“柚子銀行”失竊，加密貨幣理財(cái)模式藏“暗礁”區(qū)塊鏈
高收益的加密貨幣理財(cái)模式中，中心化應(yīng)用被盜幣的事件頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)如烏云般籠罩在投資者心頭。
電影《艋鉀》中有這樣一段臺(tái)詞，“你知道嗎，風(fēng)往哪個(gè)方向吹，草就往哪個(gè)倒。年輕的時(shí)候，我也曾經(jīng)以為自己是風(fēng)，可最后遍體鱗傷，才知道原來(lái)我們都只是草” 。
今天的幣圈也在這樣的宿命中掙扎。熊市來(lái)臨，持幣無(wú)法暴富的投資者開(kāi)始明白：即便寒冷，想求活路，要把讓手中的幣如水般流通起來(lái)。
看準(zhǔn)此需求，一些加密資產(chǎn)理財(cái)平臺(tái)出現(xiàn)。但把幣交由一個(gè)無(wú)政府背書(shū)的幣圈應(yīng)用商，除了平臺(tái)本身的“合法性”外，風(fēng)險(xiǎn)同樣不容小覷。
據(jù)蜂巢財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已知的國(guó)內(nèi)數(shù)字貨幣錢(qián)包超過(guò)20個(gè)，他們中的大多數(shù)，開(kāi)始為幣圈用戶提供“存幣分紅”、“抵押貸幣”等理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率在1%至30%不等。
這其中，以年化收益率在18.8%至30%的理財(cái)產(chǎn)品最受歡迎，在余幣寶、虎符錢(qián)包上，此類產(chǎn)品的購(gòu)買額度早已被人搶空。
市場(chǎng)預(yù)冷，投資者不虧錢(qián)，這在業(yè)內(nèi)無(wú)疑是件妙事。但有人也提出質(zhì)疑：區(qū)塊鏈應(yīng)用并非商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，投資者把錢(qián)給到平臺(tái)后，誰(shuí)來(lái)為其中暗藏的風(fēng)險(xiǎn)買單？
在高收益的加密貨幣理財(cái)模式上，中心化應(yīng)用被盜幣的事件頻出，風(fēng)險(xiǎn)如同烏云般籠罩在投資者心頭。
文|嚯嚯
01
私鑰一人獨(dú)有 “柚子銀行”1.8萬(wàn)EOS被盜
10月5日，區(qū)塊鏈應(yīng)用“柚資銀行”合約賬號(hào)被轉(zhuǎn)走1.8萬(wàn)個(gè)EOS，創(chuàng)始人“周主任”告訴蜂巢財(cái)經(jīng)：“整個(gè)項(xiàng)目的私鑰權(quán)限，只有我一個(gè)人擁有。”
被盜事件發(fā)生后， “周主任”第一時(shí)間選擇了報(bào)警。
“柚資銀行”是今年7月26日上線運(yùn)行的一個(gè)EOS智能合約項(xiàng)目，目前虎符錢(qián)包、MORE Wallet已上線了這項(xiàng)服務(wù)。它允許EOS DApp開(kāi)發(fā)者及用戶租賃EOS區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的CPU計(jì)算資源，收取的租金是“銀行”儲(chǔ)戶的收益。
“周主任”說(shuō)，由于失竊的1.8萬(wàn)個(gè)EOS已被人轉(zhuǎn)進(jìn)了交易所，自治組織EOS核心仲裁論壇（ECAF）無(wú)法對(duì)這筆轉(zhuǎn)賬的定義是“疑似被盜”，無(wú)法為這筆資產(chǎn)進(jìn)行仲裁。
“ECAF在雙方有爭(zhēng)議時(shí)才能申請(qǐng)仲裁，如今盜取方不出面，所以仲裁是沒(méi)有辦法進(jìn)行的。”事發(fā)之后，“周主任”只能將希望寄托于警方，在抓到盜竊者后，他想把“追款”補(bǔ)償給投資者。他告訴蜂巢財(cái)經(jīng)，此次涉事的投資者有42人，盜幣事件發(fā)生后，他們并未像幣圈一些損失用戶一樣組起維權(quán)隊(duì)伍，“大家出于信任吧。”
“這筆錢(qián)占了‘銀行’總資產(chǎn)的25%，市值66萬(wàn)人民幣。”失竊事件發(fā)生后，“周主任”時(shí)常回憶整個(gè)過(guò)程中留下的蛛絲馬跡，“擁有賬號(hào)主權(quán)限的公鑰是4月26日EOS主網(wǎng)上線前生成的，”他懷疑賬號(hào)的私鑰就在那時(shí)候被記錄了。
