200億平臺溫商貸亂象：部分資金去向存疑，平臺方、擔(dān)保方、借款金融
而溫商貸的主要標的在推薦項目，一家名為博納礦業(yè)的借款企業(yè)也多次在溫商貸借款，這些借款企業(yè)、推薦企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)都是同一撥人。
200億平臺溫商貸亂象：部分資金去向存疑，平臺方、擔(dān)保方、借款企業(yè)關(guān)系錯綜復(fù)雜。
文章摘要：華夏日報日前報道《五次上線資金存管“放鴿子”，溫商貸不在溫州涉嫌違規(guī)擔(dān)保》，卻發(fā)現(xiàn)溫商貸的種種異常現(xiàn)象，比如同一家企業(yè)每天幾百萬大額標的涉嫌違規(guī)，其擔(dān)保也涉嫌多處違規(guī)，比如推薦的借款企業(yè)和擔(dān)保機構(gòu)股東相同，屬自薦自保；零實繳的公司多次復(fù)借，金額達千萬級；其所稱的金交所并非真正的金交所，而為石材交易所。
溫商貸，最近有些忙。
3年來，它共換5家銀行做資金存管，臨到第五家銀行準備上線卻又推遲。
6月21日，溫商貸運營團隊發(fā)布《揭秘溫商貸3年換5家銀行背后不為人知的真相》提道：“浙商銀行杭州總行承接存管的一家上海平臺倒閉，因此叫停了所有的存管業(yè)務(wù)。城墻失火，殃及池魚。”
但有媒體報道，當(dāng)時浙商銀行并未停止存管，這是溫商貸一次甩鍋行為，“存在浙商銀行因?qū)厣藤J風(fēng)險評估并未通過而單方面叫停存管的可能。”
其最新運營數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月15日，平臺注冊用戶已超844萬人，累計成交額已突破217億元。在各類網(wǎng)貸排行榜上，溫商貸位列50名左右。
本報日前報道《五次上線資金存管“放鴿子”，溫商貸不在溫州涉嫌違規(guī)擔(dān)保》，卻發(fā)現(xiàn)溫商貸的種種異常現(xiàn)象，比如同一家企業(yè)每天幾百萬大額標的涉嫌違規(guī)，其擔(dān)保也涉嫌多處違規(guī)，比如推薦的借款企業(yè)和擔(dān)保機構(gòu)股東相同，屬自薦自保；零實繳的公司多次復(fù)借，金額達千萬級；其所稱的金交所并非真正的金交所，而為石材交易所。
溫商貸最大的問題在于，部分標的信息不透明，不知資金去向。《華夏時報》記者進一步觀察發(fā)現(xiàn)，溫商貸的異常情況還不止這些，有些熟面孔的企業(yè)最近一個月每天都來借款，而且一借就是幾百萬甚至上千萬，更蹊蹺的是，這些借款企業(yè)、推薦企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)都是同一撥人，而且背后股東和溫商貸也存在著利益關(guān)系。
近日，記者聯(lián)系溫商貸進行核實。
老熟人天天來借款
目前，溫商貸的P2P專區(qū)標的包括推薦項目、工程項目、車貸項目等，其中車貸項目只有一個標的，工程項目的標的為20萬居多，而溫商貸的主要標的在推薦項目。
《華夏時報》記者查閱了近期推薦項目中的“借款企業(yè)”，一些熟悉的面孔經(jīng)常出現(xiàn)，這幾個借款項目簡單稱，分別為溫州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)項目、大同項目、襄陽項目、溫州本土資管項目、輕工產(chǎn)業(yè)小微園項目等。近段時間，這些借款企業(yè)幾乎每天都借款，在推薦項目區(qū)，每個標的是100萬，有的企業(yè)一天會有多個標的，也就是說，他們每天都有幾百萬的借入。
以6月20日為例，編號為企業(yè)借款FTWH170615160001的為襄陽項目，從001到013總共有13個編號均為該項目，單單這一天，該企業(yè)借走1300萬，除了這家企業(yè)，溫州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)項目借款300萬、溫州本土資管項目借款500萬、大同項目借款300萬、輕工產(chǎn)業(yè)小微園100萬。
6月21日，平臺上又是這幾家企業(yè)借款，只不過借款數(shù)額有所不同，其中，溫州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)項目300萬、大同項目200萬、襄陽項目400萬、輕工產(chǎn)業(yè)小微園項目600萬、溫州本土資管項目600萬。
6月22日，平臺上還是這幾家企業(yè)來借款，其中，大同項目借了400萬，溫州本土資管項目600萬、輕工產(chǎn)業(yè)小微園項目700萬、襄陽項目100萬。
事實上，這僅是3天的借款企業(yè)，由于目前溫商貸該區(qū)域的借款企業(yè)只保存7頁，而據(jù)本報記者觀察近一周的數(shù)據(jù)，這個平臺基本上就是這些企業(yè)借款。其中，像6月13日資管公司借了1300萬，這種老熟人借款的現(xiàn)象已在平臺持續(xù)多日。
