拍拍貸暴力催收、瘋狂收割，國家該出手管管嗎？快訊
我看到早在2019年，也有多位拍拍貸借款人向中新經緯反映，自己在向拍拍貸平臺借款時發(fā)現，拍拍貸的實際還款年利率已超過60%，遠超國家法律規(guī)定的36%紅線，更遠遠高于其官網承諾的10%。
作者 | 瀟湘
原創(chuàng)出品 | 瀟湘經略
我在上周四的文章，里面跟讀者朋友說，為了應對不確定性，普通家庭務必擁有一張健康的資產負債表，而重中之重，就是要降低負債。而有一條紅線，千萬別去碰，就是高利息的網貸平臺，務必敬而遠之。
你可以去找朋友借，可以通過大銀行借貸周轉，但是觸手可及的高息網貸，千萬別碰。
我發(fā)出這樣的警告，是因為我看到，如今無處不在的網貸平臺，已經形成一張?zhí)炝_地網，隨時會圍獵并收割手頭缺錢的人。
我的耳聞目睹以及閱讀的材料告訴我，流量供給方和借貸設局方，無形中形成同盟，目標瞄準窮人、年輕人及下墜的中產，在他們身上做“暴利的金融生意”。
這是一個無處不在、又極其殘酷的“窮人再生產機制”，每當有一個普通人陷入以貸養(yǎng)貸的漩渦，這個“窮人再生產機制”就等于多制造了一樣商品。
我這里以拍拍貸為例，給大家講講為什么這個東西碰不得。
有時為了休閑放松，我會刷一下微信上的視頻號，而我注意到，有個叫“拍拍貸”的網貸平臺，存在感極強，每刷幾條視頻，它的廣告就會跳出來，這都是用錢砸出來的，為的就是引誘缺錢的人，請君入甕。
請美女出鏡廣告，吸引眼球，而拍拍貸為了“請君入甕”，分別設置了哪些誘餌呢？
我歸納了一下：
1、放款快。五分鐘就可以到賬，這效率，確實碾壓一眾國有大行。對于手頭急缺錢的人來說，用不著一杯咖啡的時間，即收到錢，確實誘人。
2、額度大。個人可借額度高達20萬，企業(yè)可借高達100萬。
3、限期免息。頭7天0息費，而借款的年化利率是4.8%-18%。
4、承諾費用制度公開透明，為隱私筑墻。
好了。在刷短視頻時，突然蹦出來如此一款多快好省的借貸產品，對于手頭拮據的一些打工人來說，無疑是有誘惑力的。
但是，藏在美女迷人的笑靨背后，其實是高得嚇人的利息和準備張牙舞爪的暴力催收。
先說說利息高。
國家規(guī)定網貸平臺的利息不能超過36%，但其實，在如今的環(huán)境下，別說16%，就算6%的年利率都太高了。而在拍拍貸上，他們玩了一個概念游戲，叫“綜合年化利率”，我們不能把綜合年化利率等同于我們所熟悉的年利率。綜合年化利率是除本金以外所有還款的總和，包括了利息、手續(xù)費等。
舉個例子，在借款本金1萬、綜合年化利率4.8%的前提下，總利息是480元，代入到等額本息計算公式，倒推計算一下，月利率約0.733%、年利率約8.8%。
所以，別看綜合年化利率是個位數，實際年利率都是高達兩位數。12%的年利率是你征信記錄好，如果收22%的年利率，也絲毫不用意外。
事實上，對拍拍貸這類平臺來說，不怕你不還，就怕你不借，只要你敢借，平臺有的是“抽血”的手段，高利率之外，還有名目繁多的手續(xù)費服務費。
我看到早在2019年，也有多位拍拍貸借款人向中新經緯反映，自己在向拍拍貸平臺借款時發(fā)現，拍拍貸的實際還款年利率已超過60%，遠超國家法律規(guī)定的36%紅線，更遠遠高于其官網承諾的10%。
現在監(jiān)管層對36%的高利貸紅線，管得比以前嚴，拍拍貸也有所收斂，但套路一樣不會少。
總之，亂花漸欲迷人眼，看似低廉的利率，通常不過是鋒利的鉤子，你要看清人家背后那高風險、高利率的商業(yè)模式，千萬別跑去送人頭。
對于踏入“網貸”陷阱的人來說，高息只是第一刀，暴力催收是第二刀。只要你敢逾期，原本笑語盈盈的美女，立馬變身為手執(zhí)棍棒、大聲恐嚇的馬仔，不僅騷擾你，而且會無底線騷擾你的家人和密友。
沒遇到暴力催收的人，根本不知道暴力催收的可怕。在新浪旗下消費者服務平臺“黑貓投訴”上，拍拍貸“暴力催收”，讓很多逾期借貸者不堪其擾。
讓我大開眼界的是，跟拍拍貸合作的暴力催收者，不僅騷擾借貸者本人和緊急聯(lián)系人，而且獲取了借錢人的通訊錄，你說可怕不可怕。
超級流量+暴利高息+暴力催收，這三個圈，一環(huán)套一環(huán)，幾乎在所有APP上都有布局，而掌握流量的平臺，因為這些網貸平臺給的廣告費更多更高，也給予流量傾斜，積極配合，流量平臺，借貸平臺，日進斗金，而無數普通打工人、無數普通家庭，卻在消費主義和魅惑廣告的引誘下，沒有深思熟慮，甚至不自量力，不顧自身有限的現金流，貿然跳入深淵，無法自拔。
拍拍貸及其背后的信也科技，是這場游戲的參與者、收割者、獲利者，當然，它不是唯一的玩家。度小滿、360、極融、京東金條、有錢花、洋錢罐……這是一長串令人眼花繚亂的名單。
從古至今，民間高利貸一直難以斬草除根，如今借著流量經濟的風口，內容平臺占據了越來越多國民的注意力，這些網貸平臺改頭換面，繼續(xù)變著法子來收割窮人，以“普惠金融”之名，每一天，每一小時，都在催生無數的“金融陷阱”。
拍拍貸宣稱“讓天下沒有難借的錢”，借錢固然是容易的，但是，高得恐怖的利息，以及毫不底線的暴力催收，卻是諸多借貸者不能承受之重。
野火燒不盡，春風吹又生。
我希望國家能對網貸平臺加強監(jiān)督，甚至限制拍拍貸等平臺在流量平臺上的投放，雖然，這未必是治本之策。至少，不能任其泛濫成災，否則它會加速異化為嗜血怪獸，無形中吞噬一個個普通家庭。
這群人本來就財務脆弱，極易上鉤，是應該保護的對象，而不應該是任人拿捏、被玩弄于鼓掌之間的韭菜，中國社會以及監(jiān)管層，不能對他們被精準圍獵的境遇熟視無睹。從根本上說，拍拍貸等高息網貸的鋪天蓋地，跟“公平正義”“共同富?！钡纳鐣妇笆潜车蓝Y的。
我的看法很明確，面對此等情狀，個人須自律，國家要監(jiān)管。
我想提醒諸位，尤其是年輕人，人生路漫漫，未雨綢繆打好持久戰(zhàn)，從個人發(fā)展和家庭幸?？剂?，務必遠離拍拍貸等網貸平臺，彼之蜜糖，汝之砒霜，同時想方設法降低負債，一張低負債率的健康的資產負債表，才是真正的持久的護身符！
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