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區(qū)塊鏈作為一種新技術(shù)而被人們所熟知，它具有低成本、保證了透明度和安全性、促進了更快的交易等諸多特點。這就是為什么這項技術(shù)將成為金融界的新寵。

一、區(qū)塊鏈對銀行的沖擊

根據(jù)市場研究機構(gòu)Gartner預測，2025年，區(qū)塊鏈將達到1760億美元的商業(yè)價值，到2030年，這個數(shù)字將突破3萬億美元！

技術(shù)對于銀行業(yè)的發(fā)展是密不可分的，隨著近年來信息技術(shù)的飛速進步，以大數(shù)據(jù)、云計算、社交媒體和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)的快速發(fā)展，不斷在刷新我們想象力的底線。傳統(tǒng)銀行業(yè)在經(jīng)營思維、業(yè)務創(chuàng)新、同業(yè)競爭、外部監(jiān)管等等方面面臨嚴峻挑戰(zhàn)，同時也迎來了轉(zhuǎn)型的大好契機。

金融機構(gòu)通常在評估新的顛覆性技術(shù)方面發(fā)揮著重要作用。這種新技術(shù)是否會給銀行業(yè)帶來痛苦，是否會改變他們的業(yè)務和收入模式，對整個市場是有利還是有害，銀行轉(zhuǎn)型的機會有多大？

這些都是區(qū)塊鏈帶來的巨大沖擊，而銀行正在努力的適應這場變革！

然而，盡管關(guān)于區(qū)塊鏈的討論爭論不休，但大家的共識都是一致的：區(qū)塊鏈是一個積極的“破壞者”，并且有可能重新定義和重塑金融領(lǐng)域。

二、區(qū)塊鏈對銀行的變革

簡單地說，這項技術(shù)是一種分布式賬本。就是交易記賬由分布在不同地方的多個節(jié)點共同完成，而且每一個節(jié)點都記錄的是完整的賬本，因此它們都可以參與監(jiān)督交易合法性，同時也可以共同為其作證。因為每個節(jié)點存儲都是獨立的、地位平等的，從而避免了單一記賬人被控制或者賄賂而記假賬的可能性。也由于記賬節(jié)點足夠多，理論上講除非所有節(jié)點被破壞，否則賬本就不會丟失，從而保證了賬目數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。

分布式賬本對于參與交易的任何一方（包括消費者、工業(yè)、物流、銀行和政府）都是至關(guān)重要的。通過允許參與者直接進行鏈接，消除了中間商的運營成本，并且賬本不能被篡改。因此，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域具有巨大的潛力。

德勤會計師事務所印度分支，首席創(chuàng)新官拉賈什·森古普塔(Rajarshi Sengupta)在一份關(guān)于區(qū)塊鏈的報告書中表示：“區(qū)塊鏈的破壞性力量正在改變傳統(tǒng)的商業(yè)模式，并且這種影響是全球性的。”

該公司2017年4月發(fā)布的報告稱，區(qū)塊鏈獨有的去中心化、不可逆、可靠的安全性以及顛覆性力量的潛力，正引起各行各業(yè)公司高管的密切關(guān)注。

區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域有多種用途，從發(fā)行商業(yè)票據(jù)、促進證券和付款的快速轉(zhuǎn)移，到通過去除中介機構(gòu)，提高客戶體驗，降低交易成本等等優(yōu)點。區(qū)塊鏈還縮短和簡化了商業(yè)融資過程，并將第三方對公司發(fā)展的干預降至最低。

