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AI（人工智能）“強勢”介入車險理賠環節。 6月27日，螞蟻金服在北京宣布將向保險行業暫時全面開放技術產品“定損寶”，用AI模擬車險定損環節中的人工作業流程，

AI（人工智能）“強勢”介入車險理賠環節。

6月27日，螞蟻金服在北京宣布將向保險行業暫時全面開放技術產品“定損寶”，用AI模擬車險定損環節中的人工作業流程，幫助保險公司實現自動定損。

“定損寶”應用深度學習圖像識別檢測技術，用AI充當查勘員的眼睛和大腦，通過部署在云端的算法識別事故照片，與保險公司連接后，在幾秒鐘之內就能給出準確的定損結果，包括受損部件、維修方案、價格以及出險后對于來年保費的影響。

目前，根據螞蟻金服的測算，在私家車每年約4500萬的保險索賠案件中，“定損寶”能覆蓋的純外觀損傷案件占比達到60%。保險公司應用“定損寶”之后，預計可以減少查勘定損人員50%的工作量。在案件處理成本方面，有望每年為行業節約20億元。不過，“定損寶”目前僅能覆蓋純外觀損傷案件。

據澎湃新聞了解，目前“定損寶”的AI訓練主要來源于對于事故照片的學習，未來和保險公司合作后，定損技術將進一步完善。現階段“定損寶”的圖像定損技術將通過螞蟻金服開放平臺提供標準的開放接口，有需要的機構只需將這一接口應用到自己的系統中即可。

不過，部分保險機構從業人員也向澎湃新聞表達了其隱憂。一方面，接入“定損寶”意味著數據共享，其中難免涉及包含客戶信息在內的商業競爭信息；另一方面，未來“定損寶”結束免費試用期后，其收費定價也是需要考慮的問題。

拍照即刻定損，用AI替代查勘員？

車子被撞了是先拍照還是先打電話給保險公司？

用“定損寶”的話，車子被撞的第一步應當是用支付寶掃一掃功能拍下車子全景和受損部位。5秒以內，系統就會計算出車輛在4s店的維修價格，以及出險后來年保費的預測。同時，用戶可以在“定損寶”界面上找到周邊汽修廠和4s店的具體位置。而根據傳統打電話給保險公司來進行查勘的方式，往往最快需要在半小時后才能確定理賠金額。

螞蟻金服保險事業群副總裁李冠如表示，“定損寶”主要應用到了AI技術中的圖像識別以及深度學習技術。在圖像識別方面，意味著機器要能從大量圖片中，排除干擾因素，識別出這些不規則的車輛損傷。在深度學習方面，AI技術能夠把這些雜亂無章的圖片理出邏輯，并進行數據處理，針對不同的車型、顏色和光照條件進行模型迭代學習，融合多個模型的經驗，從有效定損圖片中準確提煉出事故定損的信息，比如到底是什么程度的刮擦、變形，部件是開裂還是脫落等。

統計數據顯示，目前業內約有10萬人從事查勘定損的工作。螞蟻金服保險事業群總裁尹銘認為，保險公司應用“定損寶”后，預計可減少查勘定損人員50%的工作量，今后在簡單案件處理上無需再配置太多人力。根據尹銘的測算，在每年4500萬件的私家車保險索賠案中，“定損寶”能覆蓋的純外觀損傷案件占比約在60%，以每單案件的平均處理成本150元計算，有望每年為行業節約案件處理成本20億元。

AI“來襲”，保險公司“又愛又慌”

螞蟻金服相關負責人在會后表示，保險公司可在較長的試用期內，免費使用“定損寶”。未來進入收費階段，費用也會遠低于其花在查勘定損上的成本。

此外，除了首先供保險公司使用外，螞蟻金服年內還將聯合合作保險公司推出面向普通用戶的“定損寶”，屆時，用戶自己拍照就能實現定損。

對于正經歷著二次商業車險費率改革的中小險企來說，“定損寶”或許是一劑良藥。一般來說，車險行業的成本中有65%來自于賠付，還有30%左右來自于各類費用。“正在進行的商車費改對險企服務能力提出更高要求，尤其中小企業迫切希望通過科技提升服務能力，”全國中小財產保險公司聯席會主任童清認為，“定損寶”將有效解決中小險企在偏遠地區和高峰時段查勘能力不足的問題。

此外，“定損寶”還能幫助保險公司擠掉原來缺乏統一標準導致的定損“水分”，減少虛假騙保案件。太平財產保險有限公司總經理于澤表示，保險原有人海戰術、規模效應、價格競爭等傳統運營正受到新科技的驅動變革。“誰能抓住機遇，跟上技術升級的演化速度，誰才能活的更長、過的更好。”

不過，部分保險機構從業人員也向澎湃新聞表達了其隱憂。一方面，接入“定損寶”意味著數據共享，其中難免涉及包含客戶信息在內的商業競爭信息；另一方面，未來“定損寶”結束免費試用期后，其收費定價也是需要考慮的問題。

在此前的螞蟻財富開放大會上，螞蟻金服剛剛宣布向基金公司、銀行開放財富號和AI技術，而“定損寶”則是螞蟻金服向金融機構開放AI技術的又一項應用。尹銘表示，保險作為螞蟻金服techfin戰略下開放的重要領域，要做的是“保險科技”，未來將專注做技術。