艾瑞：升維競爭有可能顛覆支付通信
2017年，中國獲得第三方支付牌照的企業(yè)共247家，其中預(yù)付卡發(fā)行與受理占比最高，但是市場價值尚待開發(fā)。
從支付寶建立開始算起，中國第三方支付已經(jīng)走過了13年的歷程。從最開始單純的擔(dān)保交易功能，到現(xiàn)在的無所不能，中國第三方支付走過了舉世矚目的13年，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付無論是從規(guī)模體量上，還是從商業(yè)模式上，都領(lǐng)先全球。
移動支付與銀行卡收單的蜜月期
時至今日，已經(jīng)不能單獨(dú)的用互聯(lián)網(wǎng)支付或者移動支付來審視中國的第三方支付產(chǎn)業(yè)。二維碼技術(shù)的誕生，意外的為中國第三方支付的線上線下融合掃清了技術(shù)障礙。使得原本互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)和銀行卡收單，各司其職的支付業(yè)態(tài)帶來了商業(yè)職能上的變革和融合。截至目前，中國線下支付產(chǎn)業(yè)銀行卡收單和移動支付的鏈接越來越緊密。由于線下支付需要大量的線下地推和管理力量，布局需要時間。這使得具備先發(fā)優(yōu)勢的銀行卡收單優(yōu)勢支付公司成為了移動支付向線下擴(kuò)張的天然助力。
2017年，中國獲得第三方支付牌照的企業(yè)共247家，其中預(yù)付卡發(fā)行與受理占比最高，但是市場價值尚待開發(fā)。盡管進(jìn)入移動時代，互聯(lián)網(wǎng)支付依舊相當(dāng)于基礎(chǔ)設(shè)施，因此牌照數(shù)量相對也比較多。處于封口浪尖的移動支付牌照最為稀缺，但是這個市場里存在絕對的巨頭，CR3>95%所以理論上并不需要過多牌照，并且央行明確發(fā)過文件，表示不再新發(fā)牌照，所以牌照已經(jīng)成為存量市場之爭。未來在銀行卡收單和移動支付的配合下，這兩張牌照將成為市場稀缺資源。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)領(lǐng)袖及互聯(lián)網(wǎng)巨頭的戰(zhàn)略，都不約而同的集中在線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)。但實(shí)際上線下商業(yè)環(huán)境非常復(fù)雜，擅長輕資產(chǎn)運(yùn)營的互聯(lián)網(wǎng)公司，在進(jìn)軍線下的過程中并沒有想象中那么順利。比如：線下團(tuán)隊(duì)管理、績效、監(jiān)督、營銷和服務(wù)等，每一項(xiàng)都和線上有區(qū)別。而互聯(lián)網(wǎng)公司的不足，卻是銀行卡收單機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，這也造就了中國移動支付線下支付獨(dú)特的圖景，移動支付公司通過兩條渠道完成業(yè)務(wù)，一條是利用自身資源，聯(lián)合聚合支付公司幫助商戶直接轉(zhuǎn)化；另一條是與銀行卡收單機(jī)構(gòu)合作。而當(dāng)銀行卡收單機(jī)構(gòu)的智能POS協(xié)助完成了移動支付業(yè)務(wù)后，這筆業(yè)務(wù)產(chǎn)生的交易規(guī)模既計(jì)入移動支付，又計(jì)入銀行卡收單。
第四代支付可能顛覆支付
所以，過去我們按照單一交易規(guī)模指標(biāo)審視企業(yè)競爭優(yōu)勢的固定思維，在新的商業(yè)變革下會略顯片面。從支付行業(yè)的發(fā)展歷史上審視，整個支付經(jīng)歷了三個完整的時代，分別是：現(xiàn)金――銀行卡――第三方支付。之所以如此劃分，是因?yàn)樵谶@三個時代下，支付行為所產(chǎn)生的商業(yè)價值，并不由同一指標(biāo)來反應(yīng)。在現(xiàn)金時代，現(xiàn)金的吞吐量是核心指標(biāo)；到了銀行卡時代，電子現(xiàn)金的吞吐量，銀行卡的兼容性成了衡量公司強(qiáng)弱的核心指標(biāo)。
而現(xiàn)在，支付這個概念上到監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下到普通百姓，都異常火爆。然而受制于資本市場的習(xí)慣，跟資金沾邊的指標(biāo)依然是各界關(guān)注支付行業(yè)的核心數(shù)據(jù)維度。但是現(xiàn)在，各家支付公司的定位不同，功能不同，戰(zhàn)略不同，優(yōu)勢也自然不同，只用單一的指標(biāo)衡量各家支付公司的實(shí)力有失偏頗。除了交易規(guī)模，還有一系列的指標(biāo)去衡量某個行業(yè)，比如：交易頻次，用戶規(guī)模，綁卡數(shù)量，筆均規(guī)模等等……
更為重要的是，經(jīng)歷了這三個時代后，第四代支付其產(chǎn)生的交易規(guī)模很可能不會計(jì)入到支付本身。一些更強(qiáng)的金融手段在無意中可以起到支付的作用，那么其產(chǎn)生的所有數(shù)據(jù)，就均不再屬于支付了，這也是所謂升維戰(zhàn)爭的概念。比如，信貸與支付。當(dāng)信貸替代了支付以后，一個公司的信貸替代規(guī)模這個指標(biāo)上，體現(xiàn)的是這個公司信貸的實(shí)力，還體現(xiàn)這個公司的支付實(shí)力。我們暫將其定義為第3.5代，甚至3.2代支付。但是當(dāng)四代支付真的到來時，它不是技術(shù)對現(xiàn)有支付技術(shù)的升級，而是技術(shù)對金融環(huán)節(jié)連接的本質(zhì)性變革。
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