“柚子銀行”失竊，加密貨幣理財模式藏“暗礁”區塊鏈
高收益的加密貨幣理財模式中，中心化應用被盜幣的事件頻發，風險如烏云般籠罩在投資者心頭。
電影《艋鉀》中有這樣一段臺詞，“你知道嗎，風往哪個方向吹，草就往哪個倒。年輕的時候，我也曾經以為自己是風，可最后遍體鱗傷，才知道原來我們都只是草” 。
今天的幣圈也在這樣的宿命中掙扎。熊市來臨，持幣無法暴富的投資者開始明白：即便寒冷，想求活路，要把讓手中的幣如水般流通起來。
看準此需求，一些加密資產理財平臺出現。但把幣交由一個無政府背書的幣圈應用商，除了平臺本身的“合法性”外，風險同樣不容小覷。
據蜂巢財經不完全統計，目前已知的國內數字貨幣錢包超過20個，他們中的大多數，開始為幣圈用戶提供“存幣分紅”、“抵押貸幣”等理財產品，年化收益率在1%至30%不等。
這其中，以年化收益率在18.8%至30%的理財產品最受歡迎，在余幣寶、虎符錢包上，此類產品的購買額度早已被人搶空。
市場預冷，投資者不虧錢，這在業內無疑是件妙事。但有人也提出質疑：區塊鏈應用并非商業金融機構，投資者把錢給到平臺后，誰來為其中暗藏的風險買單？
在高收益的加密貨幣理財模式上，中心化應用被盜幣的事件頻出，風險如同烏云般籠罩在投資者心頭。
文|嚯嚯
01
私鑰一人獨有 “柚子銀行”1.8萬EOS被盜
10月5日，區塊鏈應用“柚資銀行”合約賬號被轉走1.8萬個EOS，創始人“周主任”告訴蜂巢財經：“整個項目的私鑰權限，只有我一個人擁有?！?nbsp;
被盜事件發生后， “周主任”第一時間選擇了報警。
“柚資銀行”是今年7月26日上線運行的一個EOS智能合約項目，目前虎符錢包、MORE Wallet已上線了這項服務。它允許EOS DApp開發者及用戶租賃EOS區塊鏈網絡的CPU計算資源，收取的租金是“銀行”儲戶的收益。
“周主任”說，由于失竊的1.8萬個EOS已被人轉進了交易所，自治組織EOS核心仲裁論壇（ECAF）無法對這筆轉賬的定義是“疑似被盜”，無法為這筆資產進行仲裁。
“ECAF在雙方有爭議時才能申請仲裁，如今盜取方不出面，所以仲裁是沒有辦法進行的。”事發之后，“周主任”只能將希望寄托于警方，在抓到盜竊者后，他想把“追款”補償給投資者。他告訴蜂巢財經，此次涉事的投資者有42人，盜幣事件發生后，他們并未像幣圈一些損失用戶一樣組起維權隊伍，“大家出于信任吧。”
“這筆錢占了‘銀行’總資產的25%，市值66萬人民幣?！笔Ц`事件發生后，“周主任”時常回憶整個過程中留下的蛛絲馬跡，“擁有賬號主權限的公鑰是4月26日EOS主網上線前生成的，”他懷疑賬號的私鑰就在那時候被記錄了。
他坦言，整個項目的私鑰權限“只有我一個人擁有”。這意味著，投資者把幣轉進來后，只有他有轉幣權限。
任何一個金融市場，即便處于市場冷淡期，投資者想要賺錢的意圖無可厚非。但把去中心化的加密貨幣資產交由一個中心化團體或他人代為“打理”，不但存在風險，也容易生出委托方和受托方之間的矛盾。在“周主任”看來，這是一個沒有辦法的“取舍”。
“中心化意味著一旦出現安全問題損失也會更大，但一個平臺越安全，它的效率就越低?！?/p>
“周主任”舉例，“在權限配置上，我找一千個人來‘多簽’合約，共同擁有賬號主權限，然后再找十家公司來審計合約，那肯定更安全，但效率太低了。因為每次你想做一些修改，你都得讓一千個人共同簽字確認，還要開會，商討解釋，期間付出的成本太高。”
目前，柚資銀行已恢復上線。在安全性上，項目引入“dapppub和tp錢包的多簽機制”，以期增強智能合約的安全性，為了解決高度中心化問題，平臺現在采用了3/4的多簽形式，“也就是說未來轉賬最少需要3個擁有賬號主權限的用戶進行‘簽名’才能進行。”
02
中心化理財平臺天然招“黑”
