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2017年7月27日早上，紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平在“紅嶺社區(qū)”發(fā)文稱(chēng)，將在2020年12月31日前，把現(xiàn)有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部清盤(pán)，一時(shí)間引發(fā)了網(wǎng)貸行業(yè)巨大的討論。　　　　

這可謂是一個(gè)爆炸性的新聞，也可謂網(wǎng)貸界的一場(chǎng)地震。　　　　

眾所周知，2009年上線(xiàn)的紅嶺創(chuàng)投是網(wǎng)貸界的龍頭大哥之一，董事長(zhǎng)周世平也是網(wǎng)貸行業(yè)較早的創(chuàng)業(yè)者。可現(xiàn)在連“大哥”都自爆將要清盤(pán)了，這讓下面的“小弟”“小妹”們作何感想？是網(wǎng)貸行業(yè)真的不行了嗎？　　　　

其實(shí)，在山哥看來(lái)，社會(huì)在進(jìn)步，環(huán)境在變化，“大哥”也不是神仙，也有短處，而“小弟”“小妹”們此時(shí)也不用戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢、妄自菲薄。所謂時(shí)勢(shì)造英雄，在當(dāng)前整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)都處在關(guān)鍵整改期時(shí)，若能瞅準(zhǔn)機(jī)遇，奮力前行，誰(shuí)都有可能成為新的“大哥”！　　　　

成也大單，敗也大單　　　　

在“紅嶺社區(qū)”的文章中，周世平說(shuō)道：“網(wǎng)貸不是我們擅長(zhǎng)的，也不是我們看好的，這塊業(yè)務(wù)最終會(huì)被老周清理出去，只是時(shí)間而已。網(wǎng)貸有規(guī)模，有不良資產(chǎn)，沒(méi)有利潤(rùn)，一堆人操心老周什么時(shí)間跑路，不想他們太累!”　　　　

老周說(shuō)的應(yīng)該是真心話(huà)，不過(guò)要說(shuō)紅嶺創(chuàng)投不擅長(zhǎng)網(wǎng)貸，卻是謙虛了。據(jù)其官網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至7月26日，紅嶺創(chuàng)投累計(jì)成功投資金額2702億元，吸引投資人179萬(wàn)人。另?yè)?jù)網(wǎng)貸之家監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)，截至7月26日，紅嶺創(chuàng)投待還余額為192.06億元，借款標(biāo)數(shù)為10617個(gè)，待還借款人數(shù)28406人，待收投資人數(shù)為143213人。如果這樣的業(yè)績(jī)還說(shuō)自己不擅長(zhǎng)網(wǎng)貸，那么那些中小型的網(wǎng)貸平臺(tái)恐怕早就羞得不敢見(jiàn)人了。　　　　

老周所說(shuō)的不擅長(zhǎng)網(wǎng)貸，應(yīng)該指的是指小額網(wǎng)貸。　　　　

他曾在《紅嶺老周閑話(huà)網(wǎng)貸》中有這樣的描述，2012年年底開(kāi)始，紅嶺創(chuàng)投的發(fā)展瓶頸已經(jīng)凸顯，優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目稀缺，快借資金排隊(duì)，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)難度大、成本高，行業(yè)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融概念興起呈現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)。紅嶺創(chuàng)投需要求變，因此我們開(kāi)始計(jì)劃再度轉(zhuǎn)型，老周委托銀行界的朋友幫忙尋找合適的人選。　　　　

2013年11月，專(zhuān)注銀行業(yè)多年的張宇加盟紅嶺創(chuàng)投，開(kāi)始憑借對(duì)公業(yè)務(wù)的深刻理解以及相關(guān)資源，幫助紅嶺創(chuàng)投迅速締造大單模式，并率先推出了墊付模式。　　　　

