北京網貸備案征求意見稿出臺 看看互金大佬們怎么說金融
2017-07-07 19:31
至此，作為網貸規模名列前茅的北上廣深四地均已下發了備案登記監管文件，行業合規進程加速。
今日，北京金融局發布關于《北京市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》公開征求意見的通知，向社會公開征求意見。至此，作為網貸規模名列前茅的北上廣深四地均已下發了備案登記監管文件，行業合規進程加速。
根據征求意稿，新設的P2P網貸機構應辦理工商登記并領取營業執照，在金融主管部門備案并取得電信業務經營許可后方可開展經營活動。
已經設立并開展經營的P2P，應當依據P2P網絡借貸風險專項整治工作有關要求，經市金融工作局和北京銀監局認定整改合規后，到工商登記部門變更公司名稱和經營范圍。
對于登記備案的條件，北京市的征求意見稿為六條，其中包括備案登記的P2P具有風險管理能力，擁有獨立的投訴受理部門等。同時還要求，業務系統能夠與本市網絡借貸監管系統對接，滿足監管信息報送和監管檢查的要求。
存管方面，征求意稿中并未要求存管屬地化，僅是要求：“P2P在完成備案登記和增值電信業務經營許可后，選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議。”
《意見》下發有何重要意義？大家對哪些內容會比較“敏感”？一起來看看互金大佬們是怎么說的。
懶財網CEO 陶偉杰
征求意見稿沒有明確提出要求網貸機構的存管銀行屬地化，相比深圳和上海的備案要求顯示出了更加靈活的態度。從這一角度來說，征求意見稿提出的備案要求更加注重政策的務實效果，其實是對監管政策的一貫延續，靈活度更勝一籌，體現出北京更加包容開放的行業氛圍。
另外，和此前深圳提出來的深圳市網貸機構備案管理辦法意見稿類似，此次征求意見稿要求了網貸平臺擁有獨立的投訴受理部門，該要求是第一次被明確的提出來的，相信未來申請銀行備案對于此處將有明確的考核標準，對網貸平臺的內部治理審查標準更加細致。
但仍存在需要清晰的地方，比如要求平臺與本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議，認可的標準如何界定還有待明確。
此次征求意見稿不僅起到了監管平臺的積極作用，也有利于促進行業合規、健康發展，在很大程度上保障了投資者的利益。懶財網將不忘初心、始終如一的為投資者提供穩重、智能、高效、透明的理財服務，做大眾的智能財富管家。
開鑫金服總經理 周治翰
外界關注度比較高的銀行存管，意見稿中并未提出屬地化要求。相對于此前傳出的屬地化，這個表述更加靈活、寬松。尤其對于已經接上非本地銀行存管的平臺來說，留有商量余地。
而在在監督管理這塊，征求意見稿中要求建立信用信息共享機制。我們覺得，網貸平臺風險控制重中之重是做到事前防范，通過由相關監管部門共享信息，可以做到提示風險，防范于未然，降低行業整體風險，促進行業良性循環發展。
整體來看，北京發布網貸機構備案登記管理辦法意見征求稿，應該是在防風險和促發展之間做了深思熟慮的權衡，對于合規調整開展得比較早的平臺來說，完成的難度不大。相信隨著各地的管理辦法出臺，行業的合規化也會提速，最終讓行業進入一個健康良性循環發展中。
和信貸CEO 周歆明
北京地區的這次案登記監管文件，緊跟深圳之后出臺，并沒有延續上海、深圳地區的銀行存管屬地化的要求，但是如何保護進一步保障投資者切身利益被提升到一個新的高度，體現了“以人為本”的監管思路。
文件首先是要求各家平臺應在公司名稱中標注“網絡借貸信息中介”字樣，這個本身就是在投資者準入環節進行強制教育；其次，文件強調了投資者的適當性，提到了“參與網絡借貸的投資人應當審慎投資，具備風險投資意識和風險識別能力，擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網”，因此北京地區網貸平臺應該前置對投資人的風險提示，尤其是強化“非保本”的產品特性； 在投資者適當性基礎上，文件進一步強調了管理投資者風險，即“具有開展網絡借貸信息中介服務的風險管理能力，能夠依據適當性原則有效識別合格的網絡借貸信息中介業務等客戶群體，包括但不限于客戶身份識別措施、客戶風險管理能力識別等”。文件多處體現了對投資者保護的具體內容，
與深圳、上海地區的監管文件相比，北京地區監管在部分條款上有所取舍，除了沒有提出銀行存管屬地化的要求，也沒有要求律師事務所、會計師事務所出具的相關報告，沒有明確規定網貸機構人員資質等。從這個意義上講，北京的這個文件相比其他地區要更寬松一些。
網利寶CEO趙潤龍
北京發布網貸機構備案登記管理辦法意見征求稿，對于行業健康發展具有重要意義，勢必會極大地促進和推動平臺及行業的合規調整，未來各平臺的發展情況將取決于整改備案的速度。
與此前一些地方發布的備案政策相比，北京網貸機構備案指引相對寬松，其中差別最明顯的是，并未明文規定存管銀行屬地化，這反映了監管層的審慎。
向上金服CEO袁成龍
