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錢升錢，一家以互聯(lián)網(wǎng)玩家身份切入金融領(lǐng)域的年輕企業(yè)。成立于2014年，起步雖晚，卻勢頭兇猛。

投資人是這樣評價的：“這個團隊是我們見過的在互聯(lián)網(wǎng)端最懂金融，在金融端最懂互聯(lián)網(wǎng)的。”“這樣一支非常平衡，而且在各個點上都非常強的金融科技公司，說實話在我們見過的很多公司里，幾乎沒看到過這么好的團隊?！?“B輪盡調(diào)后，我們團隊成員很開心的把自己的工資存到了錢升錢里?！?/p>

2015年被稱作資本的寒冬，那年的感恩節(jié)，錢升錢舉辦了B輪融資發(fā)布會，元璟資本，藍馳創(chuàng)投，熊貓資本三輪投資人悉數(shù)出席，于是有了上面的對話。

數(shù)學(xué)模型線上投放指導(dǎo)

“利用科技的力量解決金融效率”，錢升錢在創(chuàng)辦之初便設(shè)立了這樣的目標。首先是獲客渠道互聯(lián)網(wǎng)化：傳統(tǒng)的金融機構(gòu)通過線下門店、網(wǎng)點獲取終端用戶，成本高昂不說，還存在資金流向不明晰等弊端。

錢升錢放棄了傳統(tǒng)的線下獲客的渠道，轉(zhuǎn)而瞄準了純線上化系統(tǒng)投放的方式：利用數(shù)學(xué)模型進行線上投放指導(dǎo)，使得整體的投放效率和獲客效率極高，在業(yè)內(nèi)的表現(xiàn)非常漂亮。

也因此，錢升錢沒有開設(shè)一家線下理財門店，僅憑線上投放、運營的方式，一年內(nèi)獲取了100多萬用戶，成交額破30億也僅用了18個月，期間甚至沒有做任何線下廣告宣傳。

迄今為止，錢升錢的營銷成本與整體經(jīng)營成本占比不到1%，超低的獲客成本正是由科技的力量主導(dǎo)完成的。

數(shù)據(jù)化自動化風(fēng)控模型

其次是利用動態(tài)數(shù)據(jù)算法進行風(fēng)控系統(tǒng)的搭建。風(fēng)險管理能力始終是金融科技企業(yè)的核心競爭力，錢升錢意識到了這一點，利用團隊自身的技術(shù)優(yōu)勢自建了一套基于數(shù)據(jù)建模分析的自動化風(fēng)控模型。

胡亮是錢升錢聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO，曾是騰訊社交網(wǎng)絡(luò)事業(yè)群數(shù)據(jù)運維團隊的負責(zé)人。據(jù)胡亮介紹，錢升錢通過數(shù)據(jù)建模分析設(shè)計了動態(tài)評分卡，對借款人的個人能力、歷史數(shù)據(jù)、收入結(jié)構(gòu)、還款意愿等進行全方位評分。目前這套模型的底層有200多個參考維度，自動化程度超過80%。

數(shù)據(jù)化、自動化的風(fēng)控系統(tǒng)在貸前審核、反欺詐、貸后管理等多個環(huán)節(jié)起到了至關(guān)重要的作用：錢升錢的平臺逾期率始終控制在3%以下，壞賬率則低于0.5%，遠遠低于行業(yè)平均逾期和壞賬率。

后臺存管體系和支付路由

在過去，銀行機構(gòu)用人工轉(zhuǎn)賬、會計記錄等人工的方式進行資金流轉(zhuǎn)和計算，這顯然已經(jīng)不能適用于現(xiàn)今的金融科技領(lǐng)域。

錢升錢通過完全系統(tǒng)化的自動匹配、自動分發(fā)和自動清算系統(tǒng)，實現(xiàn)與銀行級別的存管對接，解決了內(nèi)部資金流與資產(chǎn)匹配等技術(shù)問題。

同時，為了增強用戶的使用體驗，采用了支付路由機制：利用動態(tài)支付清結(jié)算系統(tǒng)，自動切換不同的支付通道，故障通道及時熔斷、智能分流，大大提升了支付的成功率，以此保證客戶端整個支付流程的體驗和順暢。

不僅如此，錢升錢是業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的將提現(xiàn)速度提升到2小時以內(nèi)的平臺，根據(jù)第三方機構(gòu)的調(diào)查結(jié)果，錢升錢理財在使用體驗、用戶口碑方面在行業(yè)排名TOP20。