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自央視3·15晚會(huì)曝光同程金融已有一個(gè)多月，如今的整改進(jìn)展如何？

查看同程金融微博，上一條信息依舊是3月16日“同程金融客戶服務(wù)說明”，稱APP相關(guān)問題產(chǎn)品正在整改、升級(jí)進(jìn)程中。至于何時(shí)恢復(fù)，仍是未知數(shù)。

金融作為同程旅行控股有限公司（下稱“同程旅行”，00780.HK）重要板塊之一，雖然如今暫時(shí)停擺，但其旅游業(yè)務(wù)在行業(yè)強(qiáng)勢(shì)復(fù)蘇的情況下，業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出。可亮眼業(yè)績(jī)背后暗藏著隱憂，投訴量大還只是其中之一。

一直以來，同程旅行在打造“旅行+金融”一體化產(chǎn)業(yè)鏈。公司很早就開始布局金融業(yè)務(wù)且“隱秘”地?cái)U(kuò)張，今年2月7日同程旅行發(fā)布公告稱，其間接全資附屬公司及一家并表聯(lián)屬實(shí)體擬以總代價(jià)不超過人民幣11.5億元收購(gòu)廣州旅金科技有限公司55.14%的股權(quán)。

可如今同程金融暫時(shí)“消失”，不知是否會(huì)影響上述收購(gòu)，從而阻礙同程旅行金融版圖的持續(xù)擴(kuò)張？

01

業(yè)績(jī)創(chuàng)歷史新高，存隱憂？

隨著旅游業(yè)的強(qiáng)勢(shì)復(fù)蘇，旅游消費(fèi)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。文化和旅游部此前公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年，國(guó)內(nèi)出游人次48.91億，同比增長(zhǎng)93.3%；國(guó)內(nèi)游客出游總花費(fèi)4.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)140.3%。

受益于此，OTA（在線旅游平臺(tái)）上市公司業(yè)績(jī)亦呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)，同程旅行就是其中之一的受益者。

根據(jù)同程旅行2023年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，公司全年實(shí)現(xiàn)收入118.96億元，同比增長(zhǎng)80.7%。經(jīng)調(diào)整凈利潤(rùn)21.99億元，同比增長(zhǎng)240.3%。用戶增長(zhǎng)方面，同程旅行年付費(fèi)用戶達(dá)到2.35億，同比增長(zhǎng)25.2%，再度創(chuàng)下歷史新高。

從同程旅行的業(yè)務(wù)板塊來看，住宿業(yè)務(wù)的收入為39億元，同比增長(zhǎng)61.5%；交通業(yè)務(wù)收入達(dá)到60.3億元，同比增長(zhǎng)78.5%；包括旅游服務(wù)、廣告、商旅等在內(nèi)的其他業(yè)務(wù)收入為19.67億元。在用戶增長(zhǎng)方面，2023年同程旅行年度月均付費(fèi)用戶達(dá)4130萬(wàn)，同比增長(zhǎng)39.1%；年付費(fèi)用戶增長(zhǎng)至2.35億，同比增長(zhǎng)25.2%。

同程旅行業(yè)績(jī)有如此高增長(zhǎng)，除了行業(yè)復(fù)蘇之外，也離不開騰訊系的大力扶持。去年10月，同程旅行與騰訊再次續(xù)簽旅游資源銷售框架協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，同程旅行將向騰訊集團(tuán)支付傭金，動(dòng)用騰訊旗下平臺(tái)銷售其旅游資源，協(xié)議期限為3年。

數(shù)據(jù)顯示，2023年同程旅行約80%的平均月活躍用戶來自小程序。由此看出，同程旅行對(duì)騰訊存在高度依賴癥。可高度依賴外部平臺(tái)生態(tài)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，不言而喻。

此外，回看過去幾年同程旅行資產(chǎn)負(fù)債率的變化情況，除了疫情嚴(yán)重的兩年該指標(biāo)有所下降，尤其是2020年的資產(chǎn)負(fù)債率為26.67%。從此便開啟一路高漲，數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年公司的資產(chǎn)負(fù)債率約為29%、36%和41.53%。負(fù)債也是一路走高。

且流動(dòng)負(fù)債明細(xì)里，應(yīng)付賬款及票據(jù)+其他應(yīng)付賬款及應(yīng)計(jì)費(fèi)用金額最大，其中應(yīng)付賬款及票據(jù)分別約為25.69億元、34.29億元、20億元、22億元、25.22億元和41.31億元；其他應(yīng)付賬款及應(yīng)計(jì)費(fèi)用分別約為18億元、19.47億元、19.59億元、22.89億元、30.4億元和49.39億元。同期的短期借款分別約為0.2億元、1億元、0.49億元、0.2億元、4.43億元和25.4億元。

做旅游行業(yè)，客戶滿意度甚為關(guān)鍵。原以為去年“紅衣教主”投訴事件之后，同程旅行相關(guān)投訴會(huì)有所減少，可沒想到的卻是居高難下。黑貓投訴數(shù)據(jù)顯示，與同程旅行相關(guān)的累計(jì)投訴量超3萬(wàn)條，主要集中在退款退費(fèi)難、霸王條款、私自更改合同、胡亂扣費(fèi)、客服處理態(tài)度惡劣等問題。

