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瀏覽現(xiàn)在舉辦的各種會(huì)議、論壇，都會(huì)閃現(xiàn)金融科技的影子；而互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)議更需依仗金融科技撐腰，這就是金融科技的火爆現(xiàn)實(shí)。

當(dāng)眾多企業(yè)在忙著追逐金融科技風(fēng)口的時(shí)候，平安、京東、阿里、騰訊等巨頭的眼光卻盯上了金融科技技術(shù)輸出市場(chǎng)。平安集團(tuán)布局金融科技則有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，“平安3.0時(shí)代”，馬明哲要求平安集團(tuán)不再局限于內(nèi)部的綜合金融，而是將“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式向全行業(yè)開(kāi)放，打造更加強(qiáng)大的、開(kāi)放式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。從陸金所的開(kāi)放和擴(kuò)容，到平安科技的能力共享，再到金融壹賬通向中小銀行輸出技術(shù)，平安更像是一家金融科技公司。

截至2017年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（境內(nèi)）總資產(chǎn)規(guī)模約為236.54萬(wàn)億元，業(yè)內(nèi)人士估算，其中，中小銀行（剔除五大行和股份制銀行）資產(chǎn)規(guī)模約為65萬(wàn)億元。金融壹賬通看中的正是這盤65萬(wàn)億元“大餐”。那么，金融壹賬通如何將領(lǐng)先的科技技術(shù)輸出給中小銀行及其他傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，打造一個(gè)共享、共惠、共贏的開(kāi)放式平臺(tái)？在7月中旬舉辦的朗迪金融科技峰會(huì)上，《證券日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家專訪了金融壹賬通副總經(jīng)理、CTO兼COO黃宇翔。

先主攻中小銀行零售業(yè)務(wù)痛點(diǎn)

金融壹賬通的全稱為上海壹賬通金融科技公司，其前身為2011年7月份成立的深圳平安金融科技咨詢有限公司，一直是平安創(chuàng)新金融科技產(chǎn)品的孵化地。2015年11月份，由一賬通、前海征信、互聯(lián)網(wǎng)云服務(wù)三大業(yè)務(wù)整合而來(lái)的金融壹賬通以全新的面孔面世。2017年5月23日，金融一賬通重磅打造的金科空間站正式登場(chǎng)。這是一個(gè)金融科技的一站式供應(yīng)基地，只不過(guò)補(bǔ)給的對(duì)象不是太空飛船，而是全國(guó)超百上千家正在轉(zhuǎn)型道路上摸索前行的中小銀行。

金科空間站首發(fā)集中上線了APP自助、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、智慧金融服務(wù)三大板塊共計(jì)21項(xiàng)金融科技產(chǎn)品。金融壹賬通一次性發(fā)布的產(chǎn)品種類之多、維度之全、力度之大，可謂創(chuàng)下了業(yè)內(nèi)的紀(jì)錄。“在這三大板塊并進(jìn)的同時(shí)，我們首先主攻的是中小銀行的零售業(yè)務(wù)。”黃宇翔對(duì)本報(bào)記者說(shuō)道。

業(yè)內(nèi)人士估算，我國(guó)中小銀行（剔除五大行和股份制銀行）的資產(chǎn)規(guī)模為65萬(wàn)億元，占銀行業(yè)的近40%；收入1.6萬(wàn)億元，占比30%；利潤(rùn)5000億元，占比近30%；個(gè)人用戶數(shù)3.5億，占比44%。中小銀行的資產(chǎn)規(guī)模雖然相當(dāng)于3個(gè)工商銀行，但其個(gè)體差異巨大，勢(shì)單力薄。

黃宇翔從“四大痛點(diǎn)”向本報(bào)記者闡釋了金融壹賬通搶先進(jìn)軍中小銀行市場(chǎng)的緣由。“一是，中小銀行多為區(qū)域性銀行，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)受區(qū)域限制；二是，產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)比較少，資產(chǎn)荒背景下更難找到好產(chǎn)品；三是，資金成本要比大銀行高得多，他們最痛苦的是怎么樣找到存款，做好貸款，并有好回報(bào)；四是，科技能力和風(fēng)控能力比較缺乏，數(shù)據(jù)的積累受區(qū)域限制難有作為。因此，借力科技公司搭建的信息共享平臺(tái)，可以在一定程度上彌補(bǔ)中小金融機(jī)構(gòu)的短板。”

