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近期，一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號(hào)，通過(guò)發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。8月24日，銀保監(jiān)會(huì)等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布關(guān)于防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示——此類活動(dòng)并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實(shí)。

不法分子“新套路”

披著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等新外衣，現(xiàn)實(shí)中，不法分子是如何操作的？

以“普銀幣”案為例。今年5月，深圳南山警方就曾召開(kāi)新聞通氣會(huì)，通報(bào)了一起以發(fā)行虛擬貨幣為名、行詐騙之實(shí)的集資詐騙案。該涉案虛擬貨幣為“普銀幣”，由深圳普銀區(qū)塊鏈集團(tuán)有限公司通過(guò)其官網(wǎng)和收購(gòu)的“趣錢(qián)網(wǎng)”P(pán)2P平臺(tái)發(fā)行。涉案金額超3億元，涉案投資者超3000人。

“普銀幣”原稱“普洱幣”，顧名思義，跟茶葉有關(guān)。據(jù)其原官網(wǎng)介紹：普銀幣是經(jīng)由三方倉(cāng)儲(chǔ)、鑒定、評(píng)估、確權(quán)的優(yōu)質(zhì)茶資產(chǎn)，經(jīng)由加密數(shù)字化發(fā)行的本位制數(shù)字貨幣。其原發(fā)本位資產(chǎn)估值達(dá)10億元的茶葉。

普銀幣還自稱不同于比特幣，并非純虛擬數(shù)字貨幣，有實(shí)物資產(chǎn)綁定。據(jù)稱，1枚普銀幣對(duì)應(yīng)價(jià)值1元的茶葉，其發(fā)行數(shù)量、發(fā)行價(jià)格和市場(chǎng)流通價(jià)格由對(duì)等的茶葉資產(chǎn)價(jià)值決定。

在介紹中，普銀幣宣稱其與實(shí)物資產(chǎn)對(duì)應(yīng)，具備完整的商業(yè)模型，流通價(jià)值高，增值前景廣闊。普銀集團(tuán)母公司豐匯國(guó)際甚至宣布開(kāi)始籌備上市，在2016年9月普銀幣甚至實(shí)現(xiàn)了在韓國(guó)平臺(tái)首發(fā)，并宣布未來(lái)將在新加坡、日本等陸續(xù)上線。

普銀集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)社交平臺(tái)、投資論壇上大肆宣傳，甚至在星級(jí)酒店舉辦推廣活動(dòng)，并承諾投資者短時(shí)期高額回報(bào)。另外，公司還在趣錢(qián)網(wǎng)上發(fā)行“普銀寶”等網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品，一年期定存承諾12%的回報(bào)率……

就是這些似曾相識(shí)的手法和騙錢(qián)套路，讓大批投資者蜂擁入局。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人提醒投資者，目前互聯(lián)網(wǎng)上的一些“區(qū)塊鏈理財(cái)產(chǎn)品”，實(shí)際上是一些不法分子打著區(qū)塊鏈的名號(hào)，通過(guò)炒作概念，實(shí)際上從事的是非法集資、傳銷甚至是詐騙，與我國(guó)正在研究的數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈根本不是一回事。

所謂區(qū)塊鏈，是分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)所衍生出的新型應(yīng)用模式，它像一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)賬本，能夠記載所有的交易記錄。相較傳統(tǒng)貨幣，以區(qū)塊鏈為特征的數(shù)字貨幣在發(fā)行、交易和流通等方面存在很多優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，我國(guó)開(kāi)始推進(jìn)數(shù)字貨幣的研究和探索，區(qū)塊鏈技術(shù)也隨之得到重視，有不少金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到相關(guān)的金融場(chǎng)景中。

由于數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈等概念是新生事物，絕大多數(shù)人都不太熟悉，這也為不法分子提供了可乘之機(jī)。不法分子通過(guò)幕后操縱價(jià)格走勢(shì)、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門(mén)檻等手段牟取暴利，投資者一旦入局，自身權(quán)益根本無(wú)法保障。

監(jiān)管難度加大

越來(lái)越多的非法集資披上了“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等各種金融創(chuàng)新的“外衣”，并且具有網(wǎng)絡(luò)化、跨行業(yè)、跨境化的新特征，監(jiān)管難度加大。一位在一線從事打擊非法集資的工作人員對(duì)記者坦言，在分業(yè)監(jiān)管的格局下，各行業(yè)間的監(jiān)管空白地帶也往往成為非法集資的集中爆發(fā)區(qū)。

