興業消金領170萬罰單，涉合作機構管理不審慎等五項違規快訊
7月5日，國家金融監督管理總局泉州監管分局披露的罰單顯示，興業消費金融股份公司因五項違法違規事實，被罰款170萬元，相關責任人一同被罰。
7月5日，國家金融監督管理總局泉州監管分局披露的罰單顯示，興業消費金融股份公司因五項違法違規事實，被罰款170萬元，相關責任人一同被罰。
興業消費金融存在的違法違規事實包括：
一、未按規定及時終止與存在嚴重違法違規行為的第三方機構合作；
二、合作機構管理不審慎；
三、將貸前調查關鍵環節外包；
四、違規改變信用保證保險賠付條款；
五、貸款“三查”不到位，貸款資金由他人歸集使用并償還。
根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條及相關審慎經營規則的規定，國家金融監督管理總局泉州監管分局決定：一、對興業消費金融股份公司合計處以170萬元罰款；二、對蔡成鋼給予警告。
值得一提的是，今年315期間，曾有媒體發文指出“興業消費金融被指對合作平臺管理不力，綜合借貸成本近36%”，多位投訴者反映，其在通過第三方平臺申請興業消費金融的貸款，但卻被額外收取了擔保費和會員費。這些費用導致原本控制在合理范圍內的貸款成本大幅上升，綜合借貸利率高達36%。
消費金融行業資深觀察人士蘇筱芮表示，對于助貸平臺收取擔保費和會員費，結合2月底的文件來看，反映出興業消費金融在合作機構管理方面以及消費者權益保護方面存在較大工作缺陷的現實情況。
“興業消費金融確實應該對第三方平臺進行更嚴格的審核和管理，以確保消費者的權益不受侵害。” 蘇筱芮表示。
財報顯示，興業消費金融2023年實現營業收入112.30億元，上年同期為101.15億元，同比增長11.02%；凈利潤20.72億元，較上年同期24.93億元同比下降16.89%。
伴隨著業績擴張，興業消費金融在資產質量以及用戶體驗方面也遭到質疑。根據中誠信國際在2023年11月發布的評級報告，2020年至2023年6月，興業消費金融的不良貸款率分別為2.34%、1.9%、2.14%、2.18%。
截至2023年6月末，按逾期60天計入不良口徑計算，公司不良貸款余額為17.75億元，不良率較年初上升0.04個百分點至2.18%，截至2023年6月末，公司逾期貸款余額占總貸款的2.86%，較年初下降0.44個百分點。
除此之外。興業消費金融2021-2023年的貸款減值損失從25.62億元上升到2023年的65.62億元，關注類貸款三年間上升將近3倍。
另一方面，在各公開投訴平臺上，興業消費金融在利率、催收等方面遭遇用戶大量投訴。針對前述情況，興業消費金融方面指出，公司在疫情期間發放貸款的表現相較疫情前有明顯的走高，這與消費金融公司主要服務中低收入人群，目標客群抗風險能力相對較弱、還款能力下降有關。
“從前述層面來看，要根治頑疾，既需要強化對持牌消費金融機構的約束，針對合作機構管理等問題開出大額罰單，提升機構違規成本，使其不敢再犯，同時也需要想方設法從頂層制度層面強化對助貸機構的直接約束，從源頭上形成震懾，避免其實施侵害消費者的行為?！碧K筱芮表示。
國家金融監管總局修訂發布的《消費金融公司管理辦法》中指出，針對消費金融公司客群下沉、消費者金融素養一般等情況，更加突出強化消費者權益保護，要求建立健全消保工作機制，加強合作機構管理，加強消費者適當性管理，落實催收管理主體責任。下一步，消費金融公司應更多運用金融科技，提升催收規范化和智能化水平。
1.TMT觀察網遵循行業規范，任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源；
2.TMT觀察網的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源：TMT觀察網"，不尊重原創的行為TMT觀察網或將追究責任；
3.作者投稿可能會經TMT觀察網編輯修改或補充。
