廈門國際銀行營收凈利雙降，資產質量下滑待改善，“甩賣”不良債權“回血”快訊
《眼鏡財經》注意到，廈門國際銀行去年營收、歸母凈利潤雙雙降低，且歸母凈利潤規模下滑明顯。
短短一年時間，廈門國際銀行為何業績大幅縮水？
通常來說，銀行總資產突破萬億體量之后，往往業績表現會更加平穩，同時更加注重資產質量，但廈門國際銀行卻似乎是個例外。
《眼鏡財經》注意到，廈門國際銀行去年營收、歸母凈利潤雙雙降低，且歸母凈利潤規模下滑明顯。
同時，該行不良貸款率明顯攀升，截至去年末已經達到了1.96%，超過不少同等規模的上市銀行，與此同時，該行同時撥備覆蓋率連接下滑，從最高點超過300%一直降到了去年的116.18%，整體資產質量成色有所下降。
去年營收超120億，凈利潤不足10億
數據顯示，截至去年末，廈門國際銀行總資產為1.12萬億元，較上年末增長2.97%；存貸款總額分別為7140億元、6292億元，同比增長3.15%和2.26%
與此同時，2023年，廈門國際銀行實現營業收入125.13億元，同比下降26.94%；實現歸母凈利潤8.79億元，同比下降83.47%。
營收下降超過25%，凈利潤同比下降超80%，而就在一年前的2022年，廈門國際銀行實現營業收入171.28億元，實現歸母凈利潤47.21億元。
短短一年時間，廈門國際銀行為何業績大幅縮水？
《眼鏡財經》注意到，廈門國際銀行去年利息凈收入大幅下降，從2022年127.3億元同比降到了39.4%至77.15億元。與此同時，信用減值損失也高達72.8億元，同比大增22.8億元，增幅45.5%，主要系貸款及貸款。
但無論如何，如此快速發生的利息凈收入下降現象，反映了市場利率波動和競爭加劇對廈門國際銀行利潤的直接沖擊，而信用減值損失的增加則表明銀行在信貸風險管理上或許存在一定的缺陷。
資產質量與資本充足率雙降
業績明顯下滑的同時，廈門國際銀行的資產質量也在下降。
數據顯示，2019年至2023年，廈門國際銀行的不良貸款率依次為0.71%、0.84%、1.06%、1.26%和1.96%。不良貸款率在突破1%后持續攀升，2023年較2022年更是增加了0.7個百分點，顯示出不良貸款問題日益嚴重。
與此同時，該行的撥備覆蓋率在同一時期內明顯下降，分別為323.47%、259.80%、202.73%、168.42%和116.18%。這表明，盡管進行了大額計提信用減值損失，但廈門國際銀行的風險抵補能力仍在減弱，未能有效改善資產質量，反而使得風險暴露更加顯著。
特別是在2022年至2023年間，不良貸款率的快速上升，顯示出該行在信貸風險管理方面面臨著越來越大的挑戰。
此外，《眼鏡財經》注意到，近三年間廈門國際銀行的資本充足率分別為12.06%、11.73%和11.69%。從某種意義上來說，資本充足率的連續下滑進一步削弱了該行應對潛在金融風險的能力，增加了其在面對市場波動和貸款違約等風險時的脆弱性。這種狀況不僅使監管壓力增加，還可能導致信用評級下調，從而提高融資成本，影響市場信任度和投資者信心。
頻頻處置不良債權，亟待資金補血
上述情況表明，廈門國際銀行存在一定的資金補充需求。
實際上，《眼鏡財經》注意到，近期廈門國際銀行北京分行正在出售一筆債務人北京華悅德商貿公司的不良債權，該債權賬面價值近1.562億元，然而對外底價僅為7514萬元，折讓52%，即不足5折對外掛牌出售。
具體來看，上述1.562億元不良債權涉及本金約1.445億元，截至今年5月底，含利息、罰息、復利、遲延履行金及清收代墊費用等合計約1169.3萬元。
與此同時，6月26日，阿里資產拍賣網顯示，廈門國際銀行珠海分行同樣有一份不良債權與當日下午拍賣完成，僅1位買家出價，最終成交價為9750萬元。
而根據網站信息顯示，標的物名稱為“對廈門國際銀行珠海分行2024年1號不良債權資產包金融債權及相應擔保從權利”，擔保方式為不動產抵押+保證，債權總額為2.04億元，基準日是2024年5月31日。也就是說，這一筆不良債權處置，廈門國際銀行同樣是折價“回血”。
實際上，在法拍網站上，廈門國際銀行的已經拍賣和等待不良債權項目還有很多，除了上海分行和珠海分行外，還有包括廈門國際銀行廈門分行、莆田分行、福州分行等各地分行在內的多家銀行進行過或即將進行數百萬到數千萬的不良資產和債權拍賣。其中有部分項目涉及標的物債權總額最高過億，而最終成交價格較債務總額都存在或多或少的折價。
上述情況表明，廈門國際銀行正通過大規模的不良資產處置行動來應對資本補充的需求。這些債權的低價處置顯示出銀行為了加快資金回籠，不惜折價出售不良資產。
短期來看，這種做法的確有助于減少不良資產對資本的消耗，還能增強銀行的資本實力和流動性。然而，這也反映出銀行在資產質量管理和風險控制方面面臨的挑戰，需要進一步加強內部管理和風險預警能力，以確保長期的穩健運營和持續盈利能力。
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