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車貸，已經(jīng)是搜易貸不敢再提的業(yè)務。2018年，搜易貸的車易貸項目逾期，而后導致了其車貸業(yè)務被叫停。目前，搜易貸只保留了個人消費貸、個人信用貸以及小微企業(yè)貸，且均為房產(chǎn)抵押或擔保方房產(chǎn)抵押擔保。

近日，柒財經(jīng)旗下互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心發(fā)現(xiàn)，搜狐旗下網(wǎng)貸平臺搜易貸所提供的出借標的存在諸多疑點。其中，多個企業(yè)借款標的中的借款企業(yè)均為近期成立。信息顯示，多個借款企業(yè)均在2019年3月25日前后成立，借款標的就已在3月底同步上線。

不過，搜易貸客服則解釋稱，由于小微企業(yè)主實際經(jīng)營未及時辦理執(zhí)照相關(guān)，通過平臺辦理企業(yè)貸款時，必須辦理營業(yè)執(zhí)照且資料齊全，會遇到企業(yè)新成立馬上貸款的情況。不過，互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，這種情況并非只有一例。

借款企業(yè)多為初創(chuàng)公司

事實上，此前也有網(wǎng)貸平臺所展示的標的中，借款企業(yè)多為新成立的初創(chuàng)公司，有媒體稱其標的真實性和還款能力成疑。不過，該平臺撮合的借款企業(yè)成立于標的發(fā)起年。而搜易貸則做到了當月即可借款。

互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心發(fā)現(xiàn)，搜易貸出借項目“企業(yè)借款XWPH19YRJX”、“企業(yè)借款XWPH19M941”、“企業(yè)借款XWPH19RJK0”、“企業(yè)借款XWPH19SAXK”與“企業(yè)借款XWPH192K51”等借款企業(yè)均為2019年3月成立。

以“企業(yè)借款XWPH19YRJX”為例，根據(jù)搜易貸披露，該借款企業(yè)于2019年3月27日在天津市河西區(qū)成立，批發(fā)和零售業(yè)，注冊資本為200萬元，法定代表人為“朱**”。盡管該企業(yè)成立不到4天，就已在搜易貸發(fā)布借款信息，借款80萬元，借款期限為9個月，且已通過審核。

值得關(guān)注的是，成立還不到一個月的借款企業(yè)就已經(jīng)產(chǎn)生了13萬元的月經(jīng)營收入。搜易貸方面堅持稱，借款企業(yè)實際經(jīng)營時間長于注冊成立時間，因為小微企業(yè)主實際經(jīng)營未及時辦理執(zhí)照。

不過，類似的情況還發(fā)生在多個借款企業(yè)中。另一出借標的“企業(yè)借款XWPH19SAXK”的借款企業(yè)同樣在天津注冊成立，批發(fā)和零售業(yè)，注冊時間為2019年3月22日，注冊資本為20萬元，經(jīng)營地為天津市靜海縣。

互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，這家天津市靜海縣的初創(chuàng)企業(yè)在2019年3月29日開始在搜易貸平臺募集資金，用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)，月經(jīng)營收入為12萬元，借款金額為30萬元，借款期限為12個月，并于3月29日當天募集完成。

同樣的，“企業(yè)借款XWPH192K51”借款企業(yè)成立于2019年3月27日，月經(jīng)營收入為13萬元，注冊在陜西省西安市，第二天（3月28日）便開始在搜易貸平臺借款54萬元；“企業(yè)借款XWPH19RJK0”借款企業(yè)注冊于2019年3月26日，3月29日在搜易貸借款100萬元；“企業(yè)借款XWPH19M941”借款企業(yè)注冊于3月27日，3月29日在搜易貸借款100萬元……

對此搜易貸避而不談，僅稱這類借款企業(yè)早已成立，不存在問題。事實上，無論是科學研究和技術(shù)服務業(yè)，還是批發(fā)和零售業(yè)，在進行企業(yè)經(jīng)營活動時，必須在工商部門——所在地市場監(jiān)督管理局登記注冊。

