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作為普通的網(wǎng)貸投資者，經(jīng)常被各種各樣的信息搞的眼花繚亂。平臺(tái)背景、借款信息、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等重要信息作為考察平臺(tái)的安全與否是必不可少的。

作為普通的網(wǎng)貸投資者，經(jīng)常被各種各樣的信息搞的眼花繚亂。如果不做點(diǎn)功課就盲目跟風(fēng)，別說(shuō)能夠獲得理想的收益，不踩雷都算萬(wàn)幸了。投資無(wú)非就是想存點(diǎn)錢(qián)，順便掙點(diǎn)額外收入。但是投資這事千萬(wàn)別抱有僥幸心理，一頭霧水的買(mǎi)完也是只能是提心吊膽。近日小編給大家整理了一些投資時(shí)哪些重點(diǎn)信息不可忽視，僅供參考。

第一、背景

包括但不限于：股東背景、團(tuán)隊(duì)介紹、公司證照、組織架構(gòu)、發(fā)展歷程、辦公環(huán)境。

有實(shí)力背景的平臺(tái)能抵擋一定的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)大的企業(yè)背景能帶給P2P平臺(tái)足夠的資金支持和市場(chǎng)渠道，它的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般也比較靠譜。

有實(shí)力背景的平臺(tái)能找到更優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目資源。優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目資源，就是安全性比較高，一旦出現(xiàn)借款人違約也可用抵押物抵扣全部或部分款項(xiàng)，安全相對(duì)有保障些。

有實(shí)力背景的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)大。一個(gè)平臺(tái)是否有風(fēng)控能力很重要，風(fēng)控的主要有這五個(gè)環(huán)節(jié)：前期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后跟蹤、抵押物處理能力、借款人心理分析、公檢法社會(huì)資源協(xié)調(diào)能力。所以風(fēng)控強(qiáng)大的平臺(tái)，才能夠支撐平臺(tái)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)下去。

細(xì)節(jié)是：股東出資情況，多個(gè)股東合作形式，股東之間如何界定責(zé)任，這點(diǎn)也很重要。實(shí)際控制人資料，實(shí)際控制人金融從業(yè)經(jīng)歷，文化水平等等。股東的信息直接關(guān)系和影響了平臺(tái)的戰(zhàn)略構(gòu)架和未來(lái)發(fā)展，能夠初步反映出平臺(tái)管理層素質(zhì)、公司經(jīng)營(yíng)理念、公司架構(gòu)，是衡量平臺(tái)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、平臺(tái)管理能力、組織結(jié)構(gòu)科學(xué)性的重要參考信息。

第二、借款信息

首先平臺(tái)要針對(duì)每個(gè)項(xiàng)目都有披露相應(yīng)的借款真實(shí)信息。小編體驗(yàn)了20多個(gè)APP后，特意關(guān)注了項(xiàng)目信息內(nèi)容披露，個(gè)別平臺(tái)項(xiàng)目描述上確實(shí)沒(méi)有這些相關(guān)信息資料，有的不盡詳細(xì)只有購(gòu)買(mǎi)信息購(gòu)買(mǎi)方式。

其次要了解平臺(tái)賣(mài)的是什么產(chǎn)品，也就是資產(chǎn)屬性。它能直接體現(xiàn)風(fēng)控問(wèn)題和還款問(wèn)題。比如，現(xiàn)在監(jiān)管命令禁止P2P平臺(tái)出售大額標(biāo)（個(gè)人最多借款20萬(wàn)元，企業(yè)法人最多借款100萬(wàn)元），但部分平臺(tái)存在直接或間接拆分賣(mài)大額標(biāo)的嫌疑。

另外，對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)信息需注意。比如要說(shuō)明還款來(lái)源，還款計(jì)劃及詳情、披露三方協(xié)議(投資人、平臺(tái)、借款人)，資料審查狀態(tài)、整個(gè)風(fēng)控流程、風(fēng)控報(bào)告。

這里重點(diǎn)說(shuō)一下借款人，因?yàn)榻杩钊俗鳛橹苯舆€款來(lái)源，所以在保護(hù)借款人隱私前提下必須要有詳實(shí)的披露信息。借款人身份、收入證明、抵押物、信用報(bào)告、反擔(dān)保措施是肯定要有的，讓所有的投資人都看到，清晰、明了的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

