年化利率超24%，貸款提現(xiàn)需先購買理財(cái)產(chǎn)品，百信銀行強(qiáng)制銷售？觀點(diǎn)
5年前（2020年10月），百信銀行推出新產(chǎn)品“好會花”， 彼時，用戶通過“好會花”微信服務(wù)號最高獲得10萬元貸款額度，但現(xiàn)在，這一額度已上升至20萬元，與從百信銀行APP進(jìn)入可獲得的最高貸款額度相一致。
文：零點(diǎn)財(cái)經(jīng)
5年前（2020年10月），百信銀行推出新產(chǎn)品“好會花”， 彼時，用戶通過“好會花”微信服務(wù)號最高獲得10萬元貸款額度，但現(xiàn)在，這一額度已上升至20萬元，與從百信銀行APP進(jìn)入可獲得的最高貸款額度相一致。
據(jù)早期官方介紹，“好會花”主打純線上小額消費(fèi)信貸服務(wù)，用戶申請貸款成功后，既可以全部提現(xiàn)，也能將已擁有額度的“百信銀行卡”綁定支付寶和微信進(jìn)行信用額度消費(fèi)，額度消費(fèi)自動按照預(yù)先自選的3期、6期或12期進(jìn)行分期還款，每期利率最低1.2%。
對于產(chǎn)品產(chǎn)生的意義，百信銀行消費(fèi)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人陳羲曾稱：“好會花的價值主張是‘好生活、好會花’。
但眼下，這款產(chǎn)品給用戶們帶來了一些困擾。如今年開年以來，就有用戶投訴在使用“好會花”的貸款過程中被要求購買理財(cái)產(chǎn)品。
2月22日，有用戶投訴稱在“好會花”申請貸款，填好驗(yàn)證資料后，卻在提現(xiàn)時被告知需要聯(lián)系客服，而客服則稱，貸款需要驗(yàn)證資金，且要完成指定任務(wù)才能下款。
但當(dāng)該用戶做完第一次驗(yàn)證，決定放棄貸款并要求客服退回支付的200元驗(yàn)證資金時，客服稱用戶該行為屬于中途解除合同，需承擔(dān)法律責(zé)任。
類似遭遇的用戶不止一個。3月4日，有用戶表示通過二維碼下載“好會花”APP，在填完資料提現(xiàn)時亦被要求聯(lián)系客服。
隨后，客服先是引導(dǎo)該用戶購買了200元的理財(cái)產(chǎn)品，緊接著又要求其購買1300元理財(cái)產(chǎn)品，否則不但不能提現(xiàn)，還需要支付50%的違約金。
用戶無奈只能繼續(xù)支付，沒想到的是，在支付完1300元之后，又被要求購買5800元的理財(cái)產(chǎn)品……
為驗(yàn)證用戶在貸款過程中遇到的被要求購買理財(cái)產(chǎn)品才能提現(xiàn)問題，小編嘗試注冊了好會花。
從好會花官方微信或小程序進(jìn)入貸款頁面，用戶只需要填寫基本的個人信息即可注冊成功，但無論是小程序還是官方微信公眾號都不能直接貸款，這兩個渠道起到的只是引流的作用，真正的貸款操作需要在官方APP中進(jìn)行操作。
于是，小編根據(jù)提示下載了百信銀行官方APP、填寫了資料，綁定了銀行卡等，一番操作下來，不到兩分鐘便獲得了3000元的貸款額度，并直接劃入小編綁定的賬戶，整個流程方便絲滑，并未遇到提現(xiàn)困難并被客服要求購買理財(cái)產(chǎn)品的情況。
不過，值得注意的是，小編在百信銀行獲得該筆貸款并不劃算，根據(jù)官方顯示，3000元的貸款，分12期還款，扣除新人首次貸款獲得的優(yōu)惠券，年化利率為23.98%,而若不使用優(yōu)惠券，該筆貸款年化利率為24.44%。
另根據(jù)產(chǎn)品介紹，對于該筆借款，用戶可隨借隨還，且若提前還款，只收取借款期間的利息，但據(jù)小編實(shí)際體驗(yàn)，即便是隨機(jī)隨還，也要從貸款下發(fā)后的第二天開始才能還款。此外，針對提前還款，百信銀行設(shè)置的入口并不明顯，僅在借款記錄頁面的“未結(jié)清欄目”最下端以灰色字體顯示。
據(jù)觀察，當(dāng)下，百信銀行在小紅書及抖音等渠道均有官方賬號，雖小編在貸款過程中并未遇到被強(qiáng)制購買理財(cái)產(chǎn)品的問題，但目前用戶投訴的問題仍值得關(guān)注。
借款人在申請借款時應(yīng)注意使用的APP是否為平臺官方賬號，平臺也應(yīng)及時注意用戶的反饋，對用戶遇到的問題進(jìn)行官方回應(yīng)，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免其落入不法分子的陷阱。不過，截至目前，百信銀行似乎并未對相關(guān)問題作出公開回應(yīng)與提示。
公開資料顯示，百信銀行是中國銀保監(jiān)會獲批籌建的直銷銀行，于2017年11月18日正式開業(yè)，由中信銀行與百度公司聯(lián)合發(fā)起。
然而，雖背靠兩座大山，獲得了資金和流量的雙重支持，但其業(yè)績卻并不穩(wěn)定。
2019年，百信銀行首次扭虧實(shí)現(xiàn)輕微盈利，2020年再次虧損；2021年至2023年，業(yè)績雖有增長，但增速放緩。
2024年上半年，業(yè)績下滑，其營業(yè)凈收入為22.35億元，同比下3.5%；凈利潤為4.65億元，同比下降3%。
業(yè)績下滑的同時，用戶對百信銀行的不滿也在上升，黑貓投訴上，有關(guān)百信銀行的投訴高達(dá)上千條，其內(nèi)容主要暴力催收、違規(guī)收取高額息費(fèi)、利率過高、未經(jīng)許可查詢征信等等。
另此前，因異議處理超期、提供個人不良信息未事先告知信息主體本人、信息披露未以適當(dāng)方式供金融消費(fèi)者確認(rèn)接收與其切身利益相關(guān)的完整信息、未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容、投訴數(shù)據(jù)漏報等內(nèi)容，百信銀行已被給予警告并處罰款503.2萬元。
1.TMT觀察網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范，任何轉(zhuǎn)載的稿件都會明確標(biāo)注作者和來源；
2.TMT觀察網(wǎng)的原創(chuàng)文章，請轉(zhuǎn)載時務(wù)必注明文章作者和"來源：TMT觀察網(wǎng)"，不尊重原創(chuàng)的行為TMT觀察網(wǎng)或?qū)⒆肪控?zé)任；
3.作者投稿可能會經(jīng)TMT觀察網(wǎng)編輯修改或補(bǔ)充。
