“一哥”失勢，內憂不斷：北京銀行走到十字路口觀點
曾經被譽為城商行“領頭羊”的北京銀行，正面臨著前所未有的“成長煩惱”。從高管頻繁更迭、業績增長停滯，到合規問題頻發、客戶信任流失，北京銀行正處在一道難解的轉型難題前。
曾經被譽為城商行“領頭羊”的北京銀行，正面臨著前所未有的“成長煩惱”。從高管頻繁更迭、業績增長停滯，到合規問題頻發、客戶信任流失，北京銀行正處在一道難解的轉型難題前。
高層震蕩不斷，“穩健之名”漸失
2025年初，北京銀行宣布重要人事變動：原行長楊書劍因工作調動辭任，由副行長戴煒代為履行行長職責。這是半年內北京銀行高管層的第五起關鍵崗位調整。此前，包括首席風險官、外籍副行長及多位副行長相繼離任或退休，頻繁更替的背后，是公司治理穩定性的隱憂。
此輪人事波動不僅暴露出北京銀行管理層的“青黃不接”，更反映出其面對多重挑戰時缺乏有效的戰略應變機制。
業績承壓，“營收天花板”已現
從財務數據來看，北京銀行的增長神話已難延續。2024年前三季度，總營收僅為517.59億元，同比增長4.06%；歸母凈利潤為206.18億元，同比增長僅1.90%。其中第三季度營收出現負增長，凈利潤增速也降至0.73%，陷入實質性“停滯”。
更為直觀的對比是：2024年前三季度，北京銀行的總營收與凈利潤已分別落后于江蘇銀行16.9%與27%，城商行“一哥”的稱號已岌岌可危。
而營收“天花板”背后的根源在于其利息凈收入增長乏力。作為收入支柱，利息凈收入自2019年以來幾乎原地踏步，2023年甚至出現回落。2024年前三季度雖同比小幅增長2.69%，但面對持續下行的LPR，北京銀行依然難以找到突圍之策。
凈息差持續下滑，盈利模型陷入困境
作為衡量銀行核心盈利能力的關鍵指標，北京銀行的凈息差已連年下滑。從2019年的1.95%一路滑落至2023年的1.54%，2024年前三季度再降至1.47%，不僅遠低于江蘇銀行的1.85%，也幾乎與城商行行業平均值持平。
凈息差下滑導致利差收益空間持續壓縮，疊加政策讓利和貸款價格戰，北京銀行的盈利模型正面臨結構性挑戰。
合規黑洞頻發，信任“赤字”加深
業績下滑之外，北京銀行的合規問題更是“雪上加霜”。2023年6月，北京銀行因14項違規事項被銀保監會重罰4830萬元，創下城商行單次罰款記錄。進入2024年，北京銀行再度因房地產貸款、小微劃型不準等問題被8次開罰單，累計罰款675萬元。
合規失守不僅影響其聲譽與客戶信心，也實質壓縮了盈利空間，使其在監管高壓與輿論風暴中愈發被動。
客戶投訴暴漲，零售口碑崩塌？
據北京銀行2023年ESG報告披露，其全年處理客戶投訴3.57萬件，同比暴增195.04%，成為行業罕見現象。而黑貓投訴平臺數據顯示，北京銀行相關投訴已累計達14897件，問題集中于暴力催收、虛假宣傳、誤導銷售等方面。
一位名叫薛文的持卡人爆料稱，2023年其在北京銀行信用卡客服推薦下花費5980元分期購買熊貓紀念銀幣，客服承諾“原價回收無期限”，卻在一年后發現銀行并不承認該承諾，僅稱“轉交合作公司處理”，最終紀念幣市場回收價僅為1000元。
這一典型“營銷陷阱”引發用戶強烈不滿，也暴露出北京銀行信用卡中心在外包管理、話術合規等方面的嚴重漏洞。律師指出，如承諾主體為銀行客服，且存在誤導性表述，用戶有權要求賠償或提起集體訴訟。
多元化探索難“解渴”，兒童金融未成新解法
在主業增長乏力的背景下，北京銀行試圖以兒童金融業務破局，提出打造“兒童友好型銀行”。截至2024年前三季度，其兒童金融客戶數達175萬戶，管理壓歲錢資產近114億元。
但兒童金融并非藍海。包括工商銀行、招商銀行早已搶占頭部市場，北京銀行不僅品牌認知度較弱、網點覆蓋不足，其兒童產品同質化嚴重、利率缺乏吸引力，難以構成真正競爭力。同時，該業務還存在合規風險，未成年人財務權益保護責任重，一旦出問題極易引發輿情。
北京銀行曾一度代表城商行的“黃金時代”，如今卻在增長疲軟、合規頻罰、客戶流失、治理混亂的重壓下迷失方向。面對“利潤難增、風險難控、信任難立”的三重挑戰，新管理團隊能否破局？兒童金融是否只是營銷噱頭？業務結構如何優化？外界尚未看到清晰路徑。
如果不能迅速找回戰略定力與經營節奏，北京銀行或將徹底告別城商行“一哥”的歷史榮光。
來源丨經濟格局
撰文丨九裘小妹
編輯｜鄒貓小妹
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