根據(jù)搜易貸的說法，多個借款企業(yè)在借款之前均處于“無照經(jīng)營”狀態(tài)。依據(jù)國務院頒發(fā)的《無照經(jīng)營查處取締辦法》規(guī)定，對于無照經(jīng)營行為，由工商行政管理部門依法予以取締，沒收違法所得等處罰。

分析認為，搜易貸說提供的說辭無法自立根本。目前來看，類似借款標的真實性存疑，其所對應的借款企業(yè)或為虛構(gòu)。對于這一點，搜易貸方面稱，“每一筆項目都是真實有效，且有房產(chǎn)作為抵押。”

借款人超過法定退休年齡

除了企業(yè)標的存疑外，搜易貸多個個人借款標的也存在漏洞。互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心發(fā)現(xiàn)，以“個人借款FDPH19250B”與“個人借款FDPH1971WZ”高度雷同，除借款人性別、姓名、身份證號尾號不同外，其余信息完全一致。

其中，“個人借款FDPH19250B”借款人“夏** ”為男性，55歲，大專，身份證號碼為“320112***********1”，戶籍所在地為江蘇省南京市六合區(qū)，月工資為7000元，借款20萬元；而“個人借款FDPH1971WZ”借款人“張**”為女性，身份證號碼為“320112***********4”，戶籍在江蘇省南京市六合區(qū)，月工資為7000元，借款20萬元。

有業(yè)內(nèi)人士指出，這為了規(guī)避監(jiān)管而做的調(diào)整，“實際上他們（搜易貸）有一些借款標的，資產(chǎn)是一樣，但是換人名，做的小標”。在不披露證件及照片佐證的情況下，這樣做一般不會被發(fā)現(xiàn)。

此外，搜易貸平臺還發(fā)布了多個借款人年齡在50歲以上的出借標的。其中，以“個人借款FDPH1976PA”為例，借款人“藺**”64歲，女性，月收入為2.2萬元，借款12萬元，還款來源為“工資/家庭收入還款”。

而根據(jù)法律規(guī)定，法定退休年齡為男性60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲。同樣的，搜易貸平臺“個人借款FDPH19HEV6”借款人“韓**”62歲，男性，也已經(jīng)超過法定退休年齡。

搜易貸方面則稱，借款人借款用于生活消費，用其自有或擔保人已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋辦理抵押，主要以抵押房產(chǎn)價值覆蓋風險，抵押物價值充足。且借款人月均收入足夠支付每月還款金額。

搜易貸客服表示，“此筆項目已經(jīng)核實過了沒有任何問題”。同時，該用戶收入足以覆蓋還款金額，而且有房產(chǎn)作為抵押。對于前述“個人借款FDPH1971WZ”借款標的，搜易貸方面稱，“工資一個月7000足以覆蓋還款金額”。

而據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解，該標的借款20萬元，借款期限為12個月，以月工資為7000元計算，若該用戶在理想狀態(tài)下不產(chǎn)生任何花費（不吃、不喝、不租房、不出門、不購物），年收入為8.4萬元，與20萬元借款差距甚遠。

曾占據(jù)半壁江山的車易貸已死

作為搜狐集團旗下的網(wǎng)貸平臺，搜易貸于2014年上線運營，布局兩大垂直行業(yè)——房產(chǎn)與汽車。早前，搜易貸推出的首批金融產(chǎn)品為“焦點首付貸”，主要解決購房首付問題。直至2016年，該產(chǎn)品被監(jiān)管部門叫停。

事實上，2016年，正是互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治大幕開啟的一年。搜易貸也在這一年經(jīng)歷了變革，在被質(zhì)疑存在違規(guī)后，其活期產(chǎn)品于2018年4月底停止發(fā)售。這一年，搜易貸推出互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品——小狐分期。

