金融穩(wěn)定報(bào)告：比特幣吸引投資者跟風(fēng)炒作存在風(fēng)險(xiǎn)金融
密切跟蹤交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、地方政府融資平臺(tái)風(fēng) 險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和非法集資風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額26.7萬(wàn)億元，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力趨緩、資本充足率略有下降、利潤(rùn)增速繼續(xù)放緩、信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控但非金融企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)暴露、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視、房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)局部泡沫風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性合理充裕但不穩(wěn)定因素較多、表外業(yè)務(wù)繼續(xù)增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患值得關(guān)注 、互聯(lián)網(wǎng)金融及非法集資風(fēng)。
值得關(guān)注的是，在《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2017）》中，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)放入了“銀行業(yè)”的章節(jié)，并稱(chēng)“比特幣等特定虛擬商品吸引投資者跟風(fēng)炒作也存在一定風(fēng)險(xiǎn)”。
7月4日出爐的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2017）》（下稱(chēng)《報(bào)告》）為總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到232.25萬(wàn)億的中國(guó)銀行業(yè)，做了一年一次的體檢。
資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力趨緩、資本充足率略有下降、利潤(rùn)增速繼續(xù)放緩、信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控但非金融企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)暴露、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視、房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)局部泡沫風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性合理充裕但不穩(wěn)定因素較多、表外業(yè)務(wù)繼續(xù)增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患值得關(guān)注 、互聯(lián)網(wǎng)金融及非法集資風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)暴露 ，上述9大方面，構(gòu)成了《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性評(píng)估。
其中在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，《報(bào)告》稱(chēng)，2016年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但銀行授信總額在10億元以上的企業(yè)發(fā)生債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件仍然較多，風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域主要集中在低端制造業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。非金融企業(yè)杠桿率上升，部分企業(yè)依靠“借新還舊”甚至“借新還息”維持經(jīng)營(yíng)，新增融資周轉(zhuǎn)效率低下。
談及房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的局部泡沫風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)告稱(chēng)，新增信貸資源過(guò)于集中投放于房地產(chǎn)領(lǐng)域，部分一、二線(xiàn)城市房?jī)r(jià)偏高、上漲過(guò)快，與居民家庭可支配收入增長(zhǎng)差距拉大，呈泡沫化趨勢(shì)，首付貸、房抵貸等產(chǎn)品與房?jī)r(jià)上漲相互強(qiáng)化，進(jìn)一步助推房地產(chǎn)泡沫。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額26.7萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款余額的25%，比上年末上升2.7個(gè)百分點(diǎn);房地產(chǎn)貸款余額比年初增加5.7萬(wàn)億元，占全部新增貸款的44.8%;房地產(chǎn)不良貸款余額660億元，不良率為0.77%，比上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。
在流動(dòng)性管理方面，《報(bào)告》稱(chēng)，一些同業(yè)業(yè)務(wù)比重高、資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配嚴(yán)重的中小銀行，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。
值得關(guān)注的是，在這份《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2017）》中，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)放入了“銀行業(yè)”的章節(jié)，并稱(chēng)“比特幣等特定虛擬商品吸引投資者跟風(fēng)炒作也存在一定風(fēng)險(xiǎn)”。
報(bào)告稱(chēng)，2016年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融和非法集資風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度遏制，但相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件仍在持續(xù)暴露。某些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)偏離了正確的創(chuàng)新方向，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，反洗錢(qián)、反恐怖融資制度缺失，有些甚至打著“金融創(chuàng)新”的幌子進(jìn) 行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)。大量未取得金融牌照的機(jī)構(gòu)開(kāi)展理 財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)涉嫌非法集資，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域非法集資案件高發(fā)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、消費(fèi)返利、地方交易場(chǎng)所等領(lǐng)域涉嫌非法集資問(wèn)題逐步顯現(xiàn)。比特幣等特定虛擬商品吸引投資者跟風(fēng)炒作也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。
今年1月，中國(guó)人民銀行北京營(yíng)管部和上海總部分別在北京和上海約談了三家比特幣交易所――火幣網(wǎng)、幣行和比特幣中國(guó)，隨后進(jìn)一步對(duì)上述三家比特幣交易所展開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)檢查。據(jù)央視新聞報(bào)道，中國(guó)人民銀行對(duì)各大比特幣交易平臺(tái)進(jìn)行約談和現(xiàn)場(chǎng)檢查后發(fā)現(xiàn)，不少平臺(tái)違規(guī)開(kāi)展融資融幣業(yè)務(wù)，導(dǎo)致市場(chǎng)異常波動(dòng)；并且這些平臺(tái)均未按規(guī)定建立相關(guān)反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
在展望部分，《報(bào)告》稱(chēng)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)和表外業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，密切跟蹤交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、地方政府融資平臺(tái)風(fēng) 險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
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