小米消費(fèi)金融高管“大換血” 去年凈利潤0.76億、投訴量大增175%快訊
近日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局發(fā)布多則批復(fù)，核準(zhǔn)了重慶小米消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱小米消金）副總裁王劍、首席風(fēng)險官劉江鵬以及多名董事的任職資格。
文章來源：消費(fèi)日報網(wǎng)
消費(fèi)日報網(wǎng)訊（記者 盧岳）近日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局發(fā)布多則批復(fù)，核準(zhǔn)了重慶小米消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱小米消金）副總裁王劍、首席風(fēng)險官劉江鵬以及多名董事的任職資格。
依托小米集團(tuán)，小米消金開業(yè)4年來規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快擴(kuò)張。經(jīng)營數(shù)據(jù)方面，2023年小米消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤0.76億元，較上年增長601.11%，其凈利潤連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)三位數(shù)增長。不過，和業(yè)內(nèi)其他公司相比，小米消金凈利潤尚處低位。在已披露業(yè)績的30家消金公司中，小米消金排的利潤排名倒數(shù)第六。
核心管理層隊伍“大換血”
重慶小米消費(fèi)金融有限公司由小米集團(tuán)、聯(lián)合重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等4家企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于2020年5月29日獲開業(yè)批復(fù)，是全國第二十六家開業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司。小米消金注冊資本為15億元，小米通訊技術(shù)有限公司持有50%的股份，為第一大股東。小米消金也是我國首家由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的消費(fèi)金融公司。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，核準(zhǔn)王劍擔(dān)任重慶小米消費(fèi)金融有限公司副總裁的任職資格。此外，重慶監(jiān)管局還核準(zhǔn)了小米消金其他高層人員的任職資格，包括董事張繼東、董事江莉、獨(dú)立董事沈丹義、獨(dú)立董事王燦、董事易巧巧以及首席風(fēng)險官劉江鵬。同日，重慶監(jiān)管局還發(fā)布了同意小米消金修訂公司章程的批復(fù)。
記者注意到，今年3月，小米消金新任總裁曹子瑋的任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。加上去年3月份，小米消費(fèi)金融還迎來了新任董事長岳凱。這意味著，小米消金的新一屆的核心管理層隊伍基本“落定”。
據(jù)公開資料，小米消金的新任副總裁王劍是從內(nèi)部升任上來的。資料顯示：2021年11月10日，王劍擔(dān)任小米消金總裁助理的任職資格獲得了批復(fù)。王劍此前為盛銀消費(fèi)金融的第二任總經(jīng)理，2021年9月6日，王劍從盛銀消費(fèi)金融的高管名單中退出。從個人履歷來看，王劍曾就職于中信銀行，歷任該行總行零售銀行部資產(chǎn)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、零售銀行部市場營銷部總經(jīng)理、零售銀行部總經(jīng)理助理、零售銀行部副總經(jīng)理等崗位。
（圖片來源：國家金融監(jiān)管總局）
小米消金的新任董事長岳凱、總裁曹子瑋則均來自大股東小米集團(tuán)，分別擔(dān)任天星數(shù)科科技有限公司的總裁和戰(zhàn)略副總裁。天星數(shù)科原名小米數(shù)字科技有限公司，是小米集團(tuán)旗下數(shù)字科技服務(wù)平臺，專注于數(shù)字支付等技術(shù)。隨著新管理層的上任，小米消金的資產(chǎn)擴(kuò)張和科技能力有望進(jìn)一步加強(qiáng)。
（圖片來源：國家金融監(jiān)管總局）
大股東小米集團(tuán)不僅僅給予了小米消金管理人才方面的支持，二者在業(yè)務(wù)方面也有交集。據(jù)內(nèi)部人士透露，自2022年2月起，原來由天星數(shù)科運(yùn)營的消費(fèi)信貸產(chǎn)品“隨星借”，已逐步被小米消金承接。
這也是來自監(jiān)管的要求。去年1月，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2020年11月以來，金融管理部門指導(dǎo)督促螞蟻集團(tuán)等14家大型平臺企業(yè)針對過去金融業(yè)務(wù)存在的無牌經(jīng)營、監(jiān)管套利、無序擴(kuò)張、侵害消費(fèi)者權(quán)益等突出問題扎實(shí)開展整改，目前，大多數(shù)問題已基本完成整改。
背靠小米集團(tuán)，近幾年小米消金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，業(yè)績也增長較快。數(shù)據(jù)顯示，2020年至2023年，小米消金分別實(shí)現(xiàn)凈利潤109萬元、368萬元、1084萬元以及0.76億元，其中2023年的凈利潤增速達(dá)到了601.11%。
（記者制圖，數(shù)據(jù)來源：重慶農(nóng)商行年報）