根據(jù)紅嶺創(chuàng)投公開(kāi)的年度報(bào)告，2013年紅嶺創(chuàng)投累計(jì)交易額51億，全年的交易額為26億；而到了2015年這個(gè)數(shù)字變成了累計(jì)1052億，全年905億。也就是說(shuō)張宇加盟后的兩年，紅嶺創(chuàng)投的累計(jì)成交額翻了21倍，全年成交額翻了34倍。　　　　

紅嶺創(chuàng)投從此以“大單模式”“剛性?xún)陡丁甭劽跇I(yè)內(nèi)外。　　　　

然而，大單模式卻很快遇到了政策紅線(xiàn)。2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，《辦法》第十七條要求，同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)和所有網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額，分別不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元和100萬(wàn)元，同一法人或其他組織的額度分別是100萬(wàn)元和500萬(wàn)元。　　　　

這意味著張宇締造的紅嶺創(chuàng)投大單模式將無(wú)法繼續(xù)走通。　　　　

果然，2017年3月28日開(kāi)始，紅嶺創(chuàng)投新發(fā)的產(chǎn)品開(kāi)始以限額為標(biāo)準(zhǔn)，限額以上的大單產(chǎn)品全部停止發(fā)新標(biāo)。　　　　

由大單模式走向小額分散，意味著紅嶺創(chuàng)投必須對(duì)原有的資產(chǎn)端開(kāi)發(fā)模式、風(fēng)控模式等進(jìn)行“刮骨療傷”式的調(diào)整，也意味著靠大單模式一馬當(dāng)先的紅嶺創(chuàng)投又要回到初創(chuàng)時(shí)的狀態(tài)，重回起跑線(xiàn)，再度與其他2000多家網(wǎng)貸平臺(tái)激烈競(jìng)爭(zhēng)。　　　　

而周世平的內(nèi)心深處并不看好對(duì)小額分散的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，他曾在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，全國(guó)多家機(jī)構(gòu)都在做小額，競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度激烈，“大部分銀行吃過(guò)很多的虧，現(xiàn)在讓民間機(jī)構(gòu)來(lái)做，從籌備能力以及掌握的資源來(lái)說(shuō)，比銀行要弱得多，我并不認(rèn)為民間機(jī)構(gòu)能把這塊做好。”　　　　

內(nèi)心的排斥還只是一方面，更艱難的是，此時(shí)的紅嶺創(chuàng)投就像一艘滿(mǎn)載負(fù)荷的大船，即便想掉頭已不是一件容易的事。紅嶺創(chuàng)投目前還有數(shù)億的壞賬需要去消化，而這靠紅嶺創(chuàng)投過(guò)往8年的收入是很難覆蓋掉的。　　　　

對(duì)此，山哥認(rèn)為，在國(guó)家對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管進(jìn)入關(guān)鍵整改之時(shí)，紅嶺創(chuàng)投選擇急流勇退，公開(kāi)宣布清盤(pán)是在監(jiān)管下的順勢(shì)而為，也是對(duì)投資人負(fù)責(zé)的理性抉擇。　　　　

小額分散平臺(tái)迎來(lái)好時(shí)代　　　　

不過(guò)，紅嶺創(chuàng)投的清盤(pán)并不代表整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)未來(lái)的走向，也并不意味著網(wǎng)貸行業(yè)步入末路。　　　　

