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注冊(cè)地在北京的平臺(tái)，在對(duì)接資金存管的銀行時(shí)選擇范圍或?qū)⒖s

注冊(cè)地在北京的平臺(tái)，在對(duì)接資金存管的銀行時(shí)選擇范圍或?qū)⒖s小。

近日，《中國經(jīng)營報(bào)》記者在內(nèi)部資料中看到，“北京市銀監(jiān)局近日在一次網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)交流會(huì)上表示，北京下階段也將要求本地平臺(tái)必須與在北京有經(jīng)營機(jī)構(gòu)的銀行合作”。多位業(yè)內(nèi)資深專家也向記者證實(shí)了這一消息，“北京銀監(jiān)局在討論這個(gè)問題，目前也在考察走訪中。”

此前北京已有網(wǎng)貸平臺(tái)整改延期的消息，而上海則已出臺(tái)相關(guān)政策，資金存管屬地化或?qū)⑼聘咂脚_(tái)的合規(guī)成本。

北京地區(qū)平臺(tái)人士普遍表示，“目前還沒有具體政策出臺(tái)，都在等候，走在前頭也有政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)?！睋?jù)記者了解，部分已經(jīng)與北京地區(qū)無分行機(jī)構(gòu)的銀行簽訂資金存管協(xié)議的平臺(tái)，目前仍在觀望中。

統(tǒng)一監(jiān)管

對(duì)于北京或?qū)⒊雠_(tái)該項(xiàng)政策的原因，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授，金融法研究所所長黃震認(rèn)為，“監(jiān)管層主要出于方便對(duì)平臺(tái)的統(tǒng)一監(jiān)管，減少跨地區(qū)協(xié)調(diào)成本，可便捷的對(duì)平臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的目的，考慮出臺(tái)資金存管屬地化的政策。如果平臺(tái)注冊(cè)地在北京，對(duì)接的存管銀行在外地，從歸屬地上，平臺(tái)所屬地的銀監(jiān)局想要實(shí)現(xiàn)落地監(jiān)管，現(xiàn)場檢查調(diào)取平臺(tái)在銀行的存管數(shù)據(jù)時(shí)，從流程上是需要協(xié)調(diào)對(duì)接外地的銀監(jiān)部門，資金存管屬地化就可以解決這個(gè)問題?！?

事實(shí)上，在資金存管屬地化方面，上海已經(jīng)先行一步。

6月1日，上海市金融服務(wù)辦公室正式對(duì)外發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見稿)》（以下簡稱“征求意見稿”）。其中，要求P2P平臺(tái)“選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行開展客戶資金存管”。

上?！墩髑笠庖姼濉烦雠_(tái)后，多家平臺(tái)都表示希望不要屬地化，“我們已經(jīng)跟銀行上線了銀行存管。畢竟前后平臺(tái)也花了很多成本，希望監(jiān)管層考慮到這點(diǎn)。”

事實(shí)上，自上海出臺(tái)相關(guān)文件后，對(duì)于資金存管屬地化的問題引起了業(yè)內(nèi)較大爭論。除平臺(tái)反應(yīng)激烈之外，也有專家對(duì)此政策持謹(jǐn)慎態(tài)度。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，“可以理解地方金融監(jiān)管部門希望網(wǎng)貸平臺(tái)和資金存管銀行都在本地的初衷，這樣可以更方便地協(xié)調(diào)溝通。但在目前的技術(shù)條件下，這些基本上可以通過技術(shù)手段加以解決銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的指引政策中，并沒有對(duì)存管銀行做出區(qū)域限制，地方監(jiān)管不應(yīng)層層加碼。事實(shí)上，目前網(wǎng)貸平臺(tái)存管業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，有平臺(tái)自身資質(zhì)問題之外，還有很多銀行對(duì)于開展存管業(yè)務(wù)都存在顧慮，監(jiān)管政策應(yīng)以引導(dǎo)鼓勵(lì)為主，而不是增加額外的限制?！?