平臺備案制度只是規范行業發展的要求之一，搭配ICP經營許可證、銀行存管等形成一套組合拳，背后折射出監管規則更制度化。長遠來看，對于監管層、從業平臺、投資人都是重大利好消息。對此，行業將發生的幾點重大變化：1、利率更理性，2、平臺總數量銳減、優質平臺占比大幅增高，3、技術驅動的金融創新模式似乎影響較小，4、行業競爭升維到優質與更優質的比拼。
金信網總經理徐磊鋒
征求意見稿總體來說體現了“從嚴監管”和“靈活監管”結合的監管思路。意見稿首次提到了銀行業金融機構應按監管要求向市金融工作局、網貸平臺所在區金融辦和北京銀監局提供相關材料和業務情況的責任，在備案條件和備案材料方面，意見稿給出了細致的條文，對于股東情況、高管及從業人員信息、風險管理能力、客戶真實身份認證等信息都需要提交，同時也對平臺的經營地址和注冊地址進行了要求，對投資者適當性進行了說明。意見稿的要求有助于保障投資者權益，有效地實現“及時監管”，化解行業風險。
同時，意見稿提到監管層將及時共享網貸平臺的投訴舉報和日常監管等信息，運用大數據技術加強信息分析，建立行業不良行為名單制度和聯合懲戒工作機制，同時備案登記后將對網貸平臺進行評估分類和公示。如此“科技監管”，在加強行政監管約束和懲戒的同時，能有效向社會提示風險，進一步督促平臺踐行自律，促進整個行業激濁揚清、健康規范發展。
紫馬財行CEO唐學慶
目前，北上深三地都出臺了有關網貸機構備案登記的管理辦法（意見稿）。三份意見稿明確的監管機制大抵相同，均由金融辦負責網貸機構的機構監管，銀監局負責網貸機構的行為監管。為協調各部門順暢運作，上海、深圳兩地還成立了網絡借貸監管聯席會議。
和上海、深圳兩地管理辦法有明顯的不同，北京金融辦剛剛出臺的管理辦法并沒有提出存管銀行屬地化的要求。相比之下，北京的存管政策略顯寬松。不過，辦法仍要求網貸機構選擇“由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議”，而具體什么銀行能得到北京市監管部門的認可則沒有明確。
另外一個大的不同是，北京版的管理辦法要求“網絡借貸信息中介機構應在公司名稱中標注‘網絡借貸信息中介’字樣”，而深圳版的只是建議“網絡借貸信息中介機構可以在公司名稱中使用‘網絡借貸信息中介’字樣”，上海版的則無相關規定。
要求網貸機構在公司名稱中標注“網絡借貸信息中介”字樣，曾一度出現于網貸管理暫行辦法的意見稿中，不過在最終出臺的暫行辦法中，這一規定被刪去。目前，還不能確定北京備案登記管理辦法最終會不會保留這一規定。如果辦法以此定稿，則北京P2P行業恐將出現一股改名潮。
中再融合伙人&副總裁侯君
備案辦法提出四部門協同對網貸平臺進行備案，促進各方依法履職，各有負責，并加強溝通、協作，形成監管合力，增強監管效力。在給予網貸平臺備案步驟指導的基礎上，同時，也在四個方面防范了網貸機構的金融風險。第一，首次對投資者明確提出風險投資意識和風險識別能力；第二，要求平臺具有風險管理能力、擁有獨立的投訴受理部門、監管系統對接、具有完善的網絡安全和管理制度；第三，建立行業不良行為名單制度和聯合懲戒工作機制；第四，統一對接監管系統，建立風險信息報送機制，以監管平臺風險，有效預防風險。
邦幫堂董事長寇權
《備案征求意見稿》的發布，對網貸平臺來說是一項重大利好，為積極整改的眾平臺提供了備案的支撐依據和具體指引，備受關注的銀行存管屬地化并未提及，說明《意見稿》充分考慮了行業的現狀和實際情況，更加凸顯了監管部門的靈活性和包容性。
《意見稿》闡述比較全面，無論共享機制、申辦流程，還是對應監管部門的充分授權，都進行了清晰的指導，對促進行業的健康化、合規化發展起到了積極的推動和指引作用。
在備案條件及材料方面的細致化要求，充分表達了《意見稿》對于投資用戶的知情權益保障，同時進一步強化和促進了平臺的自律和規范行為，提升了監管的效率。
相信《意見稿》的出臺，通過組合拳的打法以及有效的管控機制，定能為行業合規發展的企業創造更加良好的發展環境，促進行業更加健康良性的發展。
海象理財CEO賈永良
北京繼上海、深圳之后公布地域化備案管理辦法征求意見稿，雖然沒有正式要求“銀行存管屬地化”，但征求意見稿“第十五條”中“選擇由本市監管部門認可”一語，認可標準和監管邊界均并沒有詳細闡釋，為今后北京地區銀行存管屬地化的開展留下了想象空間。本次北京備案登記管理辦法的發布，為各平臺備案工作指明了方向，且有詳細的時間表，執行要求較之前相關政策更加具體，推行路徑和手段也更加清晰。
今后一段時期各行政區域很有可能根據本地互金行業發展情況，形成逐漸系統化的政策細則，并在此基礎上形成頂層架構設計，這也要求各網貸平臺根據自身實力和政策方向，調整發展戰略，以便在政策出臺“頻繁期”自如應對。
1.TMT觀察網遵循行業規范，任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源；
2.TMT觀察網的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源：TMT觀察網"，不尊重原創的行為TMT觀察網或將追究責任；
3.作者投稿可能會經TMT觀察網編輯修改或補充。
