互金整改延長：七成P2P平臺退出 資金存管難題待解金融
比如44%已簽訂銀行存管協議的平臺，整改工作給予互聯網金融平臺的時間并不寬裕，對于一個具體平臺的監管應該怎么樣去分工。
在整改期間，各地政策不統一的情況也會出現，加大了整改的難度。以資金存管為例，銀監會并無銀行存管屬地化規定，但在落實過程中上海、深圳都對此有規定。
正為合規“大考”忙得焦頭爛額的網貸平臺，或許能暫時舒一口氣。
近日，央行等國家十七部門聯合發布《關于進一步做好互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》，對下一步的互聯網金融清理整頓工作進行了詳細的進度安排，整改驗收的限期由原定計劃的8月24日延至2018年6月底。
廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌告訴時代周報記者，整改時間漫長，很大原因是職責的劃分明確性不夠，政府部門監管部門之間的配合度、協調度、分工明確度也成為影響整治進度的客觀因素。
“機構監管是歸地方金融主管部門，行為監管歸銀監會，這兩者的邊界到底在哪里，對于一個具體平臺的監管應該怎么樣去分工，標準是怎么制定，這個也不是很明確。”方頌說道。
事實上，在整改期間，各地政策不統一的情況也會出現，加大了整改的難度。以資金存管為例，銀監會并無銀行存管屬地化規定，但在落實過程中上海、深圳都對此有規定。
“對于銀行存管屬地化，目前各方爭議較大。具體落實到各地金融辦，是否要求屬地化都有可取之處。目前來看，要求銀行存管屬地化的均為上海、深圳等一線城市，也是網貸平臺集中發達地區。” 開鑫金服總經理周治翰對時代周報記者表示，各地在制定政策時，不應該盲目跟風效仿，應該結合實際情況。
七成P2P平臺退出這場讓互聯網金融行業進入“高壓”狀態的專項整頓，啟動于2016年4月，由國務院組織14個部委召開電視會議，在全國范圍內啟動有關互聯網金融領域的專項整治，為期一年。2016年10月，國務院正式印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，17部委首次聯手公布“1+N”整治方案。
＊＊＊＊數據顯示，截至2017年上半年末，正常運營的P2P網貸平臺僅余1553家，占行業累計上線平臺數量的29.9%。這也說明，在整治高壓之下，不少平臺都主動或者被動退出。
方頌分析稱，整頓期間的實際情況比想象中更加復雜，其中真正的清理整頓階段從去年8月至11月底，僅留下4個月的空間。
91金融董事長許澤瑋對時代周報記者分析稱，在《通知》下發之前，互聯網金融專項整治已經實質性延期。根據原部署，互金專項整治將在今年3月底前完成。其間包括四個階段：摸底排查、清理整頓、督查和評估、驗收和總結。“但實際上，各地的具體執行卻并未按照原計劃時間表推進。目前全國范圍內，互金整治的節奏晚了至少半年多。”
以廣州的P2P網貸平臺為例， 6月中旬廣州首批平臺才剛剛開始陸續收到整改通知書，該項工作屬于清理整頓階段中的一部分，原計劃應該在去年11月底已經完成。而深圳的速度更慢，5月底剛進入第二輪清理整頓前期工作―現場檢查。
“所以原先監管層設的進度表已經不再適用，如果不以事實為出發，按照原定進程表來勉強推進，阻力會非常大，整頓的效果也難言樂觀。”壹寶貸總經理羅浩杰告訴時代周報記者。
尤其是一些新事物的不斷涌現，給整改帶來了不少的挑戰。例如，不少平臺采用“去標簽化”的合規突圍路徑，導致難以定性。據不完全統計，從去年6月到今年6月，一年多時間里已有超過10家網貸平臺更名。如業內知名的 “銀客網”更名為“財富星球”，“鏈家理財”更名為“鏈鏈金融”等。
“是穿透把它當作P2P，還是它又是一個新的細分行業，由誰來監管，應該怎么去開展，這些都無法確定。”方頌向記者表達了他一直以來的疑惑。
許澤瑋表示：“如此大的工作量，讓原定的1年期限時間緊張。”僅一項資金存管業務，就需要耗費互聯網金融平臺大量的時間，整改工作給予互聯網金融平臺的時間并不寬裕。“如果嚴格按照此前的期限執行，會錯殺一大批良好的互聯網金融平臺，這其實是違背了監管的意圖。”
屬地化監管困境
資金存管確實是大難題。雖然銀監會已經下發銀行存管文件，但銀行存管推進的速度還是比預想的慢，成為影響平臺整改進度的一大阻力。
據網貸天眼研究院不完全統計，截至2017年6月30日，我國P2P網貸平臺數量達4979家，在運營平臺1770家。其中，共有433家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議。截至6月8日，完成銀行存管系統上線的網貸平臺共計211家，僅占總量的12%。
事實上，作為重要指標的銀行資金存管，不僅意見不一，各地的做法也有不同，導致不管是已經“合規”還是仍在努力“合規”的平臺，都需重新適應新的政策和管理條例。
方頌認為，現在的銀行存管主要有兩個不同的意見，一個是存管銀行本地化的問題；另外一個是否銀行存款全部接入以后才備案登記，還是按照原來的文件有個協議就可以備案登記。
6月1日，上海市金融辦發布的《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》明確提出，網貸機構應選擇本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。
7月3日，深圳金融辦也下發了類似上海版的《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（屬地化征求意見稿）》，存管銀行必須是深圳市行政轄區內設有分行以上級別機構的商業銀行。
方頌表示：“存管本地化對于所在城市來說監管更加便捷，掌握數據更重要，但是沒有可能盲目去推。如果要推，至少要具備一個基礎條件，就是真正的全國性銀行愿意去做存管的業務。”
“從監管角度來看，跨地域的監管成本高昂，存在諸多實際操作上的問題，屬地化管理大大降低了監管難度。但從平臺經營角度，針對屬地化進行調整需要一定的成本和時間。”人人聚財CEO許建文告訴時代周報記者，部分已經簽訂協議或已經成功上線外地銀行存管的平臺，需要重新尋找本地銀行開展合作。從深圳目前的情況來看，很多平臺將要為適應監管新規作出調整。比如44%已簽訂銀行存管協議的平臺，存管銀行在深圳沒有分行等。而類似的情況，未來或許也會在其他城市出現。根據融360統計，目前上線銀行存管的平臺中，有112家上線平臺不是在屬地有經營實體的銀行進行資金存管，這批平臺數量占上線平臺總數的比例達41.79%
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