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P2P行業寡頭趨勢己成定局，馬太效應顯現，網貸天眼不完全統計，截止6月底，北、上、廣貸款余額占全國總量的79%；50家平臺中，貸款余額前10名占比34%，而在百億級

P2P行業寡頭趨勢己成定局，馬太效應顯現，最有權說話的是貸款余額（即待收規模），它是衡量平臺的經營規模、安全程度的重要指標。

北、上、廣貸款余額占全國總量的79%

根據網貸天眼研究院的統計，截止到2017年6月底，P2P網貸行業的貸款余額達10157.71億元，突破萬億元大關，是去年同期的1.74倍。貸款余額的增加，說明資金持續流入到P2P行業中，即便行業已經進入最嚴監管期，貸款余額也未出現明顯回落，可見，P2P越來越受到普遍投資人的認可。

2016年被稱為網貸行業監管元年，互聯網金融行業正式告別野蠻生長，進入理性規范發展期。在嚴格的監管環境下，行業加速洗牌的趨勢延續到了2017年。眾多中小型平臺面臨整改壓力，紛紛轉型、關停， 那些資質能力弱，與監管要求相差甚遠的平臺，現在看，離場只是時間問題。截止6月底，全國在運營平臺數量為1770家， 同比下降25.13%。隨著大額標的逐漸退出P2P行業，平臺向小額、多樣化的資產端傾斜，投資人與借款人的熱情會繼續高漲。

從地區分布上看，6月貸款余額排名前三的地區為北京、上海、廣東。三個地區貸款余額分別為3612.59億元、2184億元、2271.09億元，這三個地區的貸款余額占全國總量的79%。由于受地區經濟活躍度以及資金需求期限、平臺數量和質量等影響，貸款余額在地區上呈現二八分化現象，北京、上海、廣東地區優勢明顯。

貸款余額前10名占比34%

貸款余額排名前十名的平臺中，陸金所遙遙領先，達1399.52億元，宜人貸以355.66億元位居第二，聚寶匯以288億元排名第三位，另外，翼龍貸、小贏理財、愛錢進這三家平臺貸款余額超過200億元，紅嶺創投、你我貸、鳳凰金融、人人貸緊隨其后。根據網貸天眼的數據，這十家平臺貸款余額為3460億元，占全國總量的34%。

在這十家平臺中，小贏理財的貸款余額環比增速最多，達40.12%，貸款余額增加的越快，表示該平臺業務擴張越快。網貸天眼認為，這可能與小贏理財深耕小微企業的資金周轉貸款和個人消費貸款上傾斜有關。

百億級平臺中近半宣布盈利

在網貸天眼統計的50家上榜平臺中，貸款余額在100億元以上的平臺有20家，其中包括進入中國互金協會信披系統的陸金服、團貸網、紅嶺創投、點融網、人人貸，有利網、微貸網、ppmoney、翼龍貸等9家平臺。在這20家平臺中，有8家平臺財務報表顯示2016年實現了盈利。從這個比例看，100億元以下實現盈利的平臺數量更是令人堪憂。

對于P2P平臺來說，盈利并不是件容易的事，尤其是在獲客成本高企，銀行存管等合規成本增加的同時，中小型網貸平臺離盈利還有一段距離。

風險準備金收取比例普遍低于5%

投資人在選擇網貸平臺理財時，貸款余額越高越安全嗎？其實并不然。貸款余額高，說明平臺的借貸規模大，同時，可能相應的流動性風險也高，一旦無法按照約定時間收回借款，平臺對投資人的兌付壓力增大，崩盤的概率風險將加大。為應對借貸風險，網貸平臺會從每一筆成功的借款中提取借款額的一部分，存入風險準備金賬戶中。

那么，在網貸行業按什么標準收取風險準備金？對此，網貸天眼發現，絕大多數平臺只用“按一定比例的借款資金繳納風險準備金”。這里的一定比例到底是多少？在行業里是否有明確的繳納標準？而有關風險準備金的繳存比例在行業來說又是模糊不清的。

按照2016年平臺公布的風險準備金總額以及貸款余額，網貸天眼發現多數平臺對風險準備金的提取比例較低，目前繳納最高的平臺為宜人貸。截至2016年底，宜人貸風險準備金為11.15億元，貸款余額為208億元，風險準備金占比約5.37%；紅嶺創投風險準備金約為8.47億元，待償金額約193.52億元，占比約為4.38%；宜貸網風險準備金約為0.57億元，貸款余額約為29.91億元，占比約1.91%；微貸網風險準備金為0.87億元，貸款余額110.4億元，占比0.79%；民貸天下風險保證金約0.11億元，待收金額約15.76億元，占比僅約0.7%。

從目前網貸行業的壞賬率上來看，即便是上市的平臺宜人貸，壞賬率也在5.5%――9.3%之間；在紐交所上市的信而富，根據此前平臺公布的壞賬率，在5.7%――17.5%之間。陸金所計葵生也曾在公開場合指出，行業兩千多家P2P平臺壞賬率大約為13%-17%之間。如果平臺的風險準備金收取比例低于5.5%是不能抵御壞賬風險的，一旦平臺出現大量的金額逾期，很有可能面臨倒閉。因此，如果按照行業至少5.5%的壞賬率計算，風險準備金的提取比例不能低于6%。