大成律師事務所資深律師肖颯：網貸十年 投資人不易金融
好平臺和壞平臺越來越多，可能對于比較年輕的平臺來講是個好事，中間平臺越來越少。
7月22日，網貸之家主辦的“網貸神州行”第三季第三期北京站在北京泰富酒店三樓泰富廳隆重舉行。本期以“大平臺開始加息了，會成為行業趨勢嗎？”為主題，網貸行
網貸之家訊 7月22日，網貸之家主辦的“網貸神州行”第三季第三期北京站在北京泰富酒店三樓泰富廳隆重舉行。本期以“大平臺開始加息了，會成為行業趨勢嗎？”為主題，網貸行業各方優秀代表齊聚一堂，與網貸投資人進行零距離交流。
北京大成律師事務所合伙人、網貸之家最受歡迎專欄作者、資深互金律師肖颯，作為會議特邀嘉賓出席，發表“網貸十年，投資人不易”的主題演講。
肖颯提到當下的互金大環境，整治延期已是實錘之事。這對于比較年輕的平臺來講是個好事，因為還有機會，對于大的比較成熟的平臺來說也許是個壞事，存在變數，也就是會帶來風險，所以對成熟的平臺來說他們希望早點兒把事兒定了，把這個市場占了。目前來看，整個行業里呈現沙漏的問題，中間平臺越來越少，好平臺和壞平臺越來越多。
隨著各地監管的不斷加碼，整個投資環境都在朝著良好的方向改變。但依然存在投資人”踩雷“維權難的問題，她指出，刑事立案是雙刃劍；單個人理性，集體非理性是存在的；已經立案的怎么繼續追資金，刑事案件在偵查期間所有信息都是保密的，所以他不可能把所有東西都告訴你；另外面對嫌疑人家屬，理性克制。
以下是北京大成律師事務所合伙人、資深互金律師肖颯的演講全文：
大家好，我是肖颯。硬幣總是有兩個面的，剛才大家在看花這個面的時候我們來看一下字兒這個面。
咱們來看看互金整改延期到底是好事還是壞事，我個人覺得要看這個曲線上你在什么樣一個位置，可能對于比較年輕的平臺來講是個好事，因為還有機會，對于大的比較成熟的平臺來說也許是個壞事，因為水泥已經加上水和出來了，但是磨子始終沒晾干，有變的可能，會帶來變數，也就是會帶來風險，所以對成熟的平臺來說他們希望早點兒把事兒定了，把這個市場占了。但對于年輕的平臺來說覺得有些機會，還有可以創業的點。所以好事還是壞事要看他所處的位置。
關于延期的這個問題，我們看到整個行業里呈現沙漏的問題，中間平臺越來越少，好平臺和壞平臺越來越多。目前排名靠前的集團他們占的市場的份額越來越多，還有人占市場份額越來越多是那些天天給大叔、大媽送油、送面、送溫暖的那些人，現在還在做線下銷售的工作，但他們的業績也很不錯，但他們財務總監已經到我們辦公室來哭了，哭的原因他發現好幾年的賬都對不上，所以我們會發現上下都在增多，但中間會越來越少。
因為競爭的加劇，所以下一步在大型或者中型合規平臺里面出現不正當競爭問題，通過各種手段為大家變著辦法的加息或者各種辦法來搶奪我們的錢，搶奪我們的資源，但好的地方在于中國互聯網金融協會現在制定這方面的一些規定，我們會發現一旦有些人敢在自己網站上發出單方的承諾，比如他承諾自己在某某時間段內給某某類型的金融消費者加息多少多少，他就必須要執行，以前他們還說我們弄錯了，但現在不允許了，因為中國《民法總則》10月1號馬上要落地了，以后凡是你平臺敢在自己網站、社區或者公開場合單方承諾了對投資人做了承諾，就必須執行，如果不執行我們可以拿起法律武器來進行訴訟的。這也是比較好的事情。
另外關于各地的備案，關于備案這塊兒會成為比較硬性的標準，如果之后沒有備案可能這家平臺以后的合規性會大打折扣了，大家會以備案為標準來做，但有些地方在備案基礎上加了很多花，要求本地平臺使用本地銀行，承載本地的義務，這時候有些平臺不想這樣做的時候有一些掙扎，所以我們也要理解他們，有的可能不一定備案這么順暢、這么快，但總體來講如果備案成功還是不錯的平臺。
北京市P2P網貸，2017年初互金非法集資案子往下掉，因為平臺越來越合規了，不合規的平臺已經打著其他的旗號去做別的工作去了，比如最近有ICO，可能有當年披著P2P外衣的人扛著ICO的名稱去做其他的事情了，還有一些其他的，所以我們這個行業也篩了一些不法分子出去了，所以我們這個行業越來越干凈了。
這是北京的情況，在北京這邊我們通常會講如果要求一家平臺把他148條以及最近備案的所有東西都做好那簡直是不可能的事情，有一句話水至清則無魚，所以我們要在這些平臺里沒有發現大屏幕上畫紅線的部分，基本上是OK的。像直接或間接接受、歸集出借人的資金，第36到39款，我們一定要觀察這個平臺有沒有資金沉淀的問題。
第二關于變相向出借提供擔保或者承諾保本保息的問題。法律給我們說他們不能保本保息，即便在銀行做的產品很少有保本保息的，如果有人這樣承諾我們還是要小心。
另外就是違法發放貸款，有一些P2P平臺上升為控股的金融平臺或者金融控股的平臺，他把以前的P2P上面生出了母公司以及兄弟公司，一起做老業務，而P2P公司只做以前比較小的板塊的業務，這種情況下他的兄弟公司在往外放貸，那么放貸到底是不是犯罪行為？有最高人民法院的判例是判出來了，如果民間機構放貸的話我們現在法律只能作為違法行為去處理，所以我們心里要有數，我們投資的平臺他們所處的平臺如果有違法發放貸款最多被作為違法行為處理。
還有將融資項目的期限進行拆分、期限錯配。這個要觀察，有的時候我們會發現跳轉了一個頁面，為什么要我重新輸入我剛才輸入的用戶名稱密碼，目的是為了讓你上另外一個網站，我們要非常認真的看，這個網站下面有個版權所屬，所屬公司是不一樣的，所以要很認真的看。另外保護好公民的個人隱私，這些信息只是給某A公司使用的，他們把你資料搗鼓給B公司，實際屬于犯罪行為，大家小心到底把信息給了誰，看好版權所屬是誰。
上海這邊要求有本地戶口的銀行做存管公司，所以有些平臺也很頭大了。剛才有人問我如果他換一下存管銀行需要多長時間？我也不知道需要多長時間，但就我個人的了解，我們曾經見過接銀行存管的過程，實際上很漫長的，關鍵有一個問題，他有一天告訴我們我需要換銀行存管平臺的時候，我們到時候心里會不會有一些疑慮，這個有可能，銀行銀根緊的時候說銀行系統要升級，如果平臺資金鏈斷了怎么辦？所以我們還是要關注到到底真的換一個存管機構還是以此為借口做資金籌措，這是我們要做一個判斷。
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