保監(jiān)會規(guī)范網(wǎng)貸信保業(yè)務(wù)：三類行為被禁止金融
保監(jiān)會公布了《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），保監(jiān)會要求保險公司不得與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)，保監(jiān)會進一步要求機構(gòu)規(guī)范信用保證保險業(yè)務(wù)。
保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的難度將加大。 6月19日，保監(jiān)會公布了《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），擬在6月25之
保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的難度將加大。
6月19日，保監(jiān)會公布了《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），擬在6月25之前向社會公開征求意見?！墩髑笠庖姼濉穼?jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司資質(zhì)、合作對象資質(zhì)提出了具體要求。
所謂信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，信用保證保險又分為信用保險和保證保險。信用保險是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風險的一種保險，當債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔賠償責任。保證保險是指被保證人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求，請求保險人擔保自己信用的保險，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟損失，由保險人負賠償責任。
《征求意見稿》要求，經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于上述要求的，應(yīng)當暫停開展信保新業(yè)務(wù)。
對于保險公司信保業(yè)務(wù)的合作對象，《征求意見稿》提出了“四不得”，并對保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)作出了進一步要求。保監(jiān)會要求保險公司不得與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)，并要求保險公司對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴格的資質(zhì)準入要求。
網(wǎng)貸平臺要和保險公司合作？先審再說
網(wǎng)貸平臺今后想要和保險公司合作信保業(yè)務(wù)前，將面臨更嚴格的資質(zhì)審核。
根據(jù)《征求意見稿》，保險公司不得與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)。保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴格的資質(zhì)準入要求。保險公司與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議，應(yīng)當明確雙方權(quán)利義務(wù)。
在保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)時，應(yīng)當按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，做好保險產(chǎn)品及服務(wù)等方面的信息披露。同時，保險公司應(yīng)當要求合作網(wǎng)貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺進行虛假、誤導(dǎo)宣傳。
此外，對于不同類型的網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，其自留責任余額也有不同限制。對于汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額不得超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額不得超過100萬元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額不得超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額不得超過20萬元。
此前眾安保險CMO（首席營銷官）吳逖在接受澎湃新聞等媒體采訪時表示，信用保證保險所面對的信用風險敞口較大，同時這個領(lǐng)域?qū)Υ蠖鄶?shù)保險公司來講，專業(yè)技術(shù)、數(shù)據(jù)積累都還比較陌生。本次出臺的新政，將有助于保險公司端后續(xù)更健康的發(fā)展。
信保業(yè)務(wù)首提“四不得”
《征求意見稿》明確，保險公司不得為四種融資行為提供信保業(yè)務(wù)。
一是類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；
二是主體信用評級AA及以下的債券發(fā)行業(yè)務(wù)；
三是保險公司的控股股東、子公司以及關(guān)聯(lián)方的融資行為（關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外）；
四是保監(jiān)會禁止承保的其他行為。
從2016年“僑興債”違約事件后，保監(jiān)會對于信用保證保險的監(jiān)管正在不斷收緊。
4月，在保監(jiān)會“防風險三十九條”中，監(jiān)管就要求保險公司要對信用保證保險開展穿透式排查，重點關(guān)注承保不能直接穿透底層風險的金融產(chǎn)品、各類收益權(quán)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押變現(xiàn)、網(wǎng)貸平臺融資等行為的信用保證保險業(yè)務(wù)，全面摸清風險底數(shù)，合理估算風險敞口。同時要求機構(gòu)堅決停辦底層資產(chǎn)復(fù)雜、風險不可控、風險敞口過大的信用保證保險業(yè)務(wù)，并做好存續(xù)業(yè)務(wù)風險監(jiān)測和化解工作。
5月，在保監(jiān)會發(fā)布的“補短板”通知中，保監(jiān)會進一步要求機構(gòu)規(guī)范信用保證保險業(yè)務(wù)，防范風險跨系統(tǒng)、跨區(qū)域傳遞。
在本次《征求意見稿》中，保監(jiān)會首次提出要將開辦信保業(yè)務(wù)的保險公司逐步接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關(guān)部門要求的相關(guān)信息及時上傳征信系統(tǒng)。同時鼓勵保險公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機構(gòu)、各類大數(shù)據(jù)機構(gòu)等進行信息對接。
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