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摘要：陸金所也夠倒霉的。當(dāng)年干P2P，沒想到P2P行業(yè)黃了；轉(zhuǎn)型小微業(yè)務(wù)，如今又遇到經(jīng)濟不景氣，貸款逾期率不斷攀升。股民用腳投票，代表了對公司的態(tài)度以及未來的預(yù)期。

今年三季報公布后，陸金所控股股價經(jīng)歷了一番過山車，股價暴跌近20%，第二天又漲了21%。

心臟不好的股民，快被干挺了。

遙想當(dāng)年，陸金所背控中國平安這棵大樹，以互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭姿態(tài)出世，一直戴著耀眼的光環(huán)，市值最高的時候?qū)⒔?00億美元。如今市值只剩下23億美元，股價不到一美元。

今年4月14日，陸金所在港交所掛牌，現(xiàn)在市值相比于當(dāng)初掛牌交易價格，也縮水了三分之一，港股日均交易量不足1萬股。

股民用腳投票，代表了對公司的態(tài)度以及未來的預(yù)期。

風(fēng)流總被雨打風(fēng)吹去！

說起來，陸金所也夠倒霉的。當(dāng)年干P2P，沒想到P2P行業(yè)黃了；轉(zhuǎn)型小微業(yè)務(wù)，如今經(jīng)濟不景氣，小微業(yè)務(wù)面臨的周期性壓力山大。消費金融業(yè)務(wù)雖然增長較快，但是仍然難挑大梁。

一步趕不上，步步趕不上，喝涼水都塞牙。

第三季度，陸金所控股營收80.5億，同比下降了39%，凈利潤1.31億，下降了90.3%。前三季度總營收273.99億，同比下降40.17%，凈利潤18.67億，下降80.51%。

不僅僅是營收數(shù)據(jù)，其他經(jīng)營數(shù)據(jù)也不亮眼。

截至9月30日，貸款余額為3663億元，同比下降42.5%；第三季度新增貸款505億元，與2022年同期的1238億元相比下降59.2%。

消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展還算有點亮眼的地方。

第三季度，消費金融業(yè)務(wù)新增貸款達(dá)206億，較去年同期分別增長15.3%和48.5%。截至第三季度未，消費金融貸款余額累計達(dá) 361億，較上季度未增長9.9%，較上年未增長29.4%。

消費金融業(yè)務(wù)不良率也呈現(xiàn)下降趨勢，三季度不良率1.9%，比二季度的2.2%下降0.3個百分點。

相比小微金融業(yè)務(wù)，消費金融業(yè)務(wù)更具穩(wěn)健性與安全性。陸金所也對消費金融業(yè)務(wù)寄予厚望，表示可能成為陸金所未來業(yè)績增長動力。

不知道平安消費金融公司能否承擔(dān)起這個重任，沖進(jìn)一線消金公司行列。

陸金所最近還花9.33億港元從兄弟公司金融壹賬通收購了平安壹帳通銀行100%股權(quán)。

平安壹帳通銀行2020年9月在香港開業(yè)，是香港首批拿到虛擬銀行牌照的8家虛擬銀行之一。通過電子渠道提供銀行服務(wù)，其服務(wù)范圍與傳統(tǒng)銀行類似，但并無實體經(jīng)營分行。平安壹帳通銀行收入今年前三個季度收入為1.03億元，較去年同期增加了39.6%。

陸金所目前仍然以國內(nèi)市場為主，這筆收購對改善當(dāng)前陸金所的財務(wù)，沒有太大直接價值，能否在激勵競爭的相關(guān)市場找到立足之地，這個還需要打個問號，否則金融壹賬通也不會把“金飯碗”轉(zhuǎn)手了。

2023年前三季度，陸金所共為17.9萬小微企業(yè)主提供了無抵押貸款服務(wù)。中國的小微企業(yè)數(shù)量龐大，得到的金融服務(wù)不足，毋庸置疑，這是一塊無比巨大的市場。

但是，這個行業(yè)不僅競爭激烈，而且與宏觀大環(huán)境息息相關(guān)。這兩年，小微企業(yè)面臨的生存壓力越來越大，就連陸金所自己也承認(rèn)“處于一個復(fù)雜的、對小微企業(yè)特別具有挑戰(zhàn)的宏觀環(huán)境”。

貸款90天逾期率不斷攀升，2021年第四季度只有1.2%，如今已經(jīng)攀升到了3.7%。預(yù)計這一趨勢仍將繼續(xù)。

陸金所經(jīng)營的是信貸業(yè)務(wù)，本質(zhì)是經(jīng)營風(fēng)險，在經(jīng)濟拐點尚未看到之前，不知道陸金所的寒冬什么時候可以過去。

幸好的是，到三季度末，公司賬上現(xiàn)金儲備有400億，也算是一個較強的競爭能力吧。