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若說哪國對探索法定數(shù)字貨幣最積極，日本首先要算一個，極度重視隱私的日本移動支付率不足兩成，可謂非常低了，那么日本又為何如此積極探索數(shù)字貨幣，扶持銀行研究發(fā)行數(shù)字貨幣呢？ 我們不妨從MUFG幣來探究一二。

三菱東京UFJ銀行與MUFG幣

三菱東京UFJ銀行由東京三菱銀行與UFJ銀行合并組成，是日本資產(chǎn)最多的金融集團，以資產(chǎn)計，也是亞洲最大的銀行。

數(shù)字貨幣“MUFG幣”正是由三菱東京UFJ銀行發(fā)行，這個日本最大的銀行也是全球第一家研發(fā)自己數(shù)字貨幣的金融機構(gòu)。有報道顯示，早在2015年，該銀行就開始部署研究MUFG幣了，2016年正式對外公開此項目。2017年5月，三菱東京UFJ銀行開始向其員工發(fā)行數(shù)字貨幣MUFG幣。

早前有報道稱，三菱東京UFJ金融集團最早將于2019年開始試用數(shù)字貨幣MUFG幣，在測試階段將允許10萬名該銀行賬戶持有者參與其中。

今年9月3日，據(jù)《產(chǎn)經(jīng)新聞》報道，三菱日聯(lián)金融集團已開始試行MUFG幣，其員工可以在便利店使用MUFG幣支付。

該便利店是三菱日聯(lián)金融集團總部的一家員工專用便利店，店內(nèi)安裝了專門支持MUFG幣支付的收銀機，員工使用MUFG幣支付時，只需要用手機向收銀員展示支付二維碼即可。

MUFG幣除了可以在便利店支付，還可以用于同事之間換錢轉(zhuǎn)賬。

據(jù)三菱東京UFJ集團介紹，MUFG幣的單價與日元錨定，1個MUFG幣價值穩(wěn)定在1日元的價格。用戶將可以通過手機APP或銀行ATM機中提現(xiàn)MUFG幣。

該公司表示MUFG幣擁有大規(guī)模商業(yè)化的潛力，除了可以應(yīng)用于日常提現(xiàn)、存取款交易、支付等各種金融需求中，還可以服務(wù)于小規(guī)模的零售銀行客戶。

該集團還表示，在日本大量使用的紙幣和硬幣，在制造、存儲、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)花費了大量的時間和資金成本，而MUFG正是作為一個低成本的無現(xiàn)金金融基礎(chǔ)設(shè)施進行開發(fā)。

此外，MUFG幣還將以很低的用戶手續(xù)費來推動日元與外國貨幣之間的貨幣兌換。

MUFG幣的誕生，歷史使然

從上個世紀80年代，日本的經(jīng)濟強勢崛起，再到九十年代金融泡沫的破滅，日本經(jīng)歷了史上最嚴重的經(jīng)濟危機。

這中間美國扮演了重要角色，二戰(zhàn)后，美國對日本采取了非軍事化民主改革，后來朝鮮戰(zhàn)爭爆發(fā)，美國停止了對日本的改革，改為扶持其經(jīng)濟復(fù)蘇，而隨著日本經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，隱隱有趕超美國之勢。

美國1985年，聯(lián)合日、德、英、法等國簽署了著名的廣場協(xié)議，要求其它國家上升匯率，美元貶值。此協(xié)議本質(zhì)上主要針對日本，日元升值后購買力加強，于是，所有資金都流向了最容易盈利的渠道——股市和樓市，隨著泡沫越吹越大，一場經(jīng)濟危機如約而至。

不難看出，日本的經(jīng)濟一直受美國霸權(quán)的掌控，而日本又怎甘心一直如此憋屈？

2009年，比特幣誕生，這種不依賴中心機構(gòu)發(fā)行、匿名的數(shù)字貨幣無疑對美元的霸主地位形成巨大挑戰(zhàn)，也給日本在經(jīng)濟上想要擺脫美國掌控帶來契機。      

此后，日本積極探索法定數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈等技術(shù)的研究，以及推動相應(yīng)數(shù)字貨幣政策法規(guī)的制定，試圖通過數(shù)字貨幣開辟一條脫離美國經(jīng)濟掌控的道路。

MUFG幣劍指法定數(shù)字貨幣

2017年4月1日，日本國會通過的《資金結(jié)算法》修正案正式實施，這標志著日本正式公開承認數(shù)字貨幣的合法支付手段，將其納入法律規(guī)則體系之內(nèi)。

