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最近，線上財(cái)富管理平臺(tái)紛紛涌現(xiàn)，在各方推動(dòng)下，這個(gè)領(lǐng)域有望成為資本爭(zhēng)奪的一片新藍(lán)海。盡管目前叫法不一，有的是叫一站式理財(cái)平臺(tái)，有的是一站式財(cái)富管理平臺(tái)

最近，線上財(cái)富管理平臺(tái)紛紛涌現(xiàn)，在各方推動(dòng)下，這個(gè)領(lǐng)域有望成為資本爭(zhēng)奪的一片新藍(lán)海。盡管目前叫法不一，有的是叫一站式理財(cái)平臺(tái)，有的是一站式財(cái)富管理平臺(tái)，但模式大體相當(dāng)，就是在線上平臺(tái)上售賣各類的投資產(chǎn)品。

“線上財(cái)富管理平臺(tái)并不是什么新鮮事，這輪線上財(cái)富管理平臺(tái)集中出現(xiàn)與P2P監(jiān)管有關(guān)，很多平臺(tái)拆分P2P后，轉(zhuǎn)型為線上財(cái)富管理，也是出于對(duì)監(jiān)管的無奈。” 一位業(yè)內(nèi)人士表示。

《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到，除了互聯(lián)網(wǎng)金融，線上財(cái)富管理的參與方至少還有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司，第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)、上市公司/實(shí)業(yè)集團(tuán)等。如果說網(wǎng)貸平臺(tái)的轉(zhuǎn)型有來自監(jiān)管的壓力，而其他集團(tuán)則更看中這片萬億級(jí)的藍(lán)海。

嚴(yán)監(jiān)管倒逼網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型

從去年開始，因?yàn)樵絹碓絿?yán)格的監(jiān)管政策，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)拆分P2P潮，這些平臺(tái)包括積木盒子、人人貸、愛錢進(jìn)、陸金所、網(wǎng)信理財(cái)、鳳凰金融、玖富、團(tuán)貸網(wǎng)等，他們大體上是先成立集團(tuán)，將P2P業(yè)務(wù)完全獨(dú)立出來，而原有的網(wǎng)貸平臺(tái)則成為一個(gè)綜合性的財(cái)富管理平臺(tái)。

去年底，陸金所發(fā)布公告稱，原陸金所提供的網(wǎng)絡(luò)借貸中介服務(wù)將由“陸金服”平臺(tái)繼續(xù)提供。經(jīng)過多年的發(fā)展，陸金所已經(jīng)從知名P2P平臺(tái)發(fā)展成為包含P2P業(yè)務(wù)在內(nèi)的綜合投資理財(cái)平臺(tái)。

目前，登陸陸金所官網(wǎng)顯示，理財(cái)產(chǎn)品分為活期、定期、網(wǎng)貸、基金和高端理財(cái)、保險(xiǎn)等板塊，而點(diǎn)擊網(wǎng)貸選項(xiàng)則直接跳轉(zhuǎn)入陸金服網(wǎng)站。

最典型的是團(tuán)貸網(wǎng)，其原本是從P2P起家，在成立集團(tuán)化后，開始將互聯(lián)網(wǎng)端打造為綜合性的金融平臺(tái)，具體的業(yè)務(wù)形態(tài)包括P2P板塊、私募基金、代銷基金、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、金融資產(chǎn)交易所、網(wǎng)絡(luò)小貸等。而原有的團(tuán)貸網(wǎng)P2P平臺(tái)，則成為團(tuán)貸網(wǎng)綜合財(cái)富管理的一個(gè)小的產(chǎn)品板塊。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其業(yè)務(wù)類型和產(chǎn)品更加豐富多元化，但是P2P監(jiān)管愈加嚴(yán)格，而這些企業(yè)拆分P2P后可以規(guī)避嚴(yán)監(jiān)管。蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，拆分P2P業(yè)務(wù)后，既可以達(dá)到合規(guī)要求也避免了非P2P業(yè)務(wù)受到過于嚴(yán)厲監(jiān)管規(guī)則的制約，從而有了更大的業(yè)務(wù)空間。

以ppmoney理財(cái)為例，2016年3月平臺(tái)推出了PPmoney基金超市，基金銷售服務(wù)由盈米財(cái)富提供，當(dāng)前PPmoney基金超市有38只基金產(chǎn)品，目前PPmoney理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品有三種：P2P網(wǎng)貸、基金、金交所產(chǎn)品，不過，雖然產(chǎn)品有所豐富，但是P2P網(wǎng)貸仍然是其主推的產(chǎn)品。

最近，由遠(yuǎn)洋集團(tuán)、新華社、《中國(guó)證券報(bào)》、SBI集團(tuán)共同投資設(shè)立的理財(cái)科技公司“新證金融”正式上線，平臺(tái)定位為可信賴的一站式財(cái)富管理平臺(tái)，而不是傳統(tǒng)的P2P模式。