他坦言，整個(gè)項(xiàng)目的私鑰權(quán)限“只有我一個(gè)人擁有”。這意味著，投資者把幣轉(zhuǎn)進(jìn)來(lái)后，只有他有轉(zhuǎn)幣權(quán)限。
任何一個(gè)金融市場(chǎng)，即便處于市場(chǎng)冷淡期，投資者想要賺錢(qián)的意圖無(wú)可厚非。但把去中心化的加密貨幣資產(chǎn)交由一個(gè)中心化團(tuán)體或他人代為“打理”，不但存在風(fēng)險(xiǎn)，也容易生出委托方和受托方之間的矛盾。在“周主任”看來(lái)，這是一個(gè)沒(méi)有辦法的“取舍”。
“中心化意味著一旦出現(xiàn)安全問(wèn)題損失也會(huì)更大，但一個(gè)平臺(tái)越安全，它的效率就越低。”
“周主任”舉例，“在權(quán)限配置上，我找一千個(gè)人來(lái)‘多簽’合約，共同擁有賬號(hào)主權(quán)限，然后再找十家公司來(lái)審計(jì)合約，那肯定更安全，但效率太低了。因?yàn)槊看文阆胱鲆恍┬薷模愣嫉米屢磺€(gè)人共同簽字確認(rèn)，還要開(kāi)會(huì)，商討解釋，期間付出的成本太高。”
目前，柚資銀行已恢復(fù)上線。在安全性上，項(xiàng)目引入“dapppub和tp錢(qián)包的多簽機(jī)制”，以期增強(qiáng)智能合約的安全性，為了解決高度中心化問(wèn)題，平臺(tái)現(xiàn)在采用了3/4的多簽形式，“也就是說(shuō)未來(lái)轉(zhuǎn)賬最少需要3個(gè)擁有賬號(hào)主權(quán)限的用戶進(jìn)行‘簽名’才能進(jìn)行。”
02
中心化理財(cái)平臺(tái)天然招“黑”
加密貨幣理財(cái)領(lǐng)域，面對(duì)安全問(wèn)題的不止是柚資銀行采用的資源租賃模式，還有逐漸興起的“存幣分紅”模式。
與前段時(shí)間在圈內(nèi)大火的“交易挖礦，持幣分紅”的純營(yíng)銷不同，“存幣分紅”更類似現(xiàn)實(shí)世界的銀行業(yè)務(wù)，分為“活期”和“定期”兩種理財(cái)方式。
據(jù)蜂巢財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已知的國(guó)內(nèi)數(shù)字貨幣錢(qián)包超過(guò)20個(gè)，它們大多已為幣圈用戶提供了“存幣分紅”的理財(cái)方式，年化收益率在1%至30%不等。
以公信寶錢(qián)包布洛克城接入的余幣寶、借貸理財(cái)平臺(tái)LendChain為例，投資者可以用BTC、ETH、GXS等數(shù)字貨幣投資，投資利率為8-12%左右。
這其中，以年化收益率在18.8%至30%的理財(cái)產(chǎn)品最受歡迎，在余幣寶、虎符錢(qián)包上，此類產(chǎn)品的購(gòu)買額度早已被人搶空。
一名不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴蜂巢財(cái)經(jīng)，在加密貨幣當(dāng)前的熊市環(huán)境下，平臺(tái)采用的是“幣本位”的理財(cái)方式，受托平臺(tái)拿到用戶的幣后，大多采用“套保對(duì)沖”，“這樣即便幣價(jià)下跌了，手中的幣就會(huì)變多，錢(qián)沒(méi)變。”他表示，由于市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，以前重點(diǎn)采用高頻量化交易或搬磚套利的平臺(tái)已不多。
行情不好，“理財(cái)”成了區(qū)塊鏈錢(qián)包應(yīng)用商的另一道風(fēng)口。持幣者熱衷于將幣提至錢(qián)包，買入理財(cái)產(chǎn)品獲取穩(wěn)定收益。但值得關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是：把幣交由一個(gè)無(wú)政府信用或品牌機(jī)構(gòu)背書(shū)的幣圈應(yīng)用商，安全性仍是最大的考驗(yàn)。
