金融科技萬米長跑 今天可能走了才不到10米金融
金融科技的破壞力在資金端 馬駿指出，從互聯(lián)網(wǎng)金融、到金融科技，科技和金融的融合。
中國金融科技到底發(fā)展到什么程度？如何擺脫概念，真正發(fā)揮科技在金融中的威力？日前，幾位業(yè)內(nèi)大佬不約而同的談到了金融科技這個(gè)話題……
網(wǎng)貸之家訊 近年來，新金融或者說金融科技在我國得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。從互聯(lián)網(wǎng)金融、到金融科技，區(qū)塊鏈、智能投顧、人工智能等概念，層出不窮。但是，在實(shí)際應(yīng)用層面，很多卻依然停留在概念階段。
日前，幾位業(yè)內(nèi)大佬不約而同的談到這個(gè)話題。中國金融科技到底發(fā)展到什么程度？如何擺脫概念，真正發(fā)揮科技在金融中的威力？
“所有人都很關(guān)注區(qū)塊鏈，但是，今天真要把區(qū)塊鏈應(yīng)用到實(shí)際當(dāng)中，解決實(shí)際問題，少之又少。”螞蟻金服集團(tuán)總裁井賢棟日前在出席外灘峰會時(shí)如是說。
宜人貸CEO方以涵也提出，這些年，從一開始討論互聯(lián)網(wǎng)金融是否顛覆傳統(tǒng)金融，討論了兩三年，“一會兒說顛覆，一會兒說補(bǔ)充，又說不顛覆，現(xiàn)在又討論監(jiān)管。希望明年可以討論更有意思的事情，比如人工智能如何在網(wǎng)貸中間得到非常好的應(yīng)用。”她希望，高科技、區(qū)塊鏈、人工智能等，能運(yùn)用到網(wǎng)貸之中，提升有效性、用戶體驗(yàn)，降低用戶成本。
“我認(rèn)為自己也是個(gè)科技從業(yè)者，但是說實(shí)話，我到現(xiàn)在也沒太看得懂金融科技的東西。比如說區(qū)塊鏈，我個(gè)人的理解是它可能更多是新的加密方式；還有現(xiàn)在比較火的人工智能，按照我的理解，就是網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)。”網(wǎng)貸之家首席研究員、盈燦咨詢總經(jīng)理馬駿日前在參加眾之金服集團(tuán)（宜貸網(wǎng)母公司）戰(zhàn)略發(fā)布會時(shí)指出。
“讓科技看得懂”
馬駿希望，能讓科技看得懂。“金融科技公司，不管面向的是C端客戶還是B端機(jī)構(gòu)，應(yīng)該通過宣傳和宣導(dǎo)，讓大家理解科技在什么地方，而不僅僅只停留于概念。我觀察，以前很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在這方面是挺欠缺的。”
他表示，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的理財(cái)計(jì)劃、活期產(chǎn)品，在資產(chǎn)和交易結(jié)構(gòu)上其實(shí)已經(jīng)做了很多創(chuàng)新，引用了許多科技手段，里面確實(shí)有龐大的數(shù)據(jù)庫和算法交互，但是，平臺很少對外講解這些東西，導(dǎo)致公眾、媒體甚至監(jiān)管層對這些東西都不了解，因此認(rèn)為這是資金池，乃至一刀切給禁止了。
談及時(shí)下熱門的智能投顧，馬駿直言，目前中國還不具備像美國那樣的智能投顧土壤。“中國連投顧都沒到，別說智能了。在中國，所謂的理財(cái)顧問、投資顧問，很多其實(shí)就是銷售人員。”
他進(jìn)一步稱，在現(xiàn)階段，美國式的智能投顧在中國是缺乏土壤的，不應(yīng)該照搬照抄。“一味地照抄，肯定會有瓶頸。要結(jié)合實(shí)際情況，讓大家更好地理解這些產(chǎn)品，而不是停留在虛無縹渺的概念層次。”
中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長、金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東指出，中國的智能投顧和國外最大不同在于，國外主要做標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，而中國的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)比較少。“一些投行券商，正在做的智能投顧都不是特別成功，目前沒有找到非常好的模式。但是恰恰相反，一些非標(biāo)資產(chǎn)反而可能好很多，雖然一般非標(biāo)資產(chǎn)不是可選擇的智能投顧的對象。”他認(rèn)為，非標(biāo)資產(chǎn)的投資業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，反而使中國微小企業(yè)獲得非常好的機(jī)遇，這方面值得探索。
