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嘉銀科技千億交易背后:收費爭議與黑灰產侵擾多重隱憂浮現觀點

九州商業觀察 2025-04-22 09:32
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導讀

在2024年第四季度及全年財報中,嘉銀科技宣布全年貸款撮合交易量首次突破千億,達到1008億元,同比增長14.4%。這一表面亮眼的成績單背后,實際卻隱藏著盈利能力下滑、資產質量惡化、高成本拓客、收費模式爭議以及“黑灰產”風險蔓延等多重問題。

在2024年第四季度及全年財報中,嘉銀科技宣布全年貸款撮合交易量首次突破千億,達到1008億元,同比增長14.4%。這一表面亮眼的成績單背后,實際卻隱藏著盈利能力下滑、資產質量惡化、高成本拓客、收費模式爭議以及“黑灰產”風險蔓延等多重問題。

交易量創新高,盈利卻創三年新低

嘉銀科技2024年實現凈利潤10.56億元,同比大幅下降18.5%,為近三年最低水平。盡管撮合交易規模擴大,但公司未能同步提升盈利能力,暴露出其成本管控的乏力。

銷售費用成為主要拖累。2024年公司銷售費用達19.1億元,同比增長24.4%,占營收比重高達33%。特別是在第四季度,銷售費用同比猛增57%,達5.2億元,占當期營收的36.8%,這在財務穩健性上留下巨大問號。

資產質量承壓,逾期風險升溫

嘉銀科技披露,2024年末180天以上貸款拖欠率為2.39%,較上年上升0.29個百分點,創2021年以來新高。雖然公司在年末壓降風險,但1-30天和31-60天短期逾期率卻在四季度出現反彈,30天內逾期率時隔三個季度重回1%以上。

資產質量的下滑直接沖擊了投資者對平臺信用的信心,也對其持續拓客構成壓力。

爭議收費模式:隱蔽協議、額外費用難解

嘉銀科技旗下“你我貸”“極融”等平臺因收取高額擔保費、會員費、服務費而屢遭用戶投訴。在黑貓投訴平臺上,涉及“你我貸”的相關投訴超過7.4萬條,集中在“利息畸高”“隱形費用”“過度授權”“暴力催收”等方面。

有媒體調查發現,用戶在借款時需強制勾選并接受數百份嵌套協議,其中有關擔保費和服務費的內容被埋在深層頁面內,涉嫌侵犯消費者知情權與信息自決權。例如,擔保協議被隱藏在《風險告知書及個人信息授權書》的五份內嵌合同中,會員服務協議也通過“黑卡權益”等形式巧立名目,誘導用戶付費。

黑灰產盯上退息市場,平臺合規性受考驗

隨著投訴數量激增,社交平臺出現大量“你我貸退息退費”“黑卡退費協商成功”等廣告。不少所謂“債務優化公司”以退息為名發布協商成功案例,并承諾退還上萬元費用,引發消費者圍觀與效仿。

其中一則案例顯示,“鄧女士退息成功,黑卡退費4160元,息費退費7960元”,短短50天到賬。此類案例不乏其人,進一步質疑嘉銀科技收費的合法合規性:若收費合規,為何后期允許退費?若確存問題,監管又是否知情與跟進?

2024年底,嘉銀科技以13.5億元購買上海高端商業地產用于新總部建設,金額超過全年凈利潤,資本市場對其資金流動性產生疑慮。在盈利下滑與資產質量承壓的背景下,此類大額投入是否過于激進,亟需管理層給出更有說服力的解釋。

市場展望:強擴張之下,風險管控需警鐘長鳴

面對貸款市場的政策紅利與技術助貸的擴容窗口,嘉銀科技將2025年貸款撮合目標提升至1370億元至1420億元,同比擬增長35.9%-40.9%。然而,在監管趨嚴、用戶維權熱度上升、“黑灰產”滲透的多重挑戰下,嘉銀科技必須在盈利質量、收費透明度與合規建設上交出更令人信服的答卷,才能真正擺脫“規模幻覺”下的增長泡影。

嘉銀科技的“千億神話”正在遭遇現實的重錘。其面臨的監管合規壓力、用戶信任危機與財務健康隱憂若不能及時妥善應對,或將吞噬其過去十年的技術與市場積累,成為下一個“增長神話破滅”的典型案例。

來源丨經濟格局

撰文丨九裘小妹

編輯|鄒貓小妹

嘉銀科技 黑灰產
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