表面上看，紅嶺創(chuàng)投的清盤(pán)是因?yàn)榕c當(dāng)前的網(wǎng)貸監(jiān)管政策不合拍，但從根本上來(lái)看，還是因?yàn)榇髥文Ｊ斤L(fēng)險(xiǎn)太大，既不利于企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展，也不利于國(guó)家金融安全。大單模式的資金集中度過(guò)高，內(nèi)部管理和風(fēng)控管理的難度極大，一旦在某個(gè)大型項(xiàng)目上出現(xiàn)壞賬，影響更大。　　　　2014年8月以來(lái)，紅嶺創(chuàng)投就不斷爆發(fā)大額借款風(fēng)險(xiǎn)。2014年8月，紅嶺創(chuàng)投發(fā)布了一份借款逾期說(shuō)明，4個(gè)項(xiàng)目借款本息1億元出現(xiàn)逾期，涉及投資4567人。2015年2月，紅嶺創(chuàng)投再度爆出7000萬(wàn)元壞賬。2015年年底，周世平再次在紅嶺論壇上公布5億元壞賬。2016年3月，周世平在一次演講時(shí)稱(chēng)，有一筆貸款損失了1個(gè)多億，高管涉嫌職務(wù)犯罪。2017年，其再次出現(xiàn)兩筆大額借款逾期。其中一筆是輝山乳業(yè)關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保本金5000萬(wàn)元，另一筆是大連機(jī)床股權(quán)質(zhì)押本金1.5億元。　　　　

大量借款逾期、壞賬，對(duì)紅嶺創(chuàng)投形成了巨大壓力。2016年，紅嶺創(chuàng)投營(yíng)業(yè)務(wù)收入2.15億元，但凈利潤(rùn)虧損達(dá)1.83億元。　　　　

所以，從以上來(lái)看，紅嶺創(chuàng)投的清盤(pán)，監(jiān)管限額政策只能說(shuō)是導(dǎo)火線(xiàn)，存量壓力、資產(chǎn)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)與盈利困難才是壓倒它的三座大山。　　　　

值得慶幸的是，紅嶺創(chuàng)投這樣大額標(biāo)平臺(tái)的清盤(pán)是先把存量業(yè)務(wù)處理好再退出，而非不負(fù)責(zé)任的“跑路”退出，這種“良性”清盤(pán)可謂網(wǎng)貸發(fā)展史的一個(gè)標(biāo)志性事件，標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)開(kāi)始往明朗、合規(guī)的方向發(fā)展。　　　　

問(wèn)題是，對(duì)于大標(biāo)平臺(tái)而言，難道只有清盤(pán)？　　　　

自《暫行辦法》限額出臺(tái)后，不少大額平臺(tái)紛紛借道金交所或者轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)等方式迎合監(jiān)管。但是，近期，監(jiān)管層發(fā)文禁止與金交所開(kāi)展涉嫌違法違規(guī)業(yè)務(wù)后，大額平臺(tái)“金交所”通道貌似也被堵住了大半。　　　　

在此形勢(shì)下，回歸小額分散模式再次成為行業(yè)共識(shí)。　　　　

而這恰好是中小型平臺(tái)通過(guò)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)完成“逆襲”的絕佳時(shí)機(jī)。　　　　

對(duì)于類(lèi)似紅嶺創(chuàng)投這些以大額標(biāo)起家的“大哥”們而言，它們的架構(gòu)體系、管理體系、風(fēng)控體系和小額分散的體系是不一樣的，現(xiàn)在讓它們重新回頭改造這個(gè)體系，相當(dāng)于讓它們重新回到了起跑線(xiàn)，這樣成本非常的高，也非常痛苦和困難。　　　　

但中小平臺(tái)已經(jīng)在小額分散領(lǐng)域深耕多年，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中積累了不少的經(jīng)驗(yàn)，練就了一套適合自己的生存技巧，接下來(lái)只要積極走向合規(guī)之路，繼續(xù)發(fā)揮自己的長(zhǎng)處，提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，很有可能就脫穎而出，占地為王。　　　　

因此，在山哥看來(lái)，紅嶺創(chuàng)投清盤(pán)這個(gè)爆炸性的新聞所引發(fā)的行業(yè)地震，震倒的不是整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)，而是網(wǎng)貸行業(yè)身上的風(fēng)險(xiǎn)和灰塵，拍拍身上的灰塵，更加規(guī)范、健康的網(wǎng)貸行業(yè)將會(huì)走向一個(gè)更燦爛的明天。

【來(lái)源：網(wǎng)貸之家】