日本區(qū)塊鏈專家中村真人曾表示，日本政府希望通過數(shù)字貨幣，建立一套獨立于美國監(jiān)管之外的貨幣體系，重振大國地位。

日本對MUFG幣的研發(fā)與應(yīng)用，最終指向的還是法定數(shù)字貨幣。MUFG幣雖不是日本央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，也并非法定數(shù)字貨幣，但是它的發(fā)行機構(gòu)三菱東京UFJ銀行作為日本最大的銀行，若沒有央行的授意與日本政策的鼓勵扶持，想必MUFG項目也不會面世。

我們再來看看MUFG幣的優(yōu)勢：

1. 可以降低現(xiàn)金成本

傳統(tǒng)紙幣在發(fā)行、流通的各個環(huán)節(jié)都需要花費高昂的成本，以及在支付清算時，中間機構(gòu)的存在，也需要花費清算成本，而數(shù)字貨幣則可以省去這所有的環(huán)節(jié)，這無疑節(jié)約了很大一筆成本。

2. 提升交易便利性與透明度

加密數(shù)字貨幣帶來的透明度是一個國家最為看重的，在央行——商行二級體系下，央行發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣的最終去處難以確定，再加上金融亂象和低效監(jiān)管體系容易導(dǎo)致央行傳統(tǒng)的貨幣傳導(dǎo)機制失靈，國家的法幣流入流出難以管制，而數(shù)字貨幣則可以提供完整的溯源，這大大提升了交易的透明度。

3. 保護消費數(shù)據(jù)

別國的支付機構(gòu)進入日本市場后，帶走了大量消費數(shù)據(jù)，而日本作為一個很看重隱私數(shù)據(jù)的國度，積極引入數(shù)字貨幣，利用其匿名性的特性可以防止消費數(shù)據(jù)的外流。

我們可以看到，MUFG幣所具有的優(yōu)勢也皆是法定數(shù)字貨幣所需要的，除了各個商業(yè)銀行之間發(fā)行的數(shù)字貨幣無法相互兌換之外（而這一點，只要央行推出法定數(shù)字貨幣，則可以解決相互兌換問題），它的模式和試運行效果以及相關(guān)數(shù)據(jù)等，都可以給法定數(shù)字貨幣帶來重要參考價值。

要知道，法定貨幣數(shù)字化，最根本的障礙不在于技術(shù)，而在于法定數(shù)字貨幣發(fā)行后，對當前貨幣的流通，相關(guān)的金融制度和人們的生活造成的未知影響，因此日本讓商業(yè)銀行發(fā)行MUFG幣可以說是一種很好的探路方式。

各國為何都如此積極探索法定數(shù)字貨幣？

除了日本，俄羅斯央行副行長奧爾加?斯科羅博佳托娃表示，俄羅斯政府正在研制法定數(shù)字貨幣；英國央行也非常看好分布式賬本技術(shù)在金融體系中的應(yīng)用，對法定數(shù)字貨幣總體持積極態(tài)度；目前中國央行也已經(jīng)對法定數(shù)字貨幣做了非常深入的研究與探索。

其一，不只日本受美國經(jīng)濟霸權(quán)的影響，其它國家亦是，法定數(shù)字貨幣是打破美元霸權(quán)地位的一個很好突破口，各國無論是觀望還是積極探索，都是希望建立一套獨立于美元影響之外的貨幣體系。

其二，隨著生活的全方位信息網(wǎng)絡(luò)化，人們轉(zhuǎn)賬頻率變高，以及各種跨境匯款、支付、交易需求激增，探索一種更便捷、高效的跨境支付方式也是迫切需求。

其三，從實物貨幣——金屬貨幣——信用貨幣——電子貨幣，數(shù)字貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展，遵循了貨幣演進的歷史規(guī)律，是科技發(fā)展的必然結(jié)果，而法定貨幣的數(shù)字化也將是必然，各國央行也正是由于十分清楚貨幣的發(fā)展走向，為了與國際接軌順應(yīng)經(jīng)濟全球化的趨勢，研究推行法定數(shù)字貨幣也是勢在必行。

最后，法定貨幣的數(shù)字化，除了可以降低使用現(xiàn)金的成本，提升經(jīng)濟交易活動的便利與透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，更重要的是，能提升一國央行對貨幣供給和流通的控制力，能更好地支持國家經(jīng)濟社會的發(fā)展。

后記

日本對法定數(shù)字貨幣的積極探索給其它國家樹立了一個不錯的風向標，全球范圍內(nèi)各國對法定數(shù)字貨幣的研究紛紛摩拳擦掌。自布雷頓森林體系后，“美元”這柄達摩克里斯劍高懸各國頭上也已經(jīng)夠久了，而法定數(shù)字貨幣將會成為打破這場畸形平衡狀態(tài)的關(guān)鍵。