哪些P2P平臺更容易做大做強？金融
普通投資人要想了解平臺真實的逾期率或者壞賬率，七、平臺逾期率和壞賬率要可控 逾期率和壞賬率越高，這就是真實信貸業(yè)務(wù)的逾期率和壞賬率。
網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展了這么多年，有哪些可供借鑒的經(jīng)驗去判斷一家網(wǎng)貸平臺更容易做大做強呢？
網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展了這么多年，有哪些可供借鑒的經(jīng)驗去判斷一家網(wǎng)貸平臺更容易做大做強呢？
一、業(yè)務(wù)簡單易復(fù)制
簡單、通俗易懂的業(yè)務(wù)，一方面投資人容易了解接受，另一方面資產(chǎn)端的業(yè)務(wù)員也容易上手。這類業(yè)務(wù)就很容易復(fù)制，門店開了一家又一家，把原來的一整套管理流程換個地方，新的一家門店就可以開張。比如車貸業(yè)務(wù)，信用借貸業(yè)務(wù)，小額房貸業(yè)務(wù)，這些大家平時接觸的多的，業(yè)務(wù)就很容易做大。前段時間個人社群內(nèi)有投友私下咨訊一家平臺，發(fā)現(xiàn)里面有做波音737客機的融資業(yè)務(wù)，像這類業(yè)務(wù)，估計目前整個網(wǎng)貸界都沒有幾個人能評估它的價格，真逾期了，投資人投的那點錢，能去換個零件嗎？看不懂過于生僻的業(yè)務(wù)也不必深入研究，平臺愛咋玩咋玩。這里給大家提供一個相關(guān)的新聞，據(jù)報道，中國飛機租賃(01848)宣布與波音公司訂立協(xié)議購買50架波音737MAX系列飛機，總目錄價格約453億元。以這個新聞大致估算一下平均價，一架飛機價值8億多，而目前整個網(wǎng)貸界，大部分平臺的待收還不足8億。
二、老板或者背景公司本身就是借貸行業(yè)出身
互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，而不是互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)僅僅新時代下的一個工具。老板或者背景公司本身就是做傳統(tǒng)借貸金融起家的，能更容易對自身做好定位和未來發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃。越專業(yè)的人士，越能少走很多彎路；走的彎路少，前期挖的坑就少；前期坑挖的過大的，后期平臺規(guī)模就越難做上去，如果賺的利潤大部分都拿去填坑去了，能一直活下去就不錯。
三、整體發(fā)展平穩(wěn)沒遇到過大的壞賬的平臺
網(wǎng)貸行業(yè)為社會提供了新型融資方式和渠道，為投資人提供了新的投資理財渠道，經(jīng)過這些年的發(fā)展，投資人也對網(wǎng)貸行業(yè)壞賬逐步的了解和接受。過去的這些年，對于大多數(shù)中小平臺來說，一筆數(shù)千萬的項目出現(xiàn)壞賬，一般平臺就很難緩回來，即使通過融資或者債轉(zhuǎn)股等方式渡過這類危機，后期的發(fā)展一般也不太順利。相對來說，發(fā)展比較平穩(wěn)的平臺，反而更容易做大做強。
四、人均借款金額偏小的知名平臺更容易做大做強
有興趣的朋友可以去把網(wǎng)貸行業(yè)第一期的排名榜單翻出來看看，最早一期的大概是在2013年時候出的吧。曾經(jīng)排名比較靠前的知名問題平臺，或多或少都涉及到借款金額偏大的項目，包括盛融在線募集資金流向房地產(chǎn)企業(yè)、魯商貸募集資金主要是流向山東小企業(yè)貸、808信貸危機爆發(fā)的根源其實也是倒在大單房產(chǎn)項目上，e租寶那類一個寶石就借4.5億的平臺就更不用說了。相反在第一批榜單中排名靠前的，主打小額信貸、車貸、小額個人房貸的平臺卻一直在不斷做大做強。這一類很少有出問題的平臺，據(jù)個人（公眾號：lsdf628）長期跟蹤他們每年的待收規(guī)模一般至少維持在30%以上的增長速度，發(fā)展良好的甚至待收翻倍或者可以翻數(shù)倍。
五、穩(wěn)定的創(chuàng)始人團(tuán)隊
