人人貸推新品“優(yōu)選計(jì)劃”背后能讀懂什么?金融
應(yīng)是人人貸針對(duì)用戶需求變化而全新設(shè)計(jì)的產(chǎn)品形態(tài),網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化進(jìn)入到?jīng)_刺階段,別具匠心 人人貸作為國(guó)內(nèi)最早一批互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。
隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱“《暫行辦法》”)規(guī)定的整改期限的臨近,網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化進(jìn)入到?jīng)_刺階段。大部分的平臺(tái)仍為跨過
隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱“《暫行辦法》”)規(guī)定的整改期限的臨近,網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化進(jìn)入到?jīng)_刺階段。大部分的平臺(tái)仍為跨過這道合規(guī)“門檻”進(jìn)行最后的努力,而優(yōu)質(zhì)領(lǐng)先平臺(tái)則已投身下一輪的競(jìng)爭(zhēng)。近日,國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)人人貸發(fā)布了新產(chǎn)品“優(yōu)選計(jì)劃”,吸引了業(yè)界和用戶的關(guān)注。
網(wǎng)貸從0到1飛躍
據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù),自2007年開始,網(wǎng)貸行業(yè)的交易規(guī)模已經(jīng)連續(xù)6年保持150%的同比增長(zhǎng),預(yù)計(jì)未來5年內(nèi),交易規(guī)模的復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)85.3%,到2018年,我國(guó)P2P交易規(guī)模將超過3.5萬億。
在這樣的背景下,監(jiān)管與行業(yè)相伴而行。2011-2014這四年間,網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量從20余家增長(zhǎng)到超過1500家。國(guó)家對(duì)行業(yè)給予了充分支持和包容的態(tài)度。政府工作報(bào)告中從2014年“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展”到2015年提出“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”、重申促進(jìn)其健康發(fā)展,均體現(xiàn)了這種支持。然而,從2015年中后期開始,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開始集中爆發(fā)。央行等十部委于2015年7月18日共同下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,其中對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)做出宏觀定調(diào),12月28日,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(征求意見稿)。
隨著行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)和推進(jìn),2016年被視作網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的分水嶺。大量平臺(tái)漸漸退出,借款人的過度負(fù)債問題逐步減輕,平臺(tái)開始共享數(shù)據(jù)、建設(shè)征信體系,資產(chǎn)質(zhì)量開始得到改善。同時(shí),行業(yè)內(nèi)的馬太效應(yīng)開始顯現(xiàn)。
“現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入了下半場(chǎng)。”人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫說。他表示,人人貸以前沒有重點(diǎn)考慮過規(guī)模,因?yàn)榘丫ν度氲胶弦?guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制和對(duì)用戶的理解上,這些才是更重要的?!暗F(xiàn)在我們會(huì)覺得,在這些方面我們已積累得差不多了,到了這個(gè)階段,我們開始可以去追求規(guī)模了。”
據(jù)悉,一向低調(diào)的行業(yè)排頭兵人人貸制定了一套“提速方案”,一改過去的“小心控速”之態(tài)。人人貸方面表示,隨著監(jiān)管落地和合規(guī)度的提升,2017年的增長(zhǎng)速度會(huì)重新提起來,預(yù)計(jì)今年整體的增長(zhǎng)速度會(huì)達(dá)到100%,此時(shí)推出“優(yōu)選計(jì)劃”便是其在產(chǎn)品端發(fā)力的體現(xiàn)。
“優(yōu)選計(jì)劃”別具匠心
人人貸作為國(guó)內(nèi)最早一批互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),首創(chuàng)了很多行業(yè)內(nèi)的知名產(chǎn)品模式,例如推出自動(dòng)投標(biāo)工具,在降低用戶操作成本的同時(shí)分散操作風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也是最早一批提供網(wǎng)貸定投工具、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等功能的平臺(tái)。隨著行業(yè)的發(fā)展,目前理財(cái)人對(duì)于網(wǎng)貸產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢(shì),此次推出的“優(yōu)選計(jì)劃”應(yīng)是人人貸針對(duì)用戶需求變化而全新設(shè)計(jì)的產(chǎn)品形態(tài)。
“優(yōu)選計(jì)劃”的主要特點(diǎn)是將一年期固收理財(cái)與兩年期靈活理財(cái)結(jié)合,是一款帶鎖定期的另類靈活理財(cái)計(jì)劃,這一設(shè)計(jì)在滿足投資人對(duì)收益預(yù)期的同時(shí),也提高了資金的靈活性。目前產(chǎn)品的預(yù)期年化收益達(dá)8.8%,一年鎖定期結(jié)束后,本金加收益一起進(jìn)入下一年滾動(dòng)投資,實(shí)際預(yù)期收益將逐年遞增。其次,投資鎖定一年后可享最長(zhǎng)兩年的自由期期,在自由期內(nèi)用戶可隨時(shí)申請(qǐng)退出,不會(huì)產(chǎn)生附加費(fèi)用,退出金額靈活可選。對(duì)于既看重資金靈活性,又看重收益的投資者而言,“優(yōu)選計(jì)劃”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)是一大亮點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)人士分析稱,這類帶鎖定期和自由期產(chǎn)品的收益率在同等條件下會(huì)高于活期產(chǎn)品的收益率,比較適合短期沒有資金流動(dòng)性需求、但未來需求情況不明的投資者。此外,由于鎖定期為一年,相對(duì)不會(huì)很長(zhǎng),如果投資人可以對(duì)自身近期資金需求情況做出大致的預(yù)判,選擇此類產(chǎn)品會(huì)比單純買活期理財(cái)更加合算。
近年來,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)憑借較低的投資門檻、穩(wěn)健的收益等特點(diǎn)受到投資人認(rèn)可,合規(guī)穩(wěn)健型P2P投資逐漸成為大眾投資的優(yōu)選渠道。人人貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,基于對(duì)產(chǎn)品特性以及用戶訴求的洞悉,人人貸創(chuàng)新推出“優(yōu)選計(jì)劃”,將靈活性和收益性進(jìn)行巧妙結(jié)合,有望引領(lǐng)未來網(wǎng)貸理財(cái)?shù)男纶厔?shì)。
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