在專家看來(lái)，把好機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)非常重要。中國(guó)政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心副秘書(shū)長(zhǎng)趙鷂認(rèn)為，百姓投資需求旺盛，但金融投資意識(shí)和知識(shí)還比較匱乏，前端需把好機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入關(guān)。

另外，對(duì)投資者加強(qiáng)普及宣傳投資知識(shí)也非常關(guān)鍵。隨著收入提高，百姓投資理財(cái)需求旺盛，但對(duì)金融知識(shí)不了解，也給了不法分子可乘之機(jī)。從已有案件來(lái)看，一些金融消費(fèi)者，尤其是低凈值人群和廣大網(wǎng)民，面臨獲取金融知識(shí)的途徑不多，防范風(fēng)險(xiǎn)的技能不足等問(wèn)題。

案件發(fā)生后，還面臨調(diào)查取證難、追贓難等問(wèn)題。一些不法分子甚至通過(guò)租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，面向境內(nèi)居民開(kāi)展活動(dòng)，并遠(yuǎn)程控制實(shí)施違法活動(dòng)。這些不法活動(dòng)的資金也多流向境外，追蹤難度很大。

據(jù)公安機(jī)關(guān)有關(guān)部門(mén)工作人員介紹，近年來(lái)，打著“金融創(chuàng)新”旗號(hào)實(shí)施的非法集資類案件呈現(xiàn)集中多發(fā)態(tài)勢(shì)，偵辦過(guò)程中往往存在著案件定性難、調(diào)查取證難、追贓難、涉案財(cái)物處置難等諸多問(wèn)題。

一些不法分子為了規(guī)避打擊，會(huì)通過(guò)各種手段掩蓋借貸利息，造成一些案件很難定性立案。在調(diào)查取證上，不法分子為逃避處罰，不建立規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)賬簿，被抓獲后拒不交代贓款、贓物去向，導(dǎo)致無(wú)法通過(guò)提取書(shū)證、物證查清事實(shí)等。另外，一些非法集資犯罪涉及多個(gè)省、市，涉案賬號(hào)交易頻繁，如查清資金流向和賬目，需有專業(yè)會(huì)計(jì)、審計(jì)等人員介入，辦案經(jīng)費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的案件，案件取證時(shí)間長(zhǎng)，取證難度大。

而一些投資參與人還存有僥幸心理，寄望嫌疑人有一天能還錢(qián)，存在涉案不報(bào)案或不能及時(shí)報(bào)案等情況，造成公安機(jī)關(guān)查案延后，都使得追回贓款難度較大。

理性投資不做“韭菜”

雖然花樣翻新，但非法集資的往往都有一定的“套路”，投資者可以借此識(shí)別。業(yè)內(nèi)專家分析指出，非法集資往往分為以下四步——第一步：披上“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”的外衣，穿上“馬甲”；第二步：大肆宣傳，粉墨登場(chǎng)；第三步：前期拉漲幣價(jià),讓投資者吃到一些甜頭，引君入甕；第四步：大量投資人入場(chǎng)，公司通過(guò)惡意操縱價(jià)格走勢(shì)、不斷套現(xiàn)，收割“韭菜”。

另外，非法集資中，不法分子還經(jīng)常利用各種熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，甚至有名人和網(wǎng)絡(luò)“大V”給產(chǎn)品“站臺(tái)”，宣稱“只漲不跌”、“投資周期短、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低”，等等。說(shuō)到底，此類活動(dòng)都是以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實(shí)質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人提醒請(qǐng)廣大公眾，要理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹(shù)立正確的貨幣觀念和投資理念，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。另外，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)反映。

業(yè)內(nèi)專家強(qiáng)調(diào)，因?yàn)榉欠Y屬于違法犯罪活動(dòng)，不受法律保護(hù)，參與非法集資的投資者只能風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。投資者應(yīng)自覺(jué)拒絕參與非法集資，同時(shí)，一定不要抱著僥幸心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再繼續(xù)向非法集資者注資，以免造成更大的損失。遇到非法集資，首先應(yīng)當(dāng)選擇盡快退出，避免風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后血本無(wú)歸。其次，一旦發(fā)生損失，應(yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。最后，應(yīng)當(dāng)保留好投資理財(cái)協(xié)議、宣傳資料、收款票據(jù)、支付記錄等核心證據(jù)，通過(guò)法律武器合理合法維護(hù)自己的權(quán)益。