在業(yè)界及行業(yè)學(xué)者的爭論中，都提到了資金存管屬地化對(duì)于平臺(tái)將要產(chǎn)生的影響。盡管目前北京地區(qū)對(duì)此尚未有具體細(xì)則出臺(tái)，但是多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，監(jiān)管層可能會(huì)對(duì)已經(jīng)對(duì)接外地存管銀行的平臺(tái)進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。

在黃震看來，已經(jīng)對(duì)接外地存管銀行的平臺(tái)，可能將面臨合規(guī)成本的增加。但對(duì)于此類平臺(tái)，監(jiān)管層是否會(huì)考慮做一個(gè)可協(xié)調(diào)的方式解決，目前還未可知?！捌脚_(tái)兩地存管的成本較高，此問題還在研究制定中，對(duì)平臺(tái)來說，合規(guī)搶跑也不一定是好事。”

在銀行歸屬地之外，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，不論平臺(tái)資金存管對(duì)接大銀行還是小銀行，都對(duì)資金安全性影響不大。

黃震認(rèn)為，“這與銀行大小無關(guān)，而是與銀行對(duì)資金存管業(yè)務(wù)的重視程度、技術(shù)開發(fā)能力和軟硬件的水平有關(guān)。此外，對(duì)于資金存管行業(yè)來說，資金存管技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一是目前亟待解決的問題?！?

董希淼也認(rèn)為，“大型商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行，科技開發(fā)能力和風(fēng)控能力會(huì)更強(qiáng)，業(yè)務(wù)流程更規(guī)范，但并不是說其他銀行就不行，只要符合存管指引要求、有相應(yīng)存管能力且有業(yè)務(wù)意愿的都應(yīng)該允許它們進(jìn)入”。

合規(guī)化進(jìn)程放緩

據(jù)記者了解，在上海出臺(tái)的《征求意見稿》中，對(duì)于已經(jīng)與“非屬地化”得銀行簽訂存管協(xié)議或已上線存管的平臺(tái)，他們面臨合規(guī)成本增加，數(shù)據(jù)遷移難度大等現(xiàn)實(shí)問題。究竟是否需要更換存管銀行，由于目前《征求意見稿》尚處在征求意見過程，未有明確指導(dǎo)意見，后續(xù)需進(jìn)一步明確。

北京地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)人士對(duì)記者表示，“平臺(tái)能否上線資金存管已經(jīng)是合規(guī)化中門檻最高的，在此基礎(chǔ)上又提出資金存管屬地化要求，那平臺(tái)可選擇的銀行就少了，無形中合規(guī)成本就更慢了，在北京開展資金存管業(yè)務(wù)的銀行在大型商業(yè)銀行外，也是較有實(shí)力的股份行居多，對(duì)平臺(tái)的資金存管要求也高?！睋?jù)網(wǎng)貸天眼提供的數(shù)據(jù)顯示，截止到5月31日，北京地區(qū)在運(yùn)營平臺(tái)337家，總計(jì)66家網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行直接存管系統(tǒng)。北京地區(qū)平臺(tái)所對(duì)接的存管銀行中，江西銀行、徽商銀行，華興銀行、金城銀行和華瑞銀行、新網(wǎng)銀行、西安銀行、?？诼?lián)合農(nóng)商銀行8家在北京地區(qū)沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以上8家銀行提供了37家網(wǎng)貸平臺(tái)得資金存管服務(wù)。

記者梳理37家網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，這37家平臺(tái)上線資金存管業(yè)務(wù)，時(shí)間多數(shù)集中在2016年下半年，2017年上半年，部分平臺(tái)在6月上線“非屬地化”銀行資金存管。

在網(wǎng)貸天眼方面看來，如果消息屬實(shí)，將對(duì)在京無分支機(jī)構(gòu)的存管銀行影響最大。部分存管銀行在北京無網(wǎng)點(diǎn)，未來將難以繼續(xù)開展業(yè)務(wù)。北京、上海、深圳都出臺(tái)此類規(guī)定的話，其他地區(qū)大概率會(huì)跟隨。這對(duì)網(wǎng)點(diǎn)少的城商行和民營銀行或互聯(lián)網(wǎng)銀行沖擊很大。據(jù)網(wǎng)貸天眼此前統(tǒng)計(jì)，城商行是網(wǎng)貸存管的主力軍。考慮到目前近9成平臺(tái)沒有上線銀行存管，未來如果北上深全部要求存管銀行屬地化，那么網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行存管的進(jìn)度必然會(huì)再次推遲。