民生金租押注汽車金融亂象頻出快訊
民生金租還提到，截至2023年末，公司車輛零售業務已累計為 90 余萬個人和小微客戶、120 余萬臺車輛提供近 1600 億元購車支持。
出品｜華博商業評論
為支持實體經濟發展，今年以來從中央到地方政府紛紛出臺大規模設備更新支持政策。比如河南省對工業企業采用直接融資租賃設備方式實施的技術改造項目給予支持，按照設備融資租賃合同額不超過銀行同期貸款市場報價利率的20%給予補貼。這一系列優惠政策為金融租賃行業帶來了歷史性發展機遇。
所謂金融租賃，是指由出租人根據承租人請求，按雙方合同約定，從指定賣家購買承租人指定固定資產，在出租人擁有該固定資產所有權前提下，以承租人支付租金為條件，將一定時期該固定資產的占有、使用和收益權讓渡給承租人。
相比于傳統的銀行貸款，金融租賃是一種集“融資”與“融物”于一體的專業化金融工具，具有融資期限靈活、無需額外擔保、可提供增值服務（包括維修、保養等）三大優勢，適合設備更新的長周期、大規模資金支持的需求。
在經濟發達國家，金融租賃已經成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。不過由于金融租賃收益回收期較長，國內部分金融租賃更喜歡“短平快”業務，汽車租賃成為眾多金租平臺爭相布局的領域之一，也涌現出了民生金租、獅橋、平安租賃等企業。
民生金融租賃股份有限公司（以下簡稱“民生金租”）成立于2008年4月，是由中國民生銀行股份有限公司發起設立并控股的國內首批 5家銀行系金融租賃公司之一，截至2023年末民生金租資產總額 1,913.22 億元，是國內頭部融資租賃公司之一，其業務覆蓋飛機租賃、船舶租賃、車輛租賃、設備租賃等眾多領域，不過車輛租賃是公司的主要創收來源。
據年報披露，民生金租2023年全年完成租賃業務投放 729.33 億元，同比增長41.07%，創成立以來歷史最高紀錄；新增投放中，車輛零售與普惠金融業務占比達 73.82%，其中商用車、乘用車、工程機械業務共實現新增投放448億元，同比增長 47%。
民生金租還提到，截至2023年末，公司車輛零售業務已累計為 90 余萬個人和小微客戶、120 余萬臺車輛提供近 1600 億元購車支持。
根據監管要求，融資租賃公司不得以車輛售后回租或其他形式變相開展個人抵押貸款業務，所以金租公司通常與中介機構合作推廣汽車融資租賃業務，但在實際執行過程中亂象頻出。
由于融資租賃業務相對比較復雜，這為中介機構“下套”提供了空間。據北京商報報道，不少消費者因自身資金需求尋求車抵貸，本想借此緩一時之急，卻被誘導簽署了融資租賃合同，說好的車抵貸款結果成了售后回租業務，伴隨其中的還有各種好處費、中介費、GPS管理費和租金費，而扣款利息也遠超宣傳利率，甚至高出監管規定。
在黑貓投訴上，2023年9月25日，有位消費者投訴稱，其于2022年9月通過易鑫車主服務辦理了汽車抵押貸款26.4萬元，簽完合同后才知道是融資租賃合同，合同是與民生金融租賃股份有限公司簽署。辦理業務時易鑫業務員明確告知月息6厘-9厘，也就是26 .4萬一年利息2萬左右。然而，在車主還了10期，每期還10315，想提前歸還本金，卻被告知還有本金21萬多，也就是說10個月26.4萬產生利息5萬左右，完全和之前業務員說的不符。為此，車主找到民生金租，但民生金租完全把責任推卸給易鑫集團。
另有消費者投訴稱，其在易鑫公司工作人員誘導下簽下了民生金融租賃公司車輛抵押合同，并被騙取車輛綠本和身份證，在其明確表示取消貸款后，工作人員拒絕并強制下款，然后收取了管理費用。
業內人士認為，金租公司和一些中介平臺在營銷過程中采用誤導手段誘騙消費者，不但對消費者的知情權和選擇權造成侵害，而且在整個融資租賃的過程中，除了合同內的租金還款外，額外附加的一系列的服務費、好處費等，也涉嫌違規展業，變相增加了承租人的費用。
值得注意的是，2023年6月，民生金租因“部分項目公司管理不合規”，被原天津銀保監局罰款300萬元；同年10月，民生金租再次因存在未按規定取得租賃物所有權證；未按規定進行資產風險分類等主要違法違規事實，被天津監管局處以罰款合計225萬元。
面對金融租賃行業野蠻發展亂象，2023年7月國家金融監督管理總局出臺了《關于進一步做好金融租賃公司監管工作的通知》要求，金融租賃公司回歸以“融物”為核心的租賃經營模式，摒棄“類信貸”才能實現“真租賃”。
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