新證金融負(fù)責(zé)人葛林波接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“新證金融有別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，更與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有著本質(zhì)不同。公司是通過創(chuàng)新的理財(cái)科技，去提供智能化、個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)，屬于未來新金融體系的重要組成部分。”

其官網(wǎng)顯示，新證金融前期主打固收類理財(cái)產(chǎn)品，未來將深挖優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，提供固定收益、基金、私募、海外投資等完善的產(chǎn)品種類。從新證金融的模式來看，其平臺(tái)定位與陸金所相類似，通過提供綜合全面的金融產(chǎn)品選擇，為用戶提供資產(chǎn)配置服務(wù)。

也就是說，有些新上線的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)避開了P2P網(wǎng)貸模式，直接走線上財(cái)富管理模式，這也是線上財(cái)富管理的主要參與者之一。

多方競(jìng)逐線上財(cái)富管理

事實(shí)上，如果說網(wǎng)貸平臺(tái)的轉(zhuǎn)型有來自監(jiān)管的壓力，而其他集團(tuán)則更看中這片藍(lán)海。根據(jù)瑞士信貸發(fā)布的報(bào)告，2016年中國(guó)內(nèi)地家庭總財(cái)富超150萬億元，成年人平均財(cái)富15.8萬元，如此大的市場(chǎng)催生了巨大的財(cái)富管理需求。

去年，繼百度、阿里、騰訊、京東之后，奇虎360、樂視等都開始在財(cái)富管理領(lǐng)域發(fā)力。同時(shí)，具有實(shí)業(yè)背景的公司――綠地金服之后，恒大金服也正式上線，這些企業(yè)集團(tuán)要么有流量?jī)?yōu)勢(shì)，要么有超強(qiáng)的資源整合能力。

“最早是阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，隨著技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，他們已不再滿足單一的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，2015年8月，螞蟻金服推出了移動(dòng)理財(cái)平臺(tái)――螞蟻聚寶，對(duì)其余額寶、招財(cái)寶、基金等理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了整合。隨后，不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司也紛紛布局一站式理財(cái)平臺(tái)。”****分析師高麗秀接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說。

根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前一站式理財(cái)平臺(tái)的數(shù)量至少在27家以上，參與方既有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司，也有互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)、上市公司/實(shí)業(yè)集團(tuán)等。

其中，像傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要是銷售自己集團(tuán)旗下的各類金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在互聯(lián)網(wǎng)屬性上具有先天的流量?jī)?yōu)勢(shì)，產(chǎn)品來源多樣。像京東金融上就有保險(xiǎn)、資管計(jì)劃、公募基金、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、金交所產(chǎn)品、眾籌等各類產(chǎn)品。

綜合來看，線上理財(cái)產(chǎn)品主要集中在基金、信托、集合計(jì)劃、保險(xiǎn)、眾籌、P2P網(wǎng)貸等領(lǐng)域。P2P網(wǎng)貸、貨幣基金的投資起點(diǎn)較低，只要百元起投，而信托、集合計(jì)劃、私募基金的投資起點(diǎn)則比較高。具體而言，一站式理財(cái)平臺(tái)提供的產(chǎn)品大體可以分為三類：第一類傳統(tǒng)金融產(chǎn)品是最主要的產(chǎn)品類別，包括基金、信托、資管、養(yǎng)老保障管理、保險(xiǎn)、現(xiàn)金管理類等；第二類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，主要包括P2P網(wǎng)貸、眾籌、類固定收益產(chǎn)品、金融資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等；第三類海外理財(cái)產(chǎn)品，主要包括海外房地產(chǎn)貸款、消費(fèi)信貸等債權(quán)產(chǎn)品、海外股票投資等。

“在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品的銷售需要獲得相應(yīng)的資格許可，信托、資管計(jì)劃、私募基金等需要滿足合格投資人的要求，并且不得公開宣傳，因此一站式理財(cái)平臺(tái)對(duì)信托、資管計(jì)劃、私募基金產(chǎn)品一般僅提供咨詢、預(yù)約服務(wù)，客戶需要線下進(jìn)行投資。當(dāng)前不少的一站式理財(cái)平臺(tái)本身并不具備相應(yīng)的資質(zhì)和牌照，而是與其他機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)，這點(diǎn)在基金銷售上尤為明顯。”高麗秀分析說。

薛洪言向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，目前線上財(cái)富管理行業(yè)沒有一套統(tǒng)一的規(guī)則，但每類產(chǎn)品都有相關(guān)的產(chǎn)品銷售監(jiān)管規(guī)則，取得相應(yīng)的資質(zhì)并符合相關(guān)規(guī)定即可。“一站式理財(cái)平臺(tái)的產(chǎn)品種類涉及到多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，且以持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品為主，本身就受到較為嚴(yán)格的監(jiān)管。除非出現(xiàn)行業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)事件，短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)有統(tǒng)一的辦法出臺(tái)。”