在理財端，搜易貸的直投項目有房易貸、車易貸、信易貸三種。其中，房易貸產(chǎn)品主要是贖樓貸，車易貸產(chǎn)品主要為針對4S店的車商貸，信易貸產(chǎn)品主要為個人消費項目。而今，搜易貸平臺僅剩下房產(chǎn)抵押類以及個人消費貸類產(chǎn)品。

值得關(guān)注的是，這一調(diào)整與搜易貸的車貸項目踩雷有關(guān)。此前，搜易貸車貸項目占比曾占據(jù)該平臺交易金額的半壁江山。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年第二季度，該平臺車易貸業(yè)務的交易金額占搜易貸平臺業(yè)務比例達41.6%。

2017年，搜易貸車貸類業(yè)務嚴重下滑，且逾期率不斷上升，這迫使搜易貸放棄了車貸類業(yè)務，并轉(zhuǎn)向個人短期信用貸款與小微企業(yè)貸款。然而，還沒完全收尾的搜易貸在2018年被爆出車商貸項目逾期。

有媒體報道稱，由北京安家世行融資擔保有限公司擔保的車商貸XAJ17JJAF項目逾期，該項目出借人數(shù)達到417人。逾期后，平臺并未發(fā)布相關(guān)公告。同時，官網(wǎng)列表中的投資項目均顯示審核中或正常還款中，未見該項目在列。

2017年9月也有媒體指出，搜易貸客服曾向投資人表示逾期30天借款人未還款，逾期的時間段不提供利息補償。該平臺免責聲明也顯示，搜易貸作為交易服務平臺和信息中介進行信息發(fā)布，產(chǎn)生的出借風險由出借人自行承擔。

當前，搜易貸平臺已無法再查看到車易貸相關(guān)標的。同樣的，房易貸與信易貸也已經(jīng)消失不見，只留下個人借款標的與企業(yè)借款標的。同時，為了滿足出借人資金流動性需求，搜易貸還開發(fā)了持有30天后可轉(zhuǎn)讓功能。

但盡管如此，搜易貸所發(fā)布的標的也無法查看標的資產(chǎn)詳情。僅可查看到的是，平臺展示的借款人項目簡介、借款人信息等基礎性內(nèi)容，平臺并未披露“審核項目”中的身份認證、住址認證等照片或合同掃描件憑證。

借款信息披露內(nèi)容成謎團

相對而言，搜易貸平臺披露的信息內(nèi)容遠不如早前所披露的詳細，反而更加模糊。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解，搜易貸早前對抵押物的披露信息還包括小區(qū)名稱、使用年限、房屋面積、預估價值等內(nèi)容。

而今，搜易貸僅僅對相關(guān)內(nèi)容進行文字性描述，且更為謹慎與遮掩，并未提供圖片佐證。信息顯示，在借款詳情方面，以“個人借款FDPH19YDXB”為例，僅展示了借款人姓名、年齡、性別、收入等基本信息。

而搜易貸客服則堅稱該平臺做法符合銀監(jiān)會的規(guī)定。根據(jù)原銀監(jiān)會（下稱“銀保監(jiān)會”）發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》，已撮合未到期項目有關(guān)信息，應當包含借款資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。

同樣的，銀保監(jiān)會也稱，若指引沒有規(guī)定，但不披露相關(guān)信息可能導致借款人、出借人產(chǎn)生錯誤判斷的，網(wǎng)貸機構(gòu)應當將相關(guān)信息予以及時披露。但搜易貸客服僅稱，該平臺成立到目前為止沒有任何壞賬。

不過，公開信息顯示，搜易貸項目標的確實存在逾期問題。其中，前文所提到的車商貸已然逾期，且平臺上也對該項目作出了“已逾期”的標志。目前，搜易貸已全面暫停車易貸業(yè)務，其汽車金融資產(chǎn)也已消失不見。

此外，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會披露的信息顯示，截至2019年2月28日，搜易貸逾期金額達1886.19萬元，項目逾期率為1.28%，金額逾期率為0.91%。其中，金額分級逾期率（90天）占比為0.91%。