經(jīng)過(guò)以上這些信息，投資者基本可以初步衡量項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，以及標(biāo)的真實(shí)性。目前，P2P平臺(tái)在這方面披露程度差異較大，而這塊恰能體現(xiàn)出平臺(tái)的透明度優(yōu)勢(shì)，越詳盡的信息披露，說(shuō)明平臺(tái)對(duì)于借款人的審貸工作越完善，越能向投資人展示出平臺(tái)的風(fēng)控能力。

第三、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)

大家都知道平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)很重要，但五花八門(mén)的數(shù)據(jù)太多難免抓不住重點(diǎn)，小編針對(duì)一些基礎(chǔ)信息名詞做些解釋?zhuān)怨﹨⒖肌?

成交量：成交量指平臺(tái)在某一時(shí)間段內(nèi)所有成交借款標(biāo)的總金額，是客觀(guān)體現(xiàn)平臺(tái)總體成交情況的指標(biāo)之一，也是側(cè)面反應(yīng)平臺(tái)安全性的指標(biāo)之一。

那如何看待平臺(tái)的成交量呢?

部分投友選擇成交量大的平臺(tái)，考慮因素一：成交量越大則表明投資人對(duì)平臺(tái)的認(rèn)可度較高，平臺(tái)開(kāi)拓業(yè)務(wù)的能力較強(qiáng)，自然實(shí)力很強(qiáng)。因素二：認(rèn)為成交量越大，平臺(tái)營(yíng)業(yè)收入越高，用于墊付投資人本息的資金越多。因素三：抱有“大而不倒”的投資心理。因素四：風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，認(rèn)為借款人數(shù)越多，單個(gè)借款人逾期對(duì)整體規(guī)模影響較小。

當(dāng)然也有不少投資人更愿意選擇成交量小的平臺(tái)，考慮因素一：成交量小的平臺(tái)比較好管理。平臺(tái)人員越有足夠的時(shí)間和精力管理業(yè)務(wù)，管理效果越好，業(yè)務(wù)質(zhì)量越高。因素二：成交量越大、借款人數(shù)越多，平臺(tái)違約發(fā)生的概率越大，因素三：成交量小的平臺(tái)資金杠桿較小，相對(duì)更安全。

我們不能單純地認(rèn)為成交量大或者小更好，只能客觀(guān)辯證地分析平臺(tái)的成交量指標(biāo)，并與平臺(tái)的其他運(yùn)營(yíng)指標(biāo)相結(jié)合來(lái)分析。

投資風(fēng)險(xiǎn)：一般而言，分為信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)貸參與者包括借款者、出借者、網(wǎng)貸平臺(tái)，都存在風(fēng)險(xiǎn)的可能。

1.個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)指借款者未能履行合同，無(wú)法按期償還利息和本金而給網(wǎng)貸平臺(tái)及出借人經(jīng)濟(jì)利益帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

首先個(gè)人信息征信系統(tǒng)不完善，真實(shí)性會(huì)影響所發(fā)放的貸款的質(zhì)量。第二，P2P網(wǎng)絡(luò)上的借款者多為低收入群體或是小型企業(yè)，有一部分由于不能向銀行借貸而轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，所貸資金的實(shí)際用途難以確定，也增加了逾期貸款發(fā)生的可能性。

2.平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于平臺(tái)對(duì)出借者的違約，平臺(tái)對(duì)借款提供擔(dān)保，將借款以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式出讓給投資人，并承諾一定的收益率，這就形成了一種契約關(guān)系。若網(wǎng)站無(wú)法履行這些承諾，導(dǎo)致投資人利益受損，就形成了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)出借人的違約，也就是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.最后，個(gè)別網(wǎng)站存有不良企圖，利用金融監(jiān)管的漏洞，騙取投資人的錢(qián)財(cái)，也是風(fēng)險(xiǎn)之一。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，只要存在剛性?xún)陡兑约百Y金池模式，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)似乎總是難以避免的。

主要原因：1.標(biāo)的金額過(guò)大。大的貸款項(xiàng)目一般來(lái)說(shuō)周期比較長(zhǎng)，雖然回報(bào)較高，但逾期風(fēng)險(xiǎn)破壞性更大；2.相對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，P2P資產(chǎn)端薄弱，風(fēng)控水平相對(duì)較低所以出現(xiàn)壞賬的幾率也相對(duì)較高。

分析先到這里，希望對(duì)大家有所幫助。