規模縮表、戰略轉型，網商銀行能走多遠？快訊
7月1日，國家金融監督管理總局浙江監管局發布消息，核準高嵩任網商銀行副行長的任職資格。
7月1日，國家金融監督管理總局浙江監管局發布消息，核準高嵩任網商銀行副行長的任職資格。
據了解，高嵩畢業于重慶大學，擁有計算機專業學士學位，于2007年加入阿里巴巴，先后擔任阿里金融中臺技術負責人、螞蟻微貸事業群架構師、網商銀行首席架構師等職務。2020年7月，高嵩晉升為網商銀行首席信息官。
在阿里任職期間，高嵩曾主導阿里金融SOA分布式架構、網商銀行第一代核心系統、國內首家云計算銀行技術架構、國內首家異地多活及彈性計算銀行基礎架構等重大項目的設計與落地實施工作。
據媒體統計發現，自2021年以來，網商銀行高層人事頻繁變動，涉及公司董事、監事及高管變動的人員達20人。
有分析指出，本次人事調動與網商銀行最新提出的戰略變化有關。在2023年財報中，網商銀行新設置了一個部門數據管理委員會。該部門在2022年財報中并沒有出現，是首次在2023年財報中亮相。
對于數據管理委員會的定位，網商銀行未在財報中介紹，但從網商銀行最近的動向來看，可能是服務于其最新提出的交易銀行戰略。
探索新出發點
在網商銀行成立九周年之際，網商銀行行長馮亮對外解讀了該行的交易銀行戰略。馮亮表示：“戰略升級源于小微金融需求的變化。過去10年，中國普惠金融重點在解決小微信貸有沒有、夠不夠的問題，小微支付結算、收款、理財等資金管理仍然處于空白地帶。讓小微經營者獲得像大企業一樣的資金管理服務，是未來10年普惠金融的新方向，也是網商銀行交易銀行探索的出發點。”
面向個體經營者與小微企業，網商銀行推出生意卡、電商通兩套資金管理解決方案，并配備了產業鏈金融解決方案大雁系統，這三大板塊構成了網商銀行交易銀行業務。
另根據網商銀行的調研，近四成的小微企業平均每月收款在10000筆以上，且金額平均不過10元，收款零碎，理財不方便；采購付款時，幾千幾萬元的支付經常觸發限額；小微資金不僅對流動性要求高，還有明顯的周期性和淡旺季，但很難找到適應其生意周期的資金增值產品。
網商銀行想要解決電商經營者管錢難、管錢貴的問題。這無疑對網商銀行的數據管理提出了新的要求，首席信息官高嵩自然要扛起重任。
不僅如此，網商銀行還披露了兩份2024年的關聯交易公告。一則是與支付寶(中國)網絡技術有限公司、螞蟻星河（重慶）信息技術有限公司合作開展賬戶支付合作，推進本行交易銀行戰略及提升本行綜合金融服務能力。另一則是與阿里云計算有限公司開展硬件采購及機房維保、云服務合作，確保該行信息系統運行穩定，同時持續拓展自動化和智能化金融場景應用，支撐各項業務穩步發展。
資產規模半年縮水超500億元
不難看出，網商銀行已經在人才、軟硬件方面為交易銀行業務做了準備。
另一方面，網商銀行的轉型也離不開自身發展困境的推動。
2023年，網商銀行實現營業收入187.43億元，同比增長19.49%；凈利潤為42.03億元，同比增長18.8%。2024年一季度，網商銀行報告期內實現營收51.89億元，同比增長23.37%；實現凈利潤10.84億元，同比增長36.18%。
但事實上，2023年網商銀行利潤總額為34.15億元，較2022年下降4億元，降幅10.48%，且低于凈利潤。主要是政府返稅7.87億元，導致凈利潤高于利潤總額。
同時，網商銀行的資產質量也有所下滑。2023年該行的撥備覆蓋率從上年的257.39%下降至199.14%，不良貸款率從上年的1.94%上升至2.28%。
此外，自進入2023年下半年以來，網商銀行主動壓縮資產規模，從2023年三季度末的4847.32億元下降至2023年末的4521.3億元，再進一步下降至2024年一季度末的4322.54億元。半年時間，網商銀行的資產規模縮水了524.78億元。
有評論認為，網商銀行壓縮規模可能有多方面的考慮，一方面是為了控制不良率，另一方面則是提高資產的利用效率——長期以來，網商銀行的資產規模與微眾銀行相近，但是營收利潤規模遠不如后者。因此，在整體經濟環境下行的背景下，網商銀行選擇縮表和轉型。
網商銀行的逆勢轉型能否成功有待進一步觀察。
作者：高音海豚
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