加密貨幣理財領域，面對安全問題的不止是柚資銀行采用的資源租賃模式，還有逐漸興起的“存幣分紅”模式。
與前段時間在圈內大火的“交易挖礦，持幣分紅”的純營銷不同，“存幣分紅”更類似現實世界的銀行業務，分為“活期”和“定期”兩種理財方式。
據蜂巢財經不完全統計，目前已知的國內數字貨幣錢包超過20個，它們大多已為幣圈用戶提供了“存幣分紅”的理財方式，年化收益率在1%至30%不等。
以公信寶錢包布洛克城接入的余幣寶、借貸理財平臺LendChain為例，投資者可以用BTC、ETH、GXS等數字貨幣投資，投資利率為8-12%左右。
這其中，以年化收益率在18.8%至30%的理財產品最受歡迎，在余幣寶、虎符錢包上，此類產品的購買額度早已被人搶空。
一名不愿透露姓名的業內人士告訴蜂巢財經，在加密貨幣當前的熊市環境下，平臺采用的是“幣本位”的理財方式，受托平臺拿到用戶的幣后，大多采用“套保對沖”，“這樣即便幣價下跌了，手中的幣就會變多，錢沒變?！彼硎荆捎谑袌霰憩F不佳，以前重點采用高頻量化交易或搬磚套利的平臺已不多。
行情不好，“理財”成了區塊鏈錢包應用商的另一道風口。持幣者熱衷于將幣提至錢包，買入理財產品獲取穩定收益。但值得關注的風險是：把幣交由一個無政府信用或品牌機構背書的幣圈應用商，安全性仍是最大的考驗。
早在2013年底，加密貨幣領域就已經有了理財模式，比特幣存錢罐就曾是此模式的應用之一。據官網介紹，當時比特幣存錢罐存款每年利率大約為5%。但在2015年，存錢罐因3000多BTC被盜而關閉。
加密貨幣理財市場吸引的不止是投資者的目光，黑客也在暗中伺機而動。私鑰一旦被盜，損失的便是大批用戶的資產。而隨著加密貨幣市場規模的不斷擴大，“抵押貸幣”“存幣分紅”業務出現，提供類似理財產品的區塊鏈應用需求也越來越大。
面對市場需求，除了用戶量，需要平臺方頗費心思的還是安全。虎符錢包工作人員Vicki向蜂巢財經透露，安全是團隊從籌備開始就很注重的問題，錢包采用的是獨立冷錢包加獨立地址庫，來儲存用戶的數字資產，平臺會將用戶的私鑰和助記詞保存下來。
“做加密貨幣理財，風險和收益不是非常成正比，即便風險很大，收益也不大?！币幻咏斈瓯忍貛糯驽X罐創始團隊人士說出了自己的看法，“這東西對風控挑戰很大，作為理財平臺，承擔了資金管理的風險，但收益不一定能覆蓋這么大的風險。出一次安全事故就白干了。當年的存錢罐就是最好的例子。”
03
加密貨幣理財平臺合規性存疑
加密貨幣理財產品籌集用戶資金后，通過平臺自有或者合作的投資渠道產生收益。盡管收益來源可以預見，但有質疑者認為，這一操作模式在“合法性”上仍存在一些問題。
去年9月4日，中國人民銀行等七部委聯合發布了《關于防范代幣發行融資風險的公告》，明確禁止國內任何平臺不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務。
而隨著監管的不斷加碼，許多公司為了避免監管，把注冊地放到國外，再用“出口轉內銷”的方式獲取國內投資用戶。
對于數字貨幣資產理財平臺推出理財產品的行為，北京大成律師事務所肖颯表示，根據幣所承載的項目應用不同，這些行為可能會符合刑法第225條非法經營罪“未經國家有關主管部門批準，非法經營證券、期貨或者保險業務的”“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為”等內容。此外，涉及非法集資或者傳銷的，則符合我國刑法第224條組織、領導傳銷活動罪和第176條非法吸收公眾存款罪。
“在國內推廣數字貨幣理財產品難免會受到監管關注，” 有幣圈投資者不禁擔憂，“風往哪里吹，市場就會往哪里倒。一旦踩雷，大家都會遭受‘滅頂之災’”。
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