拍拍貸上線招商銀行存管 被指砍頭息遭用戶投訴金融
平臺從申請的借款額中扣除手續費的行為，拍拍貸還陷入了砍頭息的爭議，有借款用戶表示。
招商銀行與拍拍貸客戶資金存管系統正式上線，拍拍貸平臺上的網絡借貸資金，將委托招商銀行清算管理。同時，在近日，拍拍貸還陷入“砍頭息”爭議。
金融虎訊 6月28日消息，今日，招商銀行與拍拍貸客戶資金存管系統正式上線，拍拍貸平臺上的網絡借貸資金，將委托招商銀行清算管理。同時，在近日，拍拍貸還陷入“砍頭息”爭議。
據悉，招商銀行為拍拍貸提供的存管系統，雙方是通過專線進行聯接，所有借貸資金存管業務均通過存管系統的各類業務接口完成處理。雙方在2015年11月24日就已宣布達成資金存管服務協議，時隔一年半多才正式上線存管。
而就在近日，拍拍貸還陷入了砍頭息的爭議。據法治周末報道，有借款用戶表示，自己通過拍拍貸APP借款2500元實際到手卻只有2180元，而在借款之前，拍拍貸或客服沒有明確告知手續費、利息等。
而記者在操作的過程中發現，APP頁面上并沒有對借款手續費如何收取進行說明，在線客服則表示“頁面會有實際到賬金額的提示，不同用戶費用可能不同”。
不過多名借款人表示，如今拍拍貸的APP經過改版，自己借款時官網上并沒有這些說明。
用戶還質疑，即使平臺告知，是否就能直接從借款金額中扣除手續費，扣除手續費是否為變相的“砍頭息”。
對此，西北政法大學教授、經濟法學院院長強力表示，判定上述情況中，扣除手續費的行為是否為變相的“砍頭息”，要看這筆手續費到底是由誰收取。
強力稱，“砍頭息是出借人預先從本金中扣除借款利息的行為。而P2P平臺本身是一個信息服務中介的角色，如果說平臺扣除的手續費就是作為其提供信息服務的酬勞，那么收取服務費無可厚非；如果說平臺扣除的手續費實質上是出借人收取的，那么就能認定它砍頭息的本質；但假如說平臺是自己放貸，以扣除手續費為名多收利息，那就要看平臺放貸的資金來源是哪里，如果是平臺自己的錢，其行為就是違規；如果資金來源于跟眾人借款，則可能涉嫌非法吸收公眾存款。”
強力認為，“假如說，借款人有證據證明，在借款前平臺上沒有對這些進行說明，那么平臺就涉嫌欺詐，借款人和平臺及出借人簽訂的合同就不成立，不管是不是砍頭息，借款人都有權不履行合同。”
但據報道，當事人借款時并沒有截圖，只出示了當時QQ空間的廣告截圖，只見該廣告上寫著“貸款金額10000元，每月還款100元”，除此之外，沒有其他內容。
一位資深的互聯網金融業務律師透露，從廣義上來講，平臺從申請的借款額中扣除手續費的行為，本質上就是“砍頭息”，只不過是為了規避風險，才會以“手續費”“管理費”等命名。
除了“砍頭息”的爭議，借款用戶還質疑拍拍貸私自竊取通訊錄。用戶稱，自己在注冊認證申請貸款的過程中，只需要填寫兩個緊急聯系人的方式，并沒有出現授權步驟——即授權平臺從通訊錄或者其他途徑獲取其他聯系人。然而在出現逾期時，自己親朋好友甚至客戶遭到了催收公司的電話“轟炸”，讓他們聯系自己還款。用戶認為，拍拍貸APP能讀取自己手機的通訊錄和通話記錄。
京師律師事務所律師趙衛東表示，在催收公司向借款人及其親朋好友催收這一問題上，其實包含了兩種行為，一是平臺獲取通訊錄信息的行為，也就是獲取公民個人信息；第二就是催收公司頻繁聯系借款人的親朋好友等，告知他們借款人的逾期信息，并通知他們催促借款人還款的行為，也就是提供公民個人信息。
如果平臺與借款人有協議，明確約定可以獲取其好友信息并得到好友同意，那么獲取信息的行為不構成竊取，亦不存在非法竊取；反之可能將觸犯刑法“侵犯公民個人信息罪”，趙衛東表示。
1.TMT觀察網遵循行業規范，任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源；
2.TMT觀察網的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源：TMT觀察網"，不尊重原創的行為TMT觀察網或將追究責任；
3.作者投稿可能會經TMT觀察網編輯修改或補充。
