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近日，云南信托宣布正式接入央行征信系統(tǒng)，成為業(yè)內(nèi)第四家獲準接入該系統(tǒng)的信托公司。

證券時報記者了解到，隨著居民收入提高、消費需求升級，消費金融行業(yè)今年迎來大爆發(fā)，成為金融領(lǐng)域的又一風口。除了介入較早的外貿(mào)信托、中航信托，目前陜國投、中泰信托等公司也在爭相發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)，謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展。

“跑馬圈地”消費金融

接入央行征信系統(tǒng)，建立覆蓋消費金融行業(yè)的數(shù)據(jù)庫，提升相應(yīng)的反欺詐能力，這是涉足消費金融領(lǐng)域的金融機構(gòu)夢寐以求的事。

據(jù)了解，由于信托公司介入消費金融行業(yè)相對較晚，已接入央行征信系統(tǒng)的信托公司屈指可數(shù)，僅有中航信托、外貿(mào)信托、渤海信托和新近接入的云南信托四家。

“消費金融業(yè)務(wù)是云南信托重要轉(zhuǎn)型布局方向，2015年底開始著眼于消費金融，這項業(yè)務(wù)已經(jīng)開展了3年。”云南信托綜合管理部總經(jīng)理助理馬睿對記者表示，支撐公司做消費金融業(yè)務(wù)的條件和基礎(chǔ)是云南信托的IT技術(shù)和較強的風控技術(shù)，“公司自主開發(fā)了一個貸前、貸中和貸后管理的消費金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)全流程閉環(huán)。”

云南信托介紹，截至10月19日，隨著消費金融項目的快速發(fā)展，該公司消費金融系統(tǒng)放款金額已突破100億元，服務(wù)覆蓋158萬人。

記者了解到，2007年就涉足消費金融的外貿(mào)信托，最早與持牌消費金融公司捷信金融合作開展個人信用消費貸業(yè)務(wù)。近年來，中航信托、云南信托、渤海信托紛紛發(fā)力，廈門信托與螞蟻借唄、中融信托與京東白條等進行消費金融業(yè)務(wù)合作，提供助貸模式滿足消費者提前消費需求。

“我們因為有相關(guān)消費金融業(yè)務(wù)在做，目前正在做消費金融系統(tǒng)，爭取早日上線，系統(tǒng)接入央行個人征信系統(tǒng)也是目標之一。”中泰信托相關(guān)人士表示。

在今年3月推出白酒消費信托后，陜國投22日與港股上市的大型連鎖商業(yè)企業(yè)世紀金花聯(lián)合推出了一款消費信托產(chǎn)品，立足消費金融市場，以陜國投作為受托人，產(chǎn)品提供方為世紀金花，認購起點僅需5萬元，兼具“消費”和“理財”屬性。

“陜國投也引進了消費金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，近期正在進行系統(tǒng)測試，后期也希望申請接入央行征信系統(tǒng)。”陜國投相關(guān)人士對記者表示。

掘金消費金融四大路徑

光大信托研究員袁吉偉表示，信托公司可以通過四種模式介入消費金融行業(yè)，以推動自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。

第一種是事務(wù)管理業(yè)務(wù)模式。針對無牌照網(wǎng)貸機構(gòu)為其提供后續(xù)放貸和管理服務(wù)，或者發(fā)揮信托制度優(yōu)勢，協(xié)助部分從事消費金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)開展資產(chǎn)證券化等融資業(yè)務(wù)。

第二種是批發(fā)融資模式。主要是信托公司利用自身資金募集優(yōu)勢，為部分優(yōu)質(zhì)的、資本實力較強的消費金融機構(gòu)提供大額融資服務(wù)，諸如信托貸款、pre-ABS基金等，這也是目前信托公司普遍開展的業(yè)務(wù)模式。

第三種是助貸模式。主要是由部分專業(yè)的網(wǎng)貸公司、互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)提供客戶資源和風險初步識別，由信托公司負責客戶篩選、放款及后期管理，從而形成完整的消費金融業(yè)務(wù)鏈條。

第四種是專業(yè)化模式。在消費金融業(yè)務(wù)具有一定規(guī)模后，可以考慮成立消費金融業(yè)務(wù)事業(yè)部或者成立消費金融公司。

中建投信托研究員黃婷兒認為，當前實體經(jīng)濟增資乏力，傳統(tǒng)房地產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)機會受到壓縮，信托公司著眼消費領(lǐng)域開展消費金融業(yè)務(wù)，可以拓展業(yè)務(wù)范圍、改進財富管理、增強客戶黏性等。

袁吉偉表示，由于消費金融業(yè)務(wù)屬于零售金融業(yè)務(wù)，具有業(yè)務(wù)體量大、單筆額度小等特點，與傳統(tǒng)批發(fā)金融業(yè)務(wù)有較大區(qū)別，因此信托公司開展消費金融業(yè)務(wù)面臨一定的挑戰(zhàn)。

云南信托披露，目前，消費金融放款金額突破100億元;所服務(wù)的158萬人群中，20歲至40歲的客戶占比超過90%，以小額消費貸款居多，5000元以下的消費貸款超過95%。

【來源：證券時報  作者：胡飛軍】