目前金融壹賬通APP自助艙上線了九大產(chǎn)品，以金融產(chǎn)品超市貨架的形式向中小銀行提供搭建APP所需組件。艙內(nèi)產(chǎn)品有理財(cái)類產(chǎn)品、保險(xiǎn)類產(chǎn)品、充值服務(wù)、資產(chǎn)中心、平安好保單等產(chǎn)品，涵蓋了金融交易、金融服務(wù)、生活服務(wù)三方面。中小銀行客戶只需注冊(cè)登錄金科空間站網(wǎng)站，即可對(duì)站內(nèi)各項(xiàng)金融科技產(chǎn)品進(jìn)行自助選購(gòu)，通過(guò)線上或線下的業(yè)務(wù)接入，把金科空間站里的服務(wù)產(chǎn)品無(wú)縫對(duì)接或嵌入到自己的經(jīng)營(yíng)體系中來(lái)，以此快速提升銀行自身的金融科技服務(wù)水平。

“目前，平臺(tái)上的理財(cái)產(chǎn)品主要還是平安集團(tuán)的，今后在這個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)上，中小銀行放什么資產(chǎn)自己定奪。金科空間發(fā)布后不到2個(gè)月，就上線了26家銀行，33家銀行正在實(shí)施，7家銀行正在對(duì)接。金融壹賬通已經(jīng)為500多家中小銀行提供了金融科技解決方案。”黃宇翔向本報(bào)記者透露。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用艙包含好信度、壹企評(píng)、好信盔甲等數(shù)個(gè)產(chǎn)品；智慧金融服務(wù)艙則涵蓋機(jī)構(gòu)一賬通、區(qū)塊鏈服務(wù)、人臉識(shí)別、社交云等科技服務(wù)。黃宇翔強(qiáng)調(diào)，“金融壹賬通在整個(gè)平安體系內(nèi)扮演的角色就是一個(gè)開(kāi)放式的技術(shù)輸出平臺(tái)，從此前發(fā)布的金融空間站到大數(shù)據(jù)云平臺(tái)，以及區(qū)塊鏈技術(shù)為中小銀行服務(wù)，解決他們的痛點(diǎn)。”

與BATJ合作的可能性小

互聯(lián)網(wǎng)巨頭的流量、場(chǎng)景、科技優(yōu)勢(shì)，自然是其對(duì)外輸出技術(shù)的底氣。以京東金融為例，從2015年8月份京東金融與中信銀行等發(fā)行小白卡算起，至今已與400多家銀行達(dá)成合作，將大數(shù)據(jù)和技術(shù)融入到銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，為傳統(tǒng)金融行業(yè)輸出風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

合縱連橫已成各行業(yè)大勢(shì)。那么，金融壹賬通是否會(huì)與BATJ合作？本報(bào)記者把這個(gè)尷尬的問(wèn)題拋給了黃宇翔。“我只能說(shuō)合作的可能性很小。從各自的起家發(fā)展歷程而言，平安是從金融到互聯(lián)網(wǎng)，而B(niǎo)ATJ是從互聯(lián)網(wǎng)到金融。阿里的支付、騰訊的社交、百度的人工智能以及京東的流量占據(jù)了優(yōu)勢(shì)，這也是平安的短板。但是，以保險(xiǎn)起家的平安有140萬(wàn)高凈值客戶，100萬(wàn)線下銷售大軍，幾乎囊括了全部金融牌照，這樣的優(yōu)勢(shì)加上平安自身的金融生態(tài)圈是其他公司難以匹敵的。金融壹賬通幾乎與平安旗下每家公司都有合作。”黃宇翔說(shuō)道，“平安集團(tuán)內(nèi)部既要萬(wàn)馬奔騰，也要通力協(xié)作，這也是馬明哲極力倡導(dǎo)和推崇的企業(yè)文化。”

對(duì)于金融壹賬通的盈利模式，黃宇翔表示，我們不著急賺錢，打造一個(gè)開(kāi)放共贏的平臺(tái)才是我們的價(jià)值所在。初步的目標(biāo)是“平臺(tái)打平，盈利分享”，零售、征信、貸款、同業(yè)、區(qū)塊鏈等模式不同，盈利的方式也豐富多彩。金融壹賬通今年第一個(gè)季度的收入是去年同期的10多倍。今后，我們還會(huì)做更多的布局，服務(wù)好更多的金融機(jī)構(gòu)。

【來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)】