目前，小米消金凈利潤已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)了同比三位數(shù)的增長。不過，對比同批開業(yè)的消金公司，小米消金的業(yè)績表現(xiàn)并不十分突出。在已披露2023年業(yè)績的30家消金公司中，小米消費(fèi)金融的凈利潤水平排在倒數(shù)第六位。
去年投訴量大增175%
依托小米金融的存量場景，小米消金開以來資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。官網(wǎng)顯示，圍繞用戶日常消費(fèi)金融需求，小米消金開展旅游、家裝、教育、3C等不同場景拓展，構(gòu)建了包括現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期、循環(huán)貸等形態(tài)的產(chǎn)品矩陣。截至2023年，小米消金實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)164.16億元，較2021年末的63.16億元增加了百億有余。
據(jù)悉，目前小米消金旗下產(chǎn)品主要包括線下大額貸款產(chǎn)品“星享貸”、線上小額貸款產(chǎn)品“隨星借”、以及場景分期產(chǎn)品“星易購”。“星享貸”由線下直銷團(tuán)隊進(jìn)行地推，后兩款產(chǎn)品則主要依托原小米金融流量和小米3C場景開展。
不過，在資產(chǎn)承接的同時，一些“麻煩”也隨之而來。記者看到，目前在黑貓投訴平臺上，關(guān)于“小米隨星借”的投訴內(nèi)容達(dá)到6607條，絕大部分都是投訴暴力催收方面的問題，包括泄露個人信息、頻繁騷擾、恐嚇威脅等。這一問題在小米消金年報中也有所披露。2023年年報顯示，報告期內(nèi)小米消金收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的投訴共454件，較2022年的165件增加了289件，增幅為175.15%。
“投訴業(yè)務(wù)類別均為消費(fèi)貨款糾紛，爭議問題主要集中在協(xié)商還款、不滿催收、征信糾紛等方面”，小米消金披露稱。2022年，小米消金收到的投訴也主要集中于協(xié)商還款和債務(wù)催收方面。
行業(yè)催收亂象已引起監(jiān)管關(guān)注。5月15日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，對商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、汽車金融公司等從事放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)自行開展或委托第三方催收機(jī)構(gòu)開展個人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。新規(guī)明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實(shí)施催收外包，做好風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置工作，防范不當(dāng)催收、個人信息泄露等風(fēng)險。
此外，記者注意到，小米消金官網(wǎng)發(fā)布的產(chǎn)品和服務(wù)價格公告稱，公司旗下產(chǎn)品主要包括星享貸、隨星借、星易購，年化利率（單利）7.2%-24%。不過，黑貓投訴等平臺上有多名消費(fèi)者反映，其通過桔多多、滴水貸等平臺在小米消金進(jìn)行借款時，除利息外還被收取了多種名目的服務(wù)費(fèi)，實(shí)際年化利率超過24%。例如，有消費(fèi)者投訴稱，其通過滴水貨平臺在小米消金進(jìn)行借款66900元時，被收取了擔(dān)保費(fèi)、咨詢服務(wù)費(fèi)，綜合利率達(dá)36%，認(rèn)為小米消金存在變相增加利息的情況。另一位消費(fèi)者反映，小米消金通過桔多多平臺向其發(fā)放貨款18000元，期間消費(fèi)者被收取了會員費(fèi)499元，并于當(dāng)日款項到賬后劃扣499元會員費(fèi)，認(rèn)為這些費(fèi)用實(shí)則是“砍頭息”。該消費(fèi)者反映其還款利息同樣達(dá)到36%。
（圖片來源：黑貓投訴）
今年央視“3·15”晚會曝光了同程金融以賒銷禮包、回購禮品卡的套路變相開展高息“現(xiàn)金貸”等業(yè)務(wù)亂象。對此，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)了《關(guān)于開展變相高息“現(xiàn)金貸”、“套路貸”等問題自查整改的通知》，要求各相關(guān)會員單位應(yīng)嚴(yán)格對照《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（整治辦函〔2017〕141號）《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)營銷和宣傳活動自律公約（試行）》等監(jiān)管和自律相關(guān)要求進(jìn)行全面自查，對合作機(jī)構(gòu)開展的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，對自查發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)立即整改，合作機(jī)構(gòu)涉及違規(guī)業(yè)務(wù)的，應(yīng)敦促其立即整改，并暫停與其合作。
對于上述消費(fèi)投訴小米消金如何回應(yīng)？消費(fèi)者反映的桔多多、滴水貸等平臺小米消金/天星數(shù)科是否還有合作？截至目前小米消金尚未進(jìn)行回復(fù)，我們將持續(xù)關(guān)注。
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