其持續(xù)深耕白領人群。因為這才是核心的優(yōu)勢所在。
校園貸市場一度曾造就多家獨角獸，曾經知名校園分期平臺趣店（原趣分期）就是其中的突出代表。2015年頂峰時期，全國知名的校園貸平臺曾多達108家。
不過，校園貸市場正在退燒。截至今年2月，全國共有47家校園貸平臺選擇退出校園貸市場。其中，有28家平臺選擇停業(yè)關閉網站，有19家平臺選擇放棄校園貸業(yè)務轉戰(zhàn)白領、藍領等工薪階層的貸款業(yè)務。
退燒對于校園貸而言，其實是一種趨于健康的市場表現，這場敦刻爾克大撤退一些在金融科技以及征信數據有所積淀的公司身上，我們反而能看到更多積極的信號。
校園貸市場「退燒」，背后的三大原因
校園貸市場的「退燒」和這個市場的亂象有很大關系。過去有少部分互金企業(yè)對自身風控把握不到位，引發(fā)極端事件。尤其是去年下半年的「裸條」事件給校園貸市場的參與者敲響了警鐘。
事實上，校園貸市場雖然廣闊，但它存在一定的矛盾。之前的校園貸的作用，更多只是被大學生用在了吃喝玩樂的消費購物上，但學生群體沒有持續(xù)收入來源，尤其是部分學生甚至征信意識薄弱，毫無道德法律底線，很多校園貸平臺高估了大學生的社會意識。
正是如此，校園貸市場龐大，卻存在一定的風險。而且大學生身份存在于社會周期實在太短，很多時候很多數據和信息還來不及做手機，學生時代的收入也更多來源于父母給的生活費或者是打工、兼職的零碎收入。這部分收入雖然可以給未來的征信打下基礎，但目前來看，很難有作為衡量的價值。
尤其是在2016年4月份，相關部門《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》出臺后，監(jiān)管層開始出手整頓校園貸市場，借著裸條事件，監(jiān)管越來越嚴格。今年4月10日，監(jiān)管層又推出《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》。要求重點做好校園網貸的清理整頓工作，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務。
這部分市場目前在政策上看，風險很大，也正是如此，會趨于退燒。當然，校園貸市場「退燒」我們也還是要給予正面思考，這部分市場目前雖然亂象從生，但要知道，目前這部分市場僅僅只是不成熟，它需要有更多技術和數據以及監(jiān)管手段作為支撐，隨著未來平臺方聯(lián)合為在校的學生提供更多的財商訓練和培養(yǎng)，引導其樹立正確的消費理念，其實這部分市場還能有所作為。當然，這里與我們所談的主題無關，所以暫且按下不表。
敦刻爾克大撤退之中，麥子金服底氣源于何處
軍事史上一直有這樣一句話——撤退最能體現一支軍隊的素質。因為撤退的過程中恰恰能看出一支軍隊的戰(zhàn)略是否清晰，組織是否嚴密。歷史上著名的敦刻爾克大撤退是是二戰(zhàn)初期的英法聯(lián)軍的軍事撤退行動。歷史上常有這樣一種說法：歐洲的光復和德國的失敗就是從敦刻爾克開始的。
市場也是如此，一個產品、一家企業(yè)的撤退中往往可以看見這個戰(zhàn)略轉型的路徑是否清晰。尤其是在撤退之后的進攻方向，更能體現出企業(yè)的整體素養(yǎng)。尤其是在互聯(lián)網金融市場，
名校貸是麥子金服旗下高學歷年輕人群體的微創(chuàng)業(yè)和消費借貸金融大數據營銷公司，同樣也宣布7月起暫停校園貸業(yè)務，原學生用戶還款不受影響。
淡出校園貸市場雖然和這個行業(yè)的諸多「退燒」因素有關，但從這次抉擇來看，這恰恰孕育出了一篇更廣闊的市場。
1、下蹲起跳背后的產品專注力
截止2016年12月，名校貸校園版累計申請數突破270萬人次。這其中，超過41%的用戶通過名校貸申請創(chuàng)業(yè)啟動資金。名校貸砍掉校園業(yè)務早有跡象，去年9月，名校貸CEO曾慶輝就曾宣布，推出名校貸升級白領版，開拓白領人群。
從創(chuàng)業(yè)啟動資金這個點可以發(fā)現，不用于消費和享樂的貸款恰恰是最具價值的業(yè)務。從這個點來看，名校貸專注白領業(yè)務有其必然性所在。
當然，魚與熊掌不可兼得。互聯(lián)網產品要的就是專注力，垂直深耕一個領域做扎實。白領市場相對于學生市場而言，更需要專注力。砍掉校園貸業(yè)務，專注白領市場，從公司戰(zhàn)略上來看，無疑是更為聚焦了。這恰恰是一次「下蹲起跳」。尤其是在白領貸款業(yè)務已經起步的情況下，尤為值得重視。
2、白領市場是一片更廣闊的天空
要知道，校園貸其實也是在為白領貸款打下基礎。校園貸時期的用戶在學校就已經形成了一定的用戶習慣。
正如麥子金服董事長兼首席執(zhí)行官黃大容所說的，名校貸團隊會繼續(xù)做名校白領貸，畢業(yè)五年之內獲得銀行貸款相對是比較難的。很難獲得更加額度稍微高點的服務，過去的經驗，麥子金服的風控體系可以為比較好的學歷的這波客群提供比較好的服務。所以有這樣一個轉型。
這部分經過了市場教育的用戶大多已經步入社會，成為白領群體，白領群體無論是在創(chuàng)業(yè)還是生活中都會有大量的資金需求。貸款資金用于個人購買汽車、家電、家具以及房屋裝修、子女上學、旅游、婚喪等各類消費資金需求。
不過因為具備穩(wěn)定的收入、擁有較長的社會上升空間，還貸能力強，這部分群體反而是優(yōu)質用戶。而且相對于學生而言，白領人群的征信數據也更容易完善，他們有固定的資產、固定的收入以及固定的工作，這些信息恰恰是構建起征信數據的基礎，一旦形成數據富礦，這對于未來開展其他業(yè)務也會有很大的幫助。
3、金融科技將讓白領貸深耕高端市場
不管是白領市場還是校園市場，互聯(lián)網金融、互聯(lián)網信貸的核心商業(yè)邏輯永遠都沒有發(fā)生變化。從獲客來看，要通過場景進行精準營銷，在風控層面上要通過大數據交叉比對社交、信用、消費、收入等信息，給出一個精確的判斷。這些都是最基礎的內容，也是一家互聯(lián)網金融企業(yè)能夠一直立于不敗之地的根本能力。
名校貸母公司麥子金服在新獲銀行系B輪融資，恰恰是因為資本市場看好麥子金服再金融科技領域的優(yōu)勢。麥子金服在大數據營銷、精準獲客、量化風控、智能貸后管理等層面上的技術優(yōu)勢將幫助其持續(xù)深耕白領人群。因為這才是核心的優(yōu)勢所在。
不管市場怎么變，核心的商業(yè)邏輯始終不會變。把握住商業(yè)邏輯，積極應對市場的變化，這才能造就「敦刻爾克」大撤退之后的反攻。
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