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3月20日，京東數字科技研究院與今日頭條財經頻道共同發布《2018—2019年理財洞察報告》（下文簡稱“報告”），報告從今日頭條理財資訊閱讀數據，以及京東數字科技研究院與今日頭條財經頻道共同發起的理財調研數據分析入手，對2018—2019年理財用戶的行為特征和發展趨勢進行了深入解讀。

從調研結果來看，有超過67%的受訪者稱在2018年投資未獲得盈利。其中將近13%的投資者虧損比例在10%以上；實現盈利的投資者不足40%，而且絕大部分的盈利在5%以內。同時，有62%的受訪者認為目前理財市場的主要問題在于產品種類繁多，難以甄別優劣。

數據來源：今日頭條財經頻道&京東數字科技研究院 調研

就理財渠道而言，互聯網渠道的關注度正在提升。通過新型互聯網金融機構購買理財產品的受訪者約為47%，其中又以年輕人偏好程度更高。而且近80%的受訪者認為新媒體理財資訊可以有效提升用戶理財知識水平，其中，“視頻”因其輕松、直觀的特點，成為最受歡迎的理財資訊傳播形態。

就產品類型而言，銀行存款、貨幣基金和銀行理財仍是主流的理財配置選擇，分別有60%、30%、24%的用戶選擇這些資產進行配置。相比而言，信托、債權和私募產品由于門檻較高，配置比例較低。同時，今日頭條理財資訊閱讀數據顯示，“銀行”和“保險”類理財資訊近年來閱讀熱度排名一直占據TOP2位置，是最受關注的細分市場。

就理財用戶的性別特征來看，女性投資者在2018年理財市場實現“盈虧基本平衡”和“盈利5%以內”的占比要高于男性用戶，而男性用戶“虧損10%以上”和“盈利5%-10%以上”的占比要高于女性。可見，男性在投資策略選擇上更為激進，而女性則相對穩健。今日頭條理財資訊閱讀數據顯示，男性用戶主動獲取理財資訊的意愿更加強烈，對理財內容的質量要求高于女性。

數據來源：今日頭條財經頻道&京東數字科技研究院 調研

報告同時對2018-2019年理財市場的現狀與趨勢進行了梳理。

2018年，隨著《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（簡稱“資管新規”）及其配套細則的相繼出臺，行業正在重塑市場規則，銀行、基金、信托等各理財細分市場都在進行調整。報告認為，保本理財持續退出市場、產品逐漸轉型凈值化管理、剛性兌付被持續打破等市場特征將在2019年延續。

雖然調研結果顯示2018年理財市場整體表現欠佳，但進入2019年，京東數字科技的“消費者信心指數”和“投資者信心指數”顯示，人們對未來經濟市場和資本市場的信心正在逐漸恢復，并趨于走強。

具體而言，2019年2月的消費者信心指數為113（該指數按月發布，以100表示持平或一般狀態，高于100表示消費者信心較強，低于100則較弱）；2019年2月第4周的投資者信心指數為112（該指數按周發布，以100表示持平或一般狀態，高于100表示投資者信心較強，低于100則較弱），并且投資者對未來1個月和6個月的股市看法基本都保持較高水平，多數人并不擔心大漲后會有大跌；而且經驗越高的投資者，當前看漲的情緒越高、倉位越高、更不擔心大盤閃跌。

數據來源：京東數字科技資產管理業務部-MIX問調

對于2019年的趨勢預測，報告同時指出，數字科技將促進理財服務向普惠化、智能化方向發展。一方面，“資管新規”首次將智能投顧作為一種“運用人工智能技術開展投資顧問的業務”納入監管框架，為智能投顧在國內的發展打下基礎；另一方面，資管科技運用大數據、人工智能等技術助力機構投資者提高自身的產品設計能力、銷售交易能力、資產管理能力和風險評估能力，也將進一步提升資管行業的智能化運營水平。

前述調研結果也顯示，約35%的受訪者表示了解智能投顧，且其中大部分人對智能投顧的發展前景持樂觀態度。