金融科技的破壞力在資金端
馬駿指出，回頭看這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，其最主要解決的問題就是資金融通的效率。
“余額寶讓很多原本不了解、沒關(guān)注以及從未買過貨幣基金的人，買了貨幣基金，余額寶也因此一下成了全球最大的貨幣基金。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，讓原來灰色的民間借貸行業(yè)陽光化，讓更多投資者、老百姓參與其中。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，正是利用科技手段，提升了效率，從而降低資金成本。”他認(rèn)為，科技對P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)金融最大的破壞力，是在資金端。
楊東也指出，當(dāng)前科技對金融的驅(qū)動(dòng)，最大機(jī)遇并不在資產(chǎn)端。傳統(tǒng)金融衍生品的創(chuàng)新主要集中在資產(chǎn)端，而金融科技的核心創(chuàng)造力、破壞力，是在投資端（資金端）。“投資者個(gè)性化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，投資者資金的多元化多層次的理財(cái)服務(wù)，這一點(diǎn)原來只有銀行才能做，現(xiàn)在通過科技手段，大幅度降低了資金端的風(fēng)險(xiǎn)、投資的成本。”
他分析稱 ，在2009年或者說2013年之前，做金融最大的困惑除了監(jiān)管政策之外，最主要是科技門檻比較高，幾乎只有大銀行大機(jī)構(gòu)才能做科技。當(dāng)時(shí)科技的成本很高，只有大的機(jī)構(gòu)才有能力負(fù)擔(dān)高成本的科技能力。而2013年左右的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，使得科技門檻大幅降低，使得中小微企業(yè)也能夠用科技手段來做金融服務(wù)。科技的壟斷時(shí)代被打破了。
楊東認(rèn)為，當(dāng)前是金融科技的大時(shí)代，科技與金融融合的時(shí)代已到來。這對于中小微企業(yè)來說，是非常好的機(jī)遇。
在井賢棟看來，新金融的發(fā)展“萬米長跑，今天可能走了不到10米，一切剛剛開始。科技和金融的融合，如何影響金融行業(yè)本身，以及對經(jīng)濟(jì)、對生活的影響，一切才剛剛開始。”
他同時(shí)指出，過去很多時(shí)候是以產(chǎn)品為中心，垂直分割，以牌照和產(chǎn)品垂直緯度來提供服務(wù)，技術(shù)與金融，金融和金融之間分割，很難給用戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)。未來，是以用戶為中心的生態(tài)融合。技術(shù)和金融，金融與金融之間，將打破邊界、深度融合，重新按照“以用戶為中心”的方式組織起來，提供更優(yōu)質(zhì)、更個(gè)性化的服務(wù)。
宜信的創(chuàng)始人兼CEO唐寧則指出，應(yīng)基于對客戶的深刻洞察，利用現(xiàn)有的各種技術(shù)，規(guī)模化地解決過去未被解決或未被解決好的問題，推動(dòng)金融的發(fā)展。為技術(shù)而技術(shù)，是沒有任何意義的。另外，投資者教育是金融創(chuàng)新規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重中之重，因此，如何利用科技做好投資者教育，是個(gè)非常重要的領(lǐng)域。他樂觀表示，面向未來的十年，“我們的好日子還在后頭”。
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