02

金融版圖的擴(kuò)張，仍繼續(xù)？

都說，互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是金融，對(duì)同程旅行來說亦是如此。

在2015年同程金服（其運(yùn)營(yíng)主體是上海引旅信息技術(shù)服務(wù)有限公司，下稱“上海引旅”）的橫空出世，就標(biāo)志著同程旅行將走向“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭”——金融，由此展開對(duì)旅游業(yè)金融的布局。

隨即，2017年同程金融也成立，其運(yùn)營(yíng)主體是上海旅濟(jì)科技有限公司（下稱“上海旅濟(jì)”）。與同程金融關(guān)聯(lián)的另一家公司是廣州市螢火蟲小額貸款有限責(zé)任公司（下稱“廣州螢火蟲”），該網(wǎng)絡(luò)小貸公司是同程金融信貸業(yè)務(wù)的主要出資方。

值得一提的是，以上三家公司都是由廣州旅金科技集團(tuán)有限公司（下稱“廣州旅金”）100%控股。而廣州旅金的業(yè)務(wù)板塊涉及產(chǎn)業(yè)科技、產(chǎn)業(yè)金融、金融科技等業(yè)務(wù)。其金融業(yè)務(wù)還包括酒店貸款“同驛貸”、旅企融資“同易融”、中小微企業(yè)融資、企業(yè)支付、消費(fèi)金融等。由此看出，廣州旅金于同程旅行而言是不可或缺的重要合作伙伴。

2022年底，同程旅行發(fā)布公告稱，其綜合聯(lián)屬實(shí)體同程網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司（下稱“同程科技”）與旅金科技訂立出資協(xié)議，耗資4.5億元持有后者13.85%股權(quán)，成為第三大股東。從而，使得同程旅行成為國(guó)內(nèi)第一批拿到互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的在線旅游企業(yè)之一。

公告中還提到，廣州旅金承諾，截至2023年12月31日止三個(gè)財(cái)政年度于日常業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的經(jīng)審核除稅后綜合溢利凈額將不少于9億元。倘若廣州旅金實(shí)際表現(xiàn)低于保證表現(xiàn)的80%，同程方面可選擇現(xiàn)金補(bǔ)償或股權(quán)補(bǔ)償。

到今年2月7日，同程旅行再度公告稱：公司與蘇州同程、廣州旅金訂立意向書，擬以11.5億元向蘇州同程收購(gòu)其持有的廣州旅金55.14%股權(quán)。若本次收購(gòu)意向達(dá)成，同程旅行將實(shí)際持有廣州旅金68.99%股權(quán)。也就是說，同程系準(zhǔn)備將同程金融這個(gè)分期貸款平臺(tái)注入上市公司。

如此說來，廣州旅金將要在3年賺9億，這壓力不小。目前，還不知廣州旅金2023年業(yè)績(jī)情況如何。而且此番同程金融被整改后，勢(shì)必會(huì)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的開展造成影響，倘若廣州旅金沒有兌現(xiàn)承諾，同程旅行將采取怎樣的補(bǔ)償方式？這是否會(huì)影響同程旅行金融版圖的擴(kuò)張？針對(duì)金融版圖的擴(kuò)張仍繼續(xù)也僅靠廣州旅金嗎？這一切尚且難知。

03

消失的同程金融，何時(shí)歸？

3·15晚會(huì)播出后，蘋果App Store、應(yīng)用寶、小米應(yīng)用商店等平臺(tái)已緊急下架“同程金融”App，便已無法搜索到。

針對(duì)3·15曝光的問題，上海旅濟(jì)的回應(yīng)是在第一時(shí)間成立專項(xiàng)小組，全面排查相關(guān)問題；將立刻對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行下線，同時(shí)對(duì)公司所有產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)性檢查，并全力配合相關(guān)部門的整改要求。

那如今消失一個(gè)多月的同程金融，整改進(jìn)展如何？同程金融微博上一條信息的發(fā)布時(shí)間，仍是3月16日。

或許同程金融仍在整改當(dāng)中，然而即便如此，針對(duì)其投訴依舊不止。根據(jù)4月16日黑貓投訴網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示：同程提錢游、易得花和同程金融排在近7日投訴增長(zhǎng)率前三名，分別為9.06%、4.06%和3.92%。其中近7日同程提錢游新增344起，易得花新增199起，同程金融新增1775起。

無論是對(duì)于同程旅行還是同程金融，都有一個(gè)共同點(diǎn)：大量投訴且不間斷。在黑貓投訴平臺(tái)上，關(guān)于同程金融App的投訴超過36000條，其涉及的主要內(nèi)容包括捆綁銷售、強(qiáng)制開通會(huì)員、收取擔(dān)保費(fèi)等。

其實(shí)，早在2019年就被爆出存在“旅游分期業(yè)務(wù)收取變相砍頭息、提額銷售”等問題。彼時(shí)，公司推出的現(xiàn)金貸產(chǎn)品包括程程白條、程程白條Plus和提錢游等。有用戶在使用后投訴稱：在程程白條借款1500元，需要購(gòu)買297元的“玩轉(zhuǎn)全球權(quán)益卡”。而買“玩轉(zhuǎn)全球權(quán)益卡”收取的高額利息，即所謂的砍頭息。

由此，不少用戶投訴認(rèn)為，同程金融此舉涉及砍頭息和高利貸，還有網(wǎng)友戲稱：“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是借貸”。如此看來，或許同程金融的整改于企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，乃至于同程旅行而言，也算是一件好事。