互金整改確定延期一年 網(wǎng)貸“關(guān)停并轉(zhuǎn)”將愈發(fā)猛烈金融
超額存量業(yè)務壓縮至零 互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治延期一年，平臺將積極完成監(jiān)管備案，從業(yè)機構(gòu)存量不合規(guī)業(yè)務要逐步壓降至零。
據(jù)財新網(wǎng)6月初報道，原定于今年3月底完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，將自今年6月30日起延期一年。此消息后經(jīng)相關(guān)媒體證實，央行也于近日聯(lián)合十七部委共同印
據(jù)財新網(wǎng)6月初報道，原定于今年3月底完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，將自今年6月30日起延期一年。此消息后經(jīng)相關(guān)媒體證實，央行也于近日聯(lián)合十七部委共同印發(fā)《關(guān)于進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治清理整頓工作的通知》。通知顯示，在P2P網(wǎng)絡借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、非銀行支付等領(lǐng)域，全國范圍內(nèi)的專項整治工作將持續(xù)到2018年6月底。
隨著網(wǎng)貸平臺清理整頓分類處置工作的推進，網(wǎng)貸機構(gòu)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”的洗牌大潮將會越來越猛烈。
互金整改延期一年，超額存量業(yè)務壓縮至零
互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治延期一年，雖說給了平臺更充足的時間進行合規(guī)化整改，但從另外一方面來看，行業(yè)監(jiān)管將在接下來的一段時間更清晰和細化，也就意味著更多不合規(guī)平臺將被清理退出。
根據(jù)《通知》要求，各省領(lǐng)導小組要根據(jù)轄內(nèi)從業(yè)機構(gòu)分類清單，對照各從業(yè)機構(gòu)經(jīng)審核通過的整改計劃，持續(xù)監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)整改情況以及業(yè)務退出進度，并及時糾偏；對從業(yè)機構(gòu)整改完成并提交驗收申請的，及時組織監(jiān)管驗收。
事實上，深圳市于今年5月底已針對部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治現(xiàn)場檢查調(diào)查表和事實認定及整改要求。
據(jù)深圳一家大型P2P平臺相關(guān)負責人向證券時報記者透露，由深圳金融辦帶隊，會同會計師事務所、律師事務所等人員一起進駐平臺，對平臺交易額、業(yè)務范圍、業(yè)務模式（是否為小額分散）、風控體系，是否自融等，現(xiàn)場抽查發(fā)標情況并對平臺募集資金流向進行逐步排查，排查順序是按照各平臺待收總額排名前100位先后進場，每個星期例行排查摸底2-3家，每家排查3-4天。
根據(jù)證券時報記者拿到的一份內(nèi)部文件顯示，深圳金融辦進駐企業(yè)進行摸底排查調(diào)查表分為兩部分：表一主要為企業(yè)的基本情況，重點檢查的項目主要在調(diào)查表二，包括累計交易筆數(shù)、累計交易總額、借款期限、逾期率、平均借款成本、資金流向等44項排查內(nèi)容，并根據(jù)排查情況出具事實認定書以及整改通知書，包括具體整改標準。
《通知》提出，在整改期間，要化解存量、嚴控增量。從業(yè)機構(gòu)存量不合規(guī)業(yè)務要逐步壓降至零，不得新增不合規(guī)業(yè)務。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)新增不合規(guī)業(yè)務，各省領(lǐng)導小組辦公室（或各省領(lǐng)導小組指定部門）須立即叫停并嚴肅處理。
如何化解超額存量業(yè)務，將是各平臺接下來的重點整治工作。據(jù)紅嶺創(chuàng)投相關(guān)負責人介紹，紅嶺創(chuàng)投從今年3月28日起已停發(fā)大標，消化存量業(yè)務一部分是借款人到期歸還本息，另一部分是提前退還資金給平臺投資人。
團貸網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人張林在接受證券時報記者采訪時表示，團貸網(wǎng)消化超額存量業(yè)務方式主要是通過將項目推介至銀行、保險、基金等第三方金融機構(gòu)進行消化，團貸網(wǎng)目前的超額存量業(yè)務不到10個億，爭取在7月31日之前逐步壓縮至零。
開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，目前，開鑫貸所有項目均符合監(jiān)管限額要求。在監(jiān)管限額出臺之前的存量項目，均可在年內(nèi)到期兌付完畢。
此外，《通知》中對互金企業(yè)的備案登記和準入也做出了嚴格規(guī)定，要求各家企業(yè)要做好嚴格準入或備案管理。
周治翰在接受記者采訪時表示，江蘇省金融辦、省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已經(jīng)多次召集平臺研討合規(guī)整治要求、擬定相關(guān)備案登記管理辦法，還實地走訪、調(diào)研了多家平臺實際整改情況，有效提高各平臺合規(guī)意識。待江蘇備案管理辦法出臺后，平臺將積極完成監(jiān)管備案。
網(wǎng)貸機構(gòu)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”將愈發(fā)猛烈
《通知》中強調(diào)指出，“各省領(lǐng)導小組要切實承擔第一責任人職責，統(tǒng)一組織本地區(qū)清理整頓工作，采取有效措施確保整治期間轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)數(shù)量及業(yè)務規(guī)模雙降”。
這里所謂的“雙降”，不僅僅是指網(wǎng)貸平臺整體數(shù)量要下降，同時行業(yè)網(wǎng)貸待收余額也要降下來。
一位接近監(jiān)管層人士向記者表示，“雙降”說明監(jiān)管層在逐步釋放行業(yè)風險，在沒有明確的具體監(jiān)管細則出臺前，監(jiān)管層不希望看到網(wǎng)貸行業(yè)待收規(guī)模繼續(xù)擴大，以及出現(xiàn)兌付風險。從另外一方面來講，也要進一步控制網(wǎng)貸平臺數(shù)量，對不配合監(jiān)管、拒不整改或整改后驗收不合格，以及違法違規(guī)情節(jié)較重的，則依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締。
據(jù)零壹智庫P2P半年報顯示，截至2017年上半年末，正常運營的P2P平臺網(wǎng)貸平臺僅余1553家，占行業(yè)累計上線平臺數(shù)量的29.9%；累計問題平臺3594家，其中2017年1-6月就達360家，同比減少37.4%，環(huán)比減少47.2%。
另外，不少平臺為了達到合規(guī)標準，在滿足基本的網(wǎng)貸備案、銀行存管、信息披露等要求的前提下，亦邁開步伐開始轉(zhuǎn)型。 轉(zhuǎn)型路徑多為：
1、資產(chǎn)小額、分散化，以紅嶺創(chuàng)投、ppmoney為代表企業(yè)，則轉(zhuǎn)向消費金融業(yè)務；
2、資金來源多樣化，最常見的是利用金交所等渠道規(guī)避“限額”監(jiān)管，將項目推介至金交所，收取服務費用，包括人人聚財、團貸網(wǎng)等；
3、向綜合金融控股平臺轉(zhuǎn)型，這些平臺通常具有金融牌照優(yōu)勢，單獨拆分出P2P業(yè)務以規(guī)避監(jiān)管，典型的包括陸金所、人人貸、積木盒子和團貸網(wǎng)。
隨著網(wǎng)貸平臺清理整頓分類處置工作的推進，網(wǎng)貸機構(gòu)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”的洗牌大潮將會越來越猛烈，而清理整頓可能引發(fā)風險的應急預案同樣值得重視。
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