如果公司的創(chuàng)始人團(tuán)隊理念存在不一致或者差異較大，一般比較容易出現(xiàn)分裂，一但有創(chuàng)始人選擇出走，往往也會帶其自己的小團(tuán)隊出走，同時公司大量的資源也會被帶走流失。從北京某家知名平臺分家的結(jié)果來看，分不如合，分家后原有平臺發(fā)展速度明顯變慢，而出走團(tuán)隊創(chuàng)辦一個新平臺沒運營多久也被逼轉(zhuǎn)型。還有家更典型的平臺小馬bank，包商銀行旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在最早時候還是很有名氣的，就因為總經(jīng)理及部分員工的出走，而后逐漸導(dǎo)致線上業(yè)務(wù)全部暫停。這家平臺其實也是很可惜，如果充分利用好平臺的銀行系背景，加之上線時間較早，完全有潛力做成全國性的一流平臺。
六、獲得知名資本注入
獲得過知名風(fēng)投的平臺，往往都容易抓住資本助推的機遇，快速做大規(guī)模。即使是這兩年，獲得過知名風(fēng)投的平臺也更容易做大，僅僅是花錢買風(fēng)投的名聲，沒有融來錢的除外。畢竟前期擴(kuò)張需要錢，一分錢難倒英雄漢，沒錢沒名氣，規(guī)模就很難做起來。
七、平臺逾期率和壞賬率要可控
逾期率和壞賬率越高，意味著平臺能賺的利差越小。就目前來說各平臺公布的逾期率不敢恭維，即使是上報的逾期率，也很難讓人信服，經(jīng)常披露的逾期率低于1.5%，要知道我們目前很多銀行的不良貸款率都超過1.5%，P2P的資產(chǎn)要差的多，逾期率相對也很高。其實有興趣的可以去體驗以下拍拍貸不兜底的散標(biāo)，當(dāng)你不復(fù)投后，逾期率超過10%都是正常的，逾期90天以上的壞賬率能控制在5%以內(nèi)，那都是選擇了比較優(yōu)質(zhì)的借款人，這就是真實信貸業(yè)務(wù)的逾期率和壞賬率。考慮到拍拍貸不兜底，催收不給力，而其它平臺自己兜底，線下審核，催收力度相對要強，逾期率能控制在5%以內(nèi)，壞賬率能控制在3%以內(nèi)，我覺得都是做的不錯。有加盟商或者擔(dān)保公司對信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的除外，多一成擔(dān)保后的業(yè)務(wù)，對平臺來說的確是可以做到“零逾期”，但這個“零逾期”并不代表最底層借款人不逾期。普通投資人要想了解平臺真實的逾期率或者壞賬率，只有通過查看平臺對借款人的審核材料，一般審核材料越多的，借款金額越小的，借款人逾期違約成本就越高。逾期率和壞賬率往往能低些。另外還有個最簡單粗暴的方法就是隨機抽查個人投資過的標(biāo)的還款記錄或憑證。
八、看借款人真實的資金成本和違約成本
只要有信息不對稱的地方，就會存在利率差異，即使是同一家平臺同一家門店的不同業(yè)務(wù)員，他們在開發(fā)借款人時，實際的資金成本都存在差異，平臺收取的費用項目可能是一樣的，但具體的費率依然有彈性。至于不同平臺不同地區(qū)，借款人資金成本差距更大。相同風(fēng)控審核水平，借款人資金成本高的，大家才更容易賺到錢，賺到了后，才更有干勁做業(yè)務(wù)。不賺錢賠本賺吆喝的買賣，誰也沒干勁。另外還有一條就是看借款人的違約成本，逾期不還后，平臺的處置，部分平臺名義利率低，但違約的借款人罰息高，這類平臺也容易賺到錢。
行業(yè)經(jīng)過數(shù)年發(fā)展下來，用心去觀察目前一流平臺的發(fā)展歷程，還是有很多共同的規(guī)律，一般存在共性的地方往往就是規(guī)律，對于新興行業(yè)，很多規(guī)律連教科書上都不一定能找到這些，畢竟網(wǎng)貸行業(yè)還處在發(fā)展期。另外平臺的業(yè)務(wù)要緊跟國家政策走，政策不讓做的比如校園貸、學(xué)生貸等盡量少碰，多做國家政策鼓勵的業(yè)務(wù)。對投資人來說，用心比較，挑選發(fā)展?jié)摿靡恍┑钠脚_，往往更容易找到性價比不錯的平臺，處在快速發(fā)展期的平臺，中短時間內(nèi)的風(fēng)險往往也會適當(dāng)?shù)鸵恍?
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