6月30日，本報記者再次查驗溫商貸標的，盡管借款企業(yè)有所變化，但仍然存在同一家企業(yè)一次性借款幾百萬的現(xiàn)象，比如一個名為“占地32.13余畝總投資4.2億”的項目當(dāng)天借了1000萬，此前一天也是借了幾百萬。
按四部委暫行辦法規(guī)定“同一法人在同一網(wǎng)貸平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元”，溫商貸僅一天內(nèi)同一法人最高借款就達千萬，屬于嚴重違規(guī)。
借錢的溫商貸存利益關(guān)聯(lián)
在幾家老面孔的借款企業(yè)中，襄陽項目借款和溫州本土資管項目數(shù)額巨大，動輒上千萬的借入。
以溫州本土資管項目借款為例，溫商貸平臺對其描述為：溫州本土知名資產(chǎn)管理公司，注冊資金1億元，專業(yè)從事與國有資產(chǎn)管理公司對接企業(yè)不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理，資產(chǎn)投資及資產(chǎn)管理相關(guān)的重組、兼并、投資管理咨詢服務(wù)，企業(yè)管理、財務(wù)咨詢及服務(wù)。所留營業(yè)執(zhí)照的法人姓孫。
經(jīng)反復(fù)對比，可以基本確定該借款企業(yè)為溫州候三壽資產(chǎn)管理有限公司，注冊資本10000萬，實繳資本為1100萬，控股股東為孫甌，占股51%，另一名股東為張錢吉，2016年10月，候三壽的法人由孫甌變更為張錢吉。
目前，溫商貸的運營方已是鄯善溫商貸互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司，其母公司是鄯善天玖石材交易中心（有限公司），而鄯善天玖石材交易中心（有限公司）的大股東是李山投資集團有限公司，2013年3月溫商貸正式上線時，其運營主體即是李山投資。
孫甌和李山投資關(guān)系匪淺，他們曾共同投資了溫州拾周商貿(mào)有限公司等，屬于合伙人。
在襄陽項目中，溫商貸對其資產(chǎn)描述為：項目公司成立于2012年，注冊地襄陽市，注冊資本1億元人民幣。公司總經(jīng)理和法人代表系該市珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長，2013、2014年度襄陽市優(yōu)秀企業(yè)家，曾參與設(shè)計建設(shè)了河南省鎮(zhèn)平市“大師園”項目。
經(jīng)反復(fù)比對，該公司為襄陽福泰文化產(chǎn)業(yè)有限公司，注冊資本1億，法人代表為張錢吉，股東為張錢吉、張顯芳，認繳資金為0。
無論是襄陽項目，還是資管項目，這些項目來源均為：溫州聚信中小企業(yè)服務(wù)中心（簡稱“溫州聚信中心”）推薦借款項目。同時，平臺的風(fēng)控也為“溫州聚信中小企業(yè)服務(wù)中心提供逾期項目資產(chǎn)回購”。
工商資料查詢顯示：溫州聚信中心為一家普通合伙企業(yè)，成立于2016年2月，注冊資本1億元，實繳資本為0元。也就是說，溫商貸實際上用一個資本為0的合伙企業(yè)來保障平臺百億級的資金逾期回購等。
聚信中心的三大股東分別為張顯芳、張錢吉、林馬克，其中張錢吉、張顯芳又是襄陽福泰文化產(chǎn)業(yè)有限公司的股東。同時，張錢吉也為溫州候三壽資產(chǎn)管理有限公司的股東。
在溫商貸上，還有一家名為溫州廣源市場管理有限公司的企業(yè)多次借款，而這家企業(yè)的股東同為張顯芳和張錢吉，和聚信中心的股東完全重合。
此前有媒體披露，一家名為博納礦業(yè)的借款企業(yè)也多次在溫商貸借款，而工商信息顯示，湖北天玖王酒店管理有限公司（簡稱“湖北天玖王”）持有博納礦業(yè)90%股權(quán)，為其絕對控股股東，而湖北天玖王又間接持有溫商貸24%股權(quán)，涉嫌自融。
也就是說：溫商貸、博納礦業(yè)、聚信中心、襄陽福泰、溫州候三壽資產(chǎn)管理、廣源市場管理等公司都是同一群股東控股的公司，他們自己推薦自己的名下企業(yè)來借款，同時又自己作為擔(dān)保方。不僅毛遂自薦，而且還自我擔(dān)保。而溫商貸的大股東李山集團又和這些借款企業(yè)的股東關(guān)系密切，涉嫌自融或關(guān)聯(lián)融資。
根據(jù)《暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸平臺不得為自身或變相為自身融資；不得直接或變相向投資人提供擔(dān)保或者承諾保本保息。但是溫商貸這樣自我擔(dān)保、自融或關(guān)聯(lián)融資的行為每天都在進行，每天都從數(shù)萬投資者那里獲得千萬級的資金，已持續(xù)多日。一位網(wǎng)貸行業(yè)人士向《華夏時報》記者表示，溫商貸是明目張膽的自融。
不過，對于自融的說法，溫商貸有關(guān)負責(zé)人對本報予以否認，其負責(zé)人此前在公開報道中也否認自融。6月29日，本報記者就溫商貸上述問題發(fā)詳細采訪函，但截至發(fā)稿前，并未獲得回復(fù)。
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