難死P2P的存管屬地化合理?專家：與上位法相背金融
《上海網貸管理辦法意見稿》第十條第七款對網貸機構的備案材料要求中指出，但有人指出《上海市網貸管理辦法意見稿》的規定有與，按照《上海網貸管理辦法意見稿》規定。
網貸之家聯合多家單位以《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》（下稱《上海網貸管理辦法意見稿》）為背景，就“網貸行業監管重點和平臺
6月23日，網貸之家聯合多家單位以《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》（下稱《上海網貸管理辦法意見稿》）為背景，就“網貸行業監管重點和平臺合規應對”為話題，舉行了行業交流會議。
交流中發現，《上海網貸管理辦法意見稿》存在一些頗具爭議之處。網貸機構的“屬地化管理”雖有了更細則的規定，但有人指出《上海市網貸管理辦法意見稿》的規定有與“上位法”相背之處。
此外，與會代表對監管政策還存在不少疑惑，都在會議現場逐個進行了深入交流，針對一些規定，各界呼吁更細化的規定出臺。
存管屬地化城商行怎么辦？
《上海網貸管理辦法意見稿》第十五條第二款指出，網貸機構需要選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。
盈燦集團副總裁、網貸之家聯合創始人石鵬峰指出，與不符合屬地化要求的銀行完成存管上線或簽約的網貸機構面臨重新選擇、推到重來的問題，而推倒重來的時間成本、人力成本、資金成本，對網貸機構而言都不小。
盈燦集團副總裁、網貸之家聯合創始人石鵬峰
據網貸之家研究中心最新統計數據顯示，與上海平臺簽訂直接存管協議的銀行中，江西銀行有15家；其次是新網銀行8家；廣東華興銀行6家；徽商銀行和恒豐銀行分別5家；其余銀行則分別簽約1至4家。然而，上述5家銀行除恒豐銀行外，在上海均未設立網點。
值得注意的是，城商行跨區域經營面臨著現實的困難，一則自身能力受考驗，二則是政策受阻，異地開設分行需要審批等一系列的程序，要獲得監管層的批準不太容易。
對此，石鵬峰建議。對經營實體需要作明確界定，不僅限于支行網點，銀行在各地方所設立的網貸行業存管專項服務經營實體也可算作符合規定；或將經營實體的規定刪除，改為對所在銀行配合屬地化管理作出具體要求，能滿足屬地化管理監管要求的銀行均可算作符合規定。
跨區經營已無礙？跨省經營才棘手！
按照《上海網貸管理辦法意見稿》規定，上海市各區政府是轄內網貸機構業務管理和風險處置的第一責任人，承擔對注冊在本轄區的網絡借貸信息中介機構的日常監管、風險處置等相關工作。
但地方政府和監管部門，卻面對著很多網貸機構注冊地與實際辦公地不一致的情況。會上有人指出，在實際經營過程，有網貸機構甚至是“三地分立”，即網貸機構注冊在A區，系統后臺在B區，業務開展則在C區。
現實中，不同地方資源稟賦不一樣，地方監管層對入駐注冊的機構往往持不一樣的態度，甚至有的地區，機構可享受優惠政策。
不僅是上海地區，全國范圍內還存在著不少跨省市經營的案例，如網貸機構注冊在深圳，主要經營地則在上?；蚱渌麅汝懯》?。
而現在，不同省市對于網貸的監管條例和態度已經出現差異，或將更一步促使網貸行業跨省經營的現象發生。
《上海網貸管理辦法意見稿》第十條第七款對網貸機構的備案材料要求中指出，公司實際經營地應當與住所相同。與會的多位人士表示，意見稿中“住所”的正確理解是民法總則所規定，公司以主要經營地為住所，公司的住所地也即主要辦事機構所在地。
而在之前的《上海市網絡借貸信息中介機構業務活動管理實施辦法（討論稿）》中，則要求網貸機構的注冊地和經營地相同，或兩地在同一區政府轄區。。
因此，關于網貸機構營業場所的要求，《上海網貸管理辦法意見稿》的修改對平臺跨區經營的現象有利。
跨地域的監管，真正的難點不在于跨區的監管，而是在于跨省市的監管。
之前，無論是信托創新還是資管創新，多次出現異地經營，風險爆發事件。所以從上到下一直都有屬地化管理的思路。上海市法學會金融法研究會會長吳弘認為，跨地域如果是在上海地區倒不是問題，最怕在外地（非上海市區內）。監管出發點大家要理解，而平臺思考怎么落地，怎么執行，這是很有意義的。
上海市法學會金融法研究會會長吳弘
網貸之家發現，網貸行業的確存在不少跨省經營的案例，目前也成為地方監管和網貸機構的棘手問題。
屬地管理有地方保護和壟斷之嫌？
屬地化管理符合中國已有的監管架構，也包含著監管層在風險和安全、監管效率和監管方式上的考量。不過，權衡度量之下，卻難避與上位法相沖之嫌。
“建議刪去第十五條第二款，選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。”與會的法律界人士指出，“《上海網貸管理辦法意見稿》第十五條第二款與中央決定沖突，也違反了《反不正競爭法》和《行政許可法》?！?
在十八屆三中全會《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確，建立公平開放透明的市場規則。實行統一的市場準入制度，在制定負面清單基礎上，各類市場主體可依法平等進入清單之外領域。改革市場監管體系，實行統一的市場監管，清理和廢除妨礙全國統一市場和公平競爭的各種規定和做法，嚴禁和懲處各類違法實行優惠政策行為，反對地方保護，反對壟斷和不正當競爭。
另外，《反不正競爭法》第七條規定，政府及其所屬部門不得濫用行政權力，限制其他經營者正當的經營活動，限制外地商品進入本地市場。
最后，《行政許可法》第十五條第二款規定，不得設定企業或者其他組織的設立登記及其前置性行政許可。其設定的行政許可，不得限制其他地區的個人或者企業到本地區從事生產經營和提供服務，不得限制其他地區的商品進入本地區市場。
“上海市金融辦或上海市銀監局，不可能為保護兩家銀行的利益去出臺地方保護政策。”上海市互聯網金融行業協會副秘書長孟添提醒到，金融業務，本來就是地域監管，上海銀監局管上海地方。對于監管來講，功能監管是地方銀監局，機構監管是地方金融辦。所以不應該從地方保護主義出發考慮問題，應該是從監管效率去考慮。
上海市互聯網金融行業協會副秘書長孟添在做分享交流
石鵬峰表示，若具體細則在實際落地時能做更合理界定與調整，則可避免被誤解為有地方保護和壟斷之嫌。
申請至備案完成需6-9個月
針對備案時間的各個節點以及備案所需要的時間，石鵬峰給予了細致的解讀。
上海網貸機構從發起申請至備案完成所需的時間，石鵬峰指出，“從提交申請起預計需要6-9個月?！?
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