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結(jié)合今年以來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)頻出的監(jiān)管通知和細(xì)則，國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度和決心顯而易見。業(yè)內(nèi)人士還呼吁，除了對(duì)P2P網(wǎng)貸等傳統(tǒng)互金領(lǐng)域加強(qiáng)監(jiān)管之外

7月14日至15日在北京召開的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被納入議題。習(xí)近平總書記指出，要堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾金融市場(chǎng)秩序的行為，規(guī)范金融綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融結(jié)合，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任。

習(xí)總書記上一次直接對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融表態(tài)是在今年的4月25日，他在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，加大對(duì)市場(chǎng)違法違規(guī)行為打擊力度，重點(diǎn)針對(duì)金融市場(chǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融開展全面摸排和查處。

結(jié)合今年以來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)頻出的監(jiān)管通知和細(xì)則，國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度和決心顯而易見。業(yè)內(nèi)人士還呼吁，除了對(duì)P2P網(wǎng)貸等傳統(tǒng)互金領(lǐng)域加強(qiáng)監(jiān)管之外，對(duì)近年新興的數(shù)字資產(chǎn)交易，尤其是火爆的ICO虛擬貨幣融資等也應(yīng)納入監(jiān)管。

互金監(jiān)管，從嚴(yán)從嚴(yán)再?gòu)膰?yán)

在7月16日舉行的2017朗迪峰會(huì)上，中國(guó)人民銀行參事盛松成在解讀全國(guó)金融工作會(huì)議時(shí)指出，會(huì)議傳達(dá)了兩個(gè)信號(hào)：第一，是要加強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，第二是要加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

上周北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平在上海金融科技外灘峰會(huì)上稱，金融科技領(lǐng)域的新型風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)值得關(guān)注，尤其是在我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)不斷上升的背景之下，數(shù)字金融的迅猛發(fā)展對(duì)貨幣政策和宏觀金融穩(wěn)定等的影響更加值得研究。因此，他呼吁：“在分業(yè)監(jiān)管的框架改變之前，建議成立數(shù)字金融監(jiān)管委員會(huì)。”新金融領(lǐng)域的監(jiān)管趨勢(shì)將繼續(xù)從嚴(yán)。

“嚴(yán)格監(jiān)管將成為金融發(fā)展的新常態(tài)。會(huì)議設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，有利于加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)與監(jiān)督，從業(yè)機(jī)構(gòu)可能會(huì)持續(xù)面臨較嚴(yán)的監(jiān)管環(huán)境。只有將業(yè)務(wù)在合法合規(guī)、支持實(shí)體、服務(wù)百姓的領(lǐng)域做深做實(shí)，未來才更有發(fā)展的空間。”開鑫金服總經(jīng)理周治翰對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。大成律師事務(wù)所合伙人肖颯律師在解讀金融工作會(huì)議時(shí)則表示，現(xiàn)階段在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域比較突出的問題還是非法集資問題。“非法集資有雙重危害，一是損害國(guó)家金融管理秩序；二是損害了老百姓的合法財(cái)產(chǎn)。針對(duì)前者正采取穿透式監(jiān)管等辦法，防止監(jiān)管套利和鉆空子的不法機(jī)構(gòu)繼續(xù)危害現(xiàn)有金融管理制度；而就后者，根據(jù)老百姓?qǐng)?bào)案，司法機(jī)關(guān)也在積極應(yīng)對(duì)各類非法集資案件，化解風(fēng)險(xiǎn)，定紛止?fàn)帯！?

強(qiáng)監(jiān)管下，互金平臺(tái)如何發(fā)力

今年以來，互金行業(yè)監(jiān)管細(xì)則頻出，北京、上海、廣東、深圳等地已陸續(xù)發(fā)布網(wǎng)貸平臺(tái)備案細(xì)則征求意見稿，各地平臺(tái)也根據(jù)自身情況進(jìn)行積極整改。根據(jù)＊＊＊＊數(shù)據(jù)顯示，截至上半年末，正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)僅余1553家，占行業(yè)累計(jì)上線平臺(tái)數(shù)量的29.9%。

面對(duì)不斷強(qiáng)化的監(jiān)管趨勢(shì)，各大互金平臺(tái)也表達(dá)了自己的看法。周治翰告訴第一財(cái)經(jīng)記者，對(duì)于金融從業(yè)企業(yè)來說，首先是緊緊圍繞支持實(shí)體、服務(wù)百姓，堅(jiān)持引導(dǎo)資金投入到實(shí)體產(chǎn)業(yè)當(dāng)中去，避免資金空轉(zhuǎn)；其次是嚴(yán)格監(jiān)管將成為金融發(fā)展的新常態(tài)；再者，金融企業(yè)需要做好金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

