網商銀行“縮表”如何成了“抽貸之王”？快訊
民營銀行的“老二”網商銀行披露的財報顯示，2023年該行實現營業收入187.43億元，同比增長19.49%；凈利潤為42.03億元，同比增長18.8%，業績增勢亮眼。
出品｜華博商業評論
民營銀行的“老二”網商銀行披露的財報顯示，2023年該行實現營業收入187.43億元，同比增長19.49%；凈利潤為42.03億元，同比增長18.8%，業績增勢亮眼。
2024年一季度，網商銀行業績維持高增長，報告期內實現營收51.89億元，同比增長23.37%；實現凈利潤10.84億元，同比增長36.18%。
然而，這一系列漂亮的數據下，網商銀行卻顯得有些“底氣”不足。2023年，網商銀行凈利潤高增長，主要受“退稅”的影響。數據顯示，2022年網商銀行所得稅費用為支出2.77億元，2023年則為收入7.87億元，一增一減之間增厚凈利潤超10億元。
拋開稅收因素，實際上2023年網商銀行利潤總額為34.15億元，比2022年的38.15億元下降4億元，降幅為10%。
與此同時，網商銀行的撥備覆蓋率也從2021年的363.95%降至2022年的257.39%，2023年進一步下降58.25個百分點至199.14%。相比之下，微眾銀行的撥備覆蓋率則達到了352.64%。
眾所周知，撥備覆蓋率是銀行用來平滑各年度收益水平的蓄水池，經營效益上升時提高撥備的計提水平，經營效益下降時通過釋放撥備來維持盈利水平，從而達到調節利潤的目的。
據民生證券研報，撥備覆蓋率每下降1個百分點可提升利潤增速約0.5個百分點。網商銀行的撥備覆蓋率2023年大降58.25個百分點，想必增加了不少利潤。
而在網商銀行營收持續攀升之際，其資產規模卻遭遇了縮水。據財報披露，2023年三季末，網商銀行的資產規模為4847.32億元，到年底則下降到4521.30億元，到了2024年一季末，再次下降到4322.54億元。短短半年時間內，資產規模縮水了524.78億元。
對于這一明顯的“縮表”行為，網商銀行董事長金曉龍在財報致辭中解釋稱，受制于承壓環境影響，銀行業利率持續走低，網商銀行也開始有意地縮減同業負債。
數據顯示，2023Q4至2024Q1，網商銀行“同業及其他金融機構存放款項”科目規模下降約710億元，成為網商銀行資產縮表的重要推手。
金曉龍還提到，“2023年網商銀行將風險控制作為全年工作的核心，主動控制規模，繼續提升識別風險能力，嚴格認定不良貸款，加大催收力度，全力守住風險底線。”
網商銀行資產質量確實不太樂觀，截至2023年末，該行不良貸款率(逾期30天口徑)為2.28%，比年初上升0.34個百分點，不良率居18家已發布年報的民營銀行之首，也是唯一一家破“2”的銀行。
為此，網商銀行加大了不良資產處置以及催收的力度。據統計，2023年全年，網商銀行核銷了103.61億元不良資產，同比增幅62.39%。
近一年，網商銀行已發生多起較大規模的不良資產處置案例。公開信息顯示，2023年，該行在銀登中心以5.89億元的價格轉讓了61.4億元不良資產；2024年4月，該行再次以2800萬元的價格轉讓了3.59億元不良資產的收益權，轉讓處理價格均在1折左右。
不過，網商銀行似乎有些用力過猛了，在網上該行被冠以“抽貸之王”的稱號。所謂抽貸指的是銀行或者其他金融機構在貸款到期前，通過減少貸款額度或者延緩貸款審批，從而迫使企業提前還款，這一行為旨在保全銀行資產。
然而企業在被抽貸后，極有可能導致資金鏈斷裂、破產倒閉，最終也無力償還銀行貸款，由此進入惡性循環。這也就不難理解網商銀行為何會1折處理不良資產了，因為這些不良貸款收回的可能性極低。
1.TMT觀察網遵循行業規范，任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源；
2.TMT觀察網的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源：TMT觀察網"，不尊重原創的行為TMT觀察網或將追究責任；
3.作者投稿可能會經TMT觀察網編輯修改或補充。
