P2P網貸進入整改沖刺期已有近千家平臺退出金融
涉及車貸業務的正常運營平臺數據達590家，向一站式理財平臺轉型，狐貍金服對狐貍慧賺的定位是智能金融理財平臺。
P2P網貸進入整改沖刺期已有近千家平臺退出
去年8月24日，中國銀監會等4部門聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，對網貸平臺的資金使用、業務規范、信息披露等作出了相關規定，并給出了一年整改期限。在過去將近一年時間內，網貸行業整改進度如何？不同規模的網貸平臺轉型出現了哪些特點？
競爭激烈：
部分平臺主動退出
自《辦法》發布以來，網貸行業正常運營平臺數量一直處于下降趨勢。由于無法滿足監管要求，不少平臺選擇主動退出網貸行業。從2016年8月份至今，已有900余家平臺選擇以停業或者轉型的方式退出網貸行業。
在蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言看來，結合目前進度看，超過80%平臺難以按期整改完畢。屆時，視合規情況，不排除會有大量平臺徹底退出網貸行業。以銀行存管為例，截至5月末，雖有433家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議，但其中僅有221家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接并上線。在上線存管的平臺中，在借款限額、資產來源渠道、產品模式等方面也都不盡完善。接下來兩個月，仍將是重要的整改沖刺期。
根據《辦法》規定，網貸平臺應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。這一規定因為難度較大，被業內稱為網貸平臺合規“生死線”。不過，今年2月份，銀監會發布了《網絡借貸資金存管業務指引》，明確了網絡借貸資金存管業務具體實施標準，銀行參與網貸資金存管業務的積極性明顯提高，平臺上線銀行存管系統的速度有了明顯加快。
積極轉型：
小額分散成為主流
在監管引導下，大量平臺開始朝著“小額、普惠”方向轉型，以更好滿足中小微企業和個人投融資需求。小微金融，諸如車貸、消費信貸等逐漸成為網貸行業的主流業務。開展大額貸款的平臺數量也明顯下降。
數據顯示，截至4月底，涉及房貸業務的正常運營平臺數量為369家，占同期網貸行業正常運營平臺數量的比例約為16.67%，退出房貸業務的平臺數量超過200家；涉及車貸業務的正常運營平臺數據達590家，占比為26.65%，并且這一數據仍在不斷上升。
“一個行業有上千家同質化的平臺不是正常現象。網貸行業轉型是轉向合規發展、健康發展、長遠發展的一個風向標。”在玖富創始人、首席執行官CEO孫雷看來，轉型只是一個開始，能否成功還需要經歷許多考驗。以消費金融為例，雖然市場很大、場景眾多，同時小額分散，資產質量可控性更高，但是如果平臺沒有業務基礎、風控不過關、合規意愿不強，轉型也很難成功。
值得一提的是，由于小額分散的資產借款額度相對較低，借款人覆蓋范圍廣，使得網貸行業借款人數呈現上升趨勢，人均借款金額呈現下降趨勢。數據顯示，5月份網貸行業活躍借款人數達322.11萬人，月均增長率達11%。5月份行業人均借款金額為7.7萬元，去年8月份人均借款金額為14.1萬元，人均借款金額下降將近一倍。
在不少業內人士看來，“小額分散”對中小企業意義重大。票據寶CEO李華軍表示，在傳統金融行業，辦理一筆100元和100萬元業務的成本是相同的，可收益卻相差成千上萬倍，這是中小企業被金融機構拒絕的原因之一。但是，互聯網金融可以整合百億元級的社會資金，收益上和大資金也沒什么區別，能為中小企業提供更貼心的服務。
壓力倍增：
不同平臺差異發展
據了解，過去一年中，具有一定規模和品牌優勢的大平臺，紛紛整合自身資源，實行集團化升級。僅去年下半年，就有ppmoney理財、開鑫貸、愛錢進、團貸網等實現集團化升級，主要體現在資產端業務細化、資金端產品多元化和拓展新業務三方面。
例如，人人貸將人人貸理財（P2P業務）和WE理財（智能財富管理平臺）完全拆分，并表示未來將各自獨立運營。今年1月份，搜狐集團旗下互聯網金融平臺搜易貸開展集團化轉型，升級為“狐貍金服”，隨后推出了一站式理財平臺――狐貍慧賺。狐貍金服對狐貍慧賺的定位是智能金融理財平臺，即將理財與大數據、量化金融模型以及智能算法等技術相結合。
薛洪言指出，大平臺普遍在積極淡化網貸標簽，即所謂的“去P2P化”，一邊將P2P業務單獨拆分，一邊努力拓展理財產品線，向一站式理財平臺轉型。
相比于大平臺可以拓展橫向投資品類，加大與外部金融資產交易中心（交易所）的合作，中小平臺在橫向發展上并無優勢，也缺乏足夠的資本投入。不少中小平臺選擇轉型，轉型方向包括純借款服務、消費金融領域、金融信息服務等。此外，還有不少中小平臺選擇通過垂直化經營，集中平臺的資源優勢，深耕某一細分領域，例如車抵貸、農村金融等。
在強競爭格局下，中小平臺的生存空間還被進一步壓縮，中小平臺被兼并收購的概率加大。今年6月25日，香港上市集團云游控股有限公司宣布并購簡理財。去年10月份，深圳網貸平臺多贏金融與騎士貸平臺合并。去年11月份，掌眾金融與中國信貸科技有限公司達成戰略收購協議。
“在剩下時間內，已完成整改和備案的大平臺，主要是做最后的平臺優化工作。對于一些存在資金存管等硬門檻限制的小平臺，要在僅剩不到三個月的時間內完成整改，難度很大。因此，經歷大浪淘沙后，相信網貸行業運營平臺數仍將進一步下降，也可能會出現BAT（百度、阿里、京東）級別的大平臺。”愛錢進CEO楊帆說。
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作者：經濟時報
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