“操作層面，平臺(tái)首先是要做好金融業(yè)務(wù)的信用、操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作。其次，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展的局面，從業(yè)機(jī)構(gòu)還要做好金融數(shù)據(jù)安全的保障工作。此外，機(jī)構(gòu)還需要更多地去為中小微企業(yè)等提供金融服務(wù)。”周治翰稱。

掌眾金服首席戰(zhàn)略官譚淳對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，從近期出臺(tái)的監(jiān)管政策來看，重在提高行業(yè)門檻，肅清整個(gè)行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)監(jiān)管對(duì)行業(yè)排名靠前的平臺(tái)來說，既是考驗(yàn)也有機(jī)遇。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將通過發(fā)力人工智能、大數(shù)據(jù)提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，在風(fēng)控、反欺詐方面做出進(jìn)一步布局。

陸金所董事長(zhǎng)李仁杰舉例稱，在消費(fèi)信貸方面，利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)積累的信用風(fēng)險(xiǎn)的模型，大量運(yùn)用人臉、聲紋等生物識(shí)別技術(shù)可以對(duì)客戶進(jìn)行畫像，了解用戶。同時(shí)，在審核貸款的過程中運(yùn)用心理學(xué)原理，通過微表情及有針對(duì)性的視頻面談，做到比傳統(tǒng)金融線下核貸水平更高、更精準(zhǔn)。

業(yè)內(nèi)呼吁ICO監(jiān)管盡快落地

此次金融工作會(huì)議中提到，“強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性、穿透性，所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管。”隨著比特幣等數(shù)字資產(chǎn)的持續(xù)火爆，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管將不僅僅是局限在P2P網(wǎng)貸方面，而應(yīng)該將數(shù)字資產(chǎn)交易和ICO虛擬貨幣融資等一同納入監(jiān)管。

ICO類似于IPO，是區(qū)塊鏈初創(chuàng)企業(yè)通過向投資者公開預(yù)售加密代幣，為企業(yè)項(xiàng)目籌集資金。根據(jù)CoinDesk的最新數(shù)據(jù)，到目前為止，區(qū)塊鏈企業(yè)已經(jīng)通過ICO籌集資金3.27億美元，超過了通過VC融資籌集的2.95億美元。有些比較瘋狂的是半小時(shí)或者幾分鐘就能融到1億美元。

對(duì)于比特幣等數(shù)字資產(chǎn)的監(jiān)管，今年以來監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)下到平臺(tái)進(jìn)行檢查，并提出反洗錢方面相關(guān)的整改措施。而針對(duì)ICO的監(jiān)管，火幣網(wǎng)COO朱嘉偉近期在接受第一財(cái)經(jīng)專訪時(shí)表示，業(yè)內(nèi)呼吁ICO監(jiān)管盡快落地。

朱嘉偉認(rèn)為，今年上半年中國(guó)ICO的火熱，帶來了很多問題。目前國(guó)內(nèi)的ICO項(xiàng)目可分為三類，第一類是純粹的詐騙，就是通過傳銷不斷地讓后來者前赴后繼地往里面放錢；第二類是以圈錢為目的，有項(xiàng)目做背景，但并沒有值這么多錢的項(xiàng)目；第三類才是真正想要在這個(gè)行業(yè)推動(dòng)發(fā)展創(chuàng)新的項(xiàng)目。“ICO出現(xiàn)魚龍混雜的情況，主要是因?yàn)閰⑴c的散戶投資者太多，投機(jī)心理太重導(dǎo)致暴漲暴跌，而眾多ICO項(xiàng)目方就利用散戶投資者這一特點(diǎn)去詐騙、圈錢。”朱嘉偉稱。

OKCoin副總裁田穎告訴第一財(cái)經(jīng)記者，ICO不僅在投融資方面存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在違反國(guó)家法律方面也會(huì)存在相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。她表示，業(yè)界一直就ICO是否涉嫌違反《刑法》176條非法吸收公眾存款罪和是否涉嫌《刑法》255條非法經(jīng)營(yíng)罪進(jìn)行論證，但目前尚未達(dá)成統(tǒng)一觀點(diǎn)，還需要監(jiān)管方從更為專業(yè)的角度進(jìn)行考量。

此前，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)姚前發(fā)文指出，我國(guó)現(xiàn)行的《證券法》、2014年我國(guó)出臺(tái)的《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）》以及美國(guó)的證券監(jiān)管法案，均可以為ICO的監(jiān)管框架提供思路和借鑒。但姚前建議，監(jiān)管應(yīng)適當(dāng)對(duì)ICO項(xiàng)目“包容性豁免”，他認(rèn)為，監(jiān)管者不宜作為ICO項(xiàng)目好壞的審判者，最佳的角色是市場(chǎng)創(chuàng)新的“守門人”，而不是“清道夫”。