深挖華豚金服背后網貸平臺：復旦畢業高管借款逾2億！！金融
? 華豚企業一致行動人是草根投資二股東 ? 網貸天眼注意到，股東是華豚（集團）有限公司（持股比例，本公司收購愛建集團所需資金均為自有資金。
近日，A股上市公司愛建集團披露兩份實名舉報信，舉報信直指愛建集團第三大股東華豚企業及其一致行動人廣州基金涉嫌內幕交易，且交易資金來自華豚企業關聯公司華豚金服。
近日，A股上市公司愛建集團披露兩份實名舉報信，舉報信直指愛建集團第三大股東華豚企業及其一致行動人廣州基金涉嫌內幕交易，且交易資金來自華豚企業關聯公司華豚金服。
舉報信稱，華豚集團通過實際控制的華豚金服，利用P2P平臺“網錢”向超過1萬名投資人募集超過60億元。華豚集團通過實際控制網錢財務以及公章的優勢，通過空殼公司偽造交易項目，以商戶刷卡收款墊款名義募集資金，并將募來的資金轉到華豚集團，華豚集團則將這些資金再投入到華豚企業，隨后用于2017年2月的增資中。
對此，華豚企業管理有限公司發布“關于媒體報道的澄清聲明”稱，本公司收購愛建集團所需資金均為自有資金，均來源于上述本公司股東繳納的資本金。
華豚金服為華豚集團持股59.09%的子公司，其主營業務為與第三方支付機構及線下刷卡消費商戶之間的消費快速結算，不涉及通過互聯網向不特定多數投資者募集資金的行為。聲明同時強調，華豚金服股東已于2月19日作出停業清算決議，并停止了全部業務經營活動。
公開資料顯示，上述公告中的華豚金服（上海華豚金融服務股份有限公司）是P2P網貸平臺網錢的運營主體。工商資料顯示，華豚金服成立于2014年5月6日，注冊資本1.1億元，股東是華豚（集團）有限公司（持股比例：59.09%）、閔凱波（持股比例：31.82%）、蕪湖華融天澤紫荊創業投資中心（有限合伙）（持股比例：9.09%）。
華豚集團成立于2013年1月28日，注冊資本15億元，股東是上海振鑫投資管理有限公司以及自然人趙慶。網貸天眼注意到，2016年4月18日，華豚集團注冊資本由1億元增至3億元，同年11月17日，注冊資本再由3億元增至15億元。華豚集團2016年企業年報顯示，上海振鑫投資管理有限公司認繳14.25億元，實繳僅4.34億元。
據媒體報道，舉報人是華豚金服的法人代表、被解除總經理職務的閔凱波。愛建集團曾發布公告稱，“公司有理由相信實名舉報內容真實，要約收購人均為失信人，不具備要約收購資格，公司提請監管部門對舉報行為進行嚴厲查處。”公開表示對華豚企業、廣州基金一致行動人的“不歡迎”。
華豚金服涉嫌自擔保
網錢（華豚金服）官網顯示，平臺累計成交66.89億元，待還總額4745萬元，逾期總額3868萬元。
網貸天眼注意到，網錢發布的都是7天、14天、28天的短期標，標的金額都是10萬元，預期年化利率8%。
網錢最新一個標的編號為“商戶寶日添利7天項目388期 (機構擔保項目)”，其投資記錄顯示發標時間是2月17日。
網貸天眼注意到，2月17日，有投資人在標的編號為“商戶寶月月盈28天項目242期 (機構擔保項目)下方留言稱，“本期3000元我申請提前贖回，放棄收益，請批準”。
什么情況下投資人會主動放棄收益？無非是項目發生逾期，本金都收回無望的時候。由此來看，網錢并不是在2月19日主動暫停運營，而是可能早已發生逾期，被迫終止平臺運營。
標的編號為“商戶寶日添利14天項目232期 (機構擔保項目)”的資料顯示，畢業于復旦大學，從事金融行業，公司規模500人以上，職位CMO的一名借款人，在網錢成功借款864筆，共借入資金2.17億元，逾期次數5次，待還金額50萬元，逾期金額3萬。而網錢對其信用評級為AA，信用額度是500萬元。
需要指出的是，網錢平臺上基本都是這種以個人名義借貸的標的，而且每個人發布的項目數都以數百計，金額普遍在數千萬以上。根據去年銀監會發布的網貸管理暫行辦法，個人和公司在單個網貸平臺借款上限分別為20萬和100萬。顯然，網錢不僅嚴重違反了限額監管規定，而且借款人高度集中，項目信息披露含糊其辭，不禁讓人懷疑公司項目的真實性。
另外，根據網錢公布的項目描述，產品管理方為華豚國際融資租賃有限公司。“商戶寶”業務的各項業務程序和各項風險控制措施全部由華豚國際租賃來具體實施。也就是說，產品管理方、擔保方都是華豚國際租賃。工商資料顯示，華豚國際租賃成立于2014年7月21日，注冊資本2億元，股東是金泰財務有限公司（持股：51%）、華豚（集團）有限公司（持股：49%）。而華豚國際租賃2016年年報顯示，華豚（集團）有限公司認繳資本9800萬，實際出資9800萬元，金泰財務有限公司認繳資本10200萬元，實際出資僅4900萬元。雖然工商登記信息中查不到金泰財務有限公司的背景，但從實際繳納注冊資本上看，華豚國際租賃的主導權應該是在華豚（集團）有限公司手中。
由此也就可以確定，網錢不僅涉嫌發布虛假融資項目募集巨額資金，還涉嫌自我擔保。這些行為嚴重違反了P2P的相關監管條文。網貸天眼認為，前網錢總經理閔凱波舉報華豚集團利用網錢募集60億資金收購上市公司的說法可能有點夸張，但有一點可以確定的是，網錢的融資項目不透明，資金去向可疑，這些都需要引起投資人和監管部門的警惕。
華豚企業一致行動人是草根投資二股東
網貸天眼注意到，華豚企業一致行動人是廣州基金，而廣州基金是草根投資的第二大股東。2016年6月6日，草根投資宣布獲得廣州基金旗下匯垠澳豐股權投資基金管理有限公司的10億元融資，后者獲得草根投資21.06%的股權。
今年3月份，媒體曾曝光草根投資神秘借款企業杭州鋇耐貿易有限公司（下稱：杭州鋇耐）在平臺借款高達1.2億元。杭州鋇耐全資子公司廣州市尚爵貿易有限公司的法人代表、執行董事及總經理是金磊，巧合的是杭州瑯格金融信息服務有限公司（文中簡稱“瑯格金融”）的執行董事也叫金磊，而瑯格金融的法人代表及股東，正是草根投資的實際控制人金忠栲。
草根投資被曝向關聯公司輸血之后，其披露的項目資料徹底變成“全碼”。結合閔凱波的舉報信，不得不讓人浮想聯翩，草根投資有沒有卷入第二大股東的此次募資風波中呢？
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