對于跨境支付，區(qū)塊鏈可以實現(xiàn)實時結(jié)算，不僅能夠減少流動性和運營成本，而且還能避免欺詐性交易。

這項技術(shù)有可能減少99%國際結(jié)算和處理相關(guān)文件所涉及的時間和風險。

因此，它為包括全球創(chuàng)業(yè)公司在內(nèi)的更廣泛范圍的客戶開辟了一種創(chuàng)新的融資解決方案。

區(qū)塊鏈還可以通過存儲財務信息來消除人工審計導致的錯誤，同時降低相關(guān)運營成本，消除了員工謀私等損害公司利益的可能性。

此外，區(qū)塊鏈還有助于改進銀行了解客戶，因為各個銀行可以通過共享客戶信息，從而減少了解客戶所付出的重復努力。

在保險行業(yè)中，區(qū)塊鏈可以改進保險流程，以驗證身份，確保申請的完整性，并評估風險。并且它還有助于改進索賠處理相關(guān)的問題。

德勤會計師事務所報告稱，全球有超過90家中央銀行參與區(qū)塊鏈討論，過去三年有超過2500項專利申請，并且有80％的銀行預計到2018年將使用區(qū)塊鏈技術(shù)以改善銀行業(yè)，區(qū)塊鏈正在成為金融服務領(lǐng)域的新寵。

根據(jù)世界經(jīng)濟論壇的預測，世界各地的銀行和監(jiān)管機構(gòu)將準備在2018年嘗試多種區(qū)塊鏈項目，以求更好地了解該技術(shù)的實際用途。

Gartner將區(qū)塊鏈技術(shù)的興起被稱之為“the programmable economy”，譯為可編程的經(jīng)濟，這是智能技術(shù)與區(qū)塊鏈的分布式計算資源相結(jié)合的結(jié)果。

區(qū)塊鏈商業(yè)價值的不斷增長顯示出新興技術(shù)的典型“雙峰”增長模式：Gartner預測，區(qū)塊鏈2020年的增長率將達到120％，然后在2023年降至27％的低點，然后在2026年達到104％的第二個增長高峰。

三、印度的區(qū)塊鏈探索之路

這里可能很多讀者會問，為什么不談談我們國家的區(qū)塊鏈探索之路呢？其實，我國對于區(qū)塊鏈的看法相對而言比較保守，而印度對于區(qū)塊鏈的態(tài)度更加積極和開放。早在2016年，印度工業(yè)信貸投資銀行（ICICI）和迪拜國民銀行成功完成了區(qū)塊鏈上的跨境交易。這兩家銀行在各自的國家都是最大的銀行集團，本次測試也是這兩家銀行在全球范圍使用區(qū)塊鏈技術(shù)來實現(xiàn)更快、成本更低交易的最新動向。

印度金融行業(yè)與中國有所類似，都是國有銀行壟斷大部分銀行業(yè)務，印度國有銀行業(yè)務量占到國內(nèi)總量的90%，但是兩者在對待區(qū)塊鏈技術(shù)的態(tài)度上截然相反，印度國有大銀行十分熱衷區(qū)塊鏈技術(shù)，而中國各大銀行相對保守，因此印度在區(qū)塊鏈技術(shù)應用上已領(lǐng)先中國一大步。

印度儲備銀行的研究機構(gòu)（IDRBT）指出，在印度采用區(qū)塊鏈的時機已經(jīng)成熟，理由是區(qū)塊鏈的眾多優(yōu)點和應用的多樣性對銀行的發(fā)展具有積極影響，并鼓勵國內(nèi)銀行積極采用。

從技術(shù)角度來看，我認為現(xiàn)有技術(shù)對于銀行的幫助足矣，并且銀行對利益相關(guān)者之間已經(jīng)有了足夠的認識，這是印度借助區(qū)塊鏈實現(xiàn)彎道超車，促進經(jīng)濟增長的實際體現(xiàn)。

四、質(zhì)疑與挑戰(zhàn)

但是，也有一些人質(zhì)疑區(qū)塊鏈技術(shù)是否具備大規(guī)模應用的條件，以及它是否真正改善傳統(tǒng)銀行業(yè)的弊端。也有人說，目前還不清楚金融服務業(yè)將如何從目前的監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向區(qū)塊鏈的自治化管理體制。

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)的前景很好，但仍處于初期階段。

雖然它具有改變?nèi)蚪鹑诟窬值臐摿?，但是區(qū)塊鏈從一出生就挑戰(zhàn)著現(xiàn)有格局，也無可避免地伴隨著“不同的聲音”。它仍然在不斷的向前走，不斷的證明自己。

對于我們也是一樣。當機會來臨時，你是把握機會，掌握未來，還是猶豫不決，優(yōu)柔寡斷。