早在2013年底，加密貨幣領(lǐng)域就已經(jīng)有了理財(cái)模式，比特幣存錢(qián)罐就曾是此模式的應(yīng)用之一。據(jù)官網(wǎng)介紹，當(dāng)時(shí)比特幣存錢(qián)罐存款每年利率大約為5%。但在2015年，存錢(qián)罐因3000多BTC被盜而關(guān)閉。
加密貨幣理財(cái)市場(chǎng)吸引的不止是投資者的目光，黑客也在暗中伺機(jī)而動(dòng)。私鑰一旦被盜，損失的便是大批用戶的資產(chǎn)。而隨著加密貨幣市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，“抵押貸幣”“存幣分紅”業(yè)務(wù)出現(xiàn)，提供類似理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)塊鏈應(yīng)用需求也越來(lái)越大。
面對(duì)市場(chǎng)需求，除了用戶量，需要平臺(tái)方頗費(fèi)心思的還是安全。虎符錢(qián)包工作人員Vicki向蜂巢財(cái)經(jīng)透露，安全是團(tuán)隊(duì)從籌備開(kāi)始就很注重的問(wèn)題，錢(qián)包采用的是獨(dú)立冷錢(qián)包加獨(dú)立地址庫(kù)，來(lái)儲(chǔ)存用戶的數(shù)字資產(chǎn)，平臺(tái)會(huì)將用戶的私鑰和助記詞保存下來(lái)。
“做加密貨幣理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)和收益不是非常成正比，即便風(fēng)險(xiǎn)很大，收益也不大。”一名接近當(dāng)年比特幣存錢(qián)罐創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)人士說(shuō)出了自己的看法，“這東西對(duì)風(fēng)控挑戰(zhàn)很大，作為理財(cái)平臺(tái)，承擔(dān)了資金管理的風(fēng)險(xiǎn)，但收益不一定能覆蓋這么大的風(fēng)險(xiǎn)。出一次安全事故就白干了。當(dāng)年的存錢(qián)罐就是最好的例子。”
03
加密貨幣理財(cái)平臺(tái)合規(guī)性存疑
加密貨幣理財(cái)產(chǎn)品籌集用戶資金后，通過(guò)平臺(tái)自有或者合作的投資渠道產(chǎn)生收益。盡管收益來(lái)源可以預(yù)見(jiàn)，但有質(zhì)疑者認(rèn)為，這一操作模式在“合法性”上仍存在一些問(wèn)題。
去年9月4日，中國(guó)人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，明確禁止國(guó)內(nèi)任何平臺(tái)不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。
而隨著監(jiān)管的不斷加碼，許多公司為了避免監(jiān)管，把注冊(cè)地放到國(guó)外，再用“出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷”的方式獲取國(guó)內(nèi)投資用戶。
對(duì)于數(shù)字貨幣資產(chǎn)理財(cái)平臺(tái)推出理財(cái)產(chǎn)品的行為，北京大成律師事務(wù)所肖颯表示，根據(jù)幣所承載的項(xiàng)目應(yīng)用不同，這些行為可能會(huì)符合刑法第225條非法經(jīng)營(yíng)罪“未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的”“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為”等內(nèi)容。此外，涉及非法集資或者傳銷的，則符合我國(guó)刑法第224條組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪和第176條非法吸收公眾存款罪。
“在國(guó)內(nèi)推廣數(shù)字貨幣理財(cái)產(chǎn)品難免會(huì)受到監(jiān)管關(guān)注，” 有幣圈投資者不禁擔(dān)憂，“風(fēng)往哪里吹，市場(chǎng)就會(huì)往哪里倒。一旦踩雷，大家都會(huì)遭受‘滅頂之災(zāi)’”。
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