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“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”。自然災(zāi)害和意外事故是人類生活中的或然風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生，輕則散財(cái)，重則殞命，為個(gè)人和家庭帶來(lái)的損失無(wú)法估量。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，有人訴諸保險(xiǎn)，有人求助于公益，亦有人選擇近年大熱的網(wǎng)絡(luò)互助。保險(xiǎn)、公益和網(wǎng)絡(luò)互助，孰優(yōu)孰劣，誰(shuí)能在危難來(lái)臨之際轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、保障生活、捍衛(wèi)尊嚴(yán)？究竟哪個(gè)更值得以未來(lái)相托。

另一方面，雖然我們的國(guó)家在狂飆突進(jìn)地發(fā)展，但老齡化問(wèn)題、養(yǎng)老金缺口、加上看病難以及因病致貧的諸多案例卻可以隨時(shí)刺痛生于其間的個(gè)體。而互助保障則可以抱團(tuán)取暖的方式實(shí)現(xiàn)醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的互幫互助，公益和商業(yè)的雙重屬性，覆蓋了各個(gè)階層的醫(yī)療支付需求。

但傳統(tǒng)互助保障平臺(tái)最大的難題是如何自證公正性、透明性呢？區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用則有效解決了這一行業(yè)‘痛點(diǎn)’。在區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、智能合約、信息不可篡改等應(yīng)用的幫助下，有利于在互助保障領(lǐng)域讓會(huì)員之間實(shí)現(xiàn)彼此信任。會(huì)員信息一旦寫(xiě)入?yún)^(qū)塊鏈，即使平臺(tái)自己也無(wú)法篡改數(shù)據(jù)，這樣一來(lái)，就可以得到信任自證。”

據(jù)相關(guān)資料顯示，互助保障模式最早可以追溯到古埃及時(shí)期，一些在工作中面臨相同風(fēng)險(xiǎn)，有共同保障需求的人自愿組織起來(lái)集資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)攤銷，由多數(shù)人共濟(jì)少數(shù)人的特定損失。

網(wǎng)絡(luò)互助是一種原始保險(xiǎn)形態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息撮合功能，會(huì)員之間通過(guò)協(xié)議承擔(dān)彼此的風(fēng)險(xiǎn)損失，為了避免了個(gè)體負(fù)擔(dān)過(guò)重，約定單次互助金不超過(guò)若干元，并規(guī)避償付能力問(wèn)題。這種模式在保險(xiǎn)的發(fā)展歷史上，并不特殊，其實(shí)就是保險(xiǎn)的原始形態(tài)。其最大特點(diǎn)是去中介化，所有的會(huì)員都通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取，不預(yù)交保費(fèi)、不設(shè)基金、事后付費(fèi)。

當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)互助是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的方式，是現(xiàn)代社保和商業(yè)保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，而不是顛覆，也不能認(rèn)為它是商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)分支。結(jié)社互助是古已有之的風(fēng)險(xiǎn)控制方式，無(wú)論中國(guó)古代還是古埃及、古羅馬，都早已有同行業(yè)、同家族、同村落的人互相結(jié)社互助，用互助金解決葬禮、重大疾病等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的救助問(wèn)題。

《為自己的未來(lái)買(mǎi)單》一書(shū)中提到“你的未來(lái)完全由自己掌握，今天的因會(huì)收獲明天的果。對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，想要過(guò)什么樣的生活，決定權(quán)完全在自己手中。因此，你必須為自己的未來(lái)負(fù)責(zé)。”許多人在選擇保險(xiǎn)、公益或是網(wǎng)絡(luò)互助時(shí)可能并未經(jīng)過(guò)細(xì)致的思考和研判，然而，一旦遭遇風(fēng)險(xiǎn)，人們才驀然發(fā)現(xiàn)這個(gè)看似簡(jiǎn)單的選擇攸關(guān)我們的尊嚴(yán)能否保全，生活水平能否維系，甚至生命能否延續(xù)。

互助是人類社會(huì)賴以生存的最基本的觀念和行為之一。從原始人群開(kāi)始，人類就過(guò)著群體生活，有福同享，有難同當(dāng)，這種生活方式使個(gè)人產(chǎn)生了對(duì)群體的認(rèn)同感；人類社會(huì)的共同利益又進(jìn)一步使人與人之間必須構(gòu)成這種以積極的互動(dòng)關(guān)系為經(jīng)緯的社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)，于是便又產(chǎn)生了相互依存感。

而保障的基本職能則有些類似于保險(xiǎn)，本質(zhì)上也是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失，即投保人通過(guò)交納少量保障費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保障人承擔(dān)；一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，則進(jìn)行損失分?jǐn)偂Ｓ捎诒Ｕ暇哂羞@一基本職能，因此，對(duì)家庭和個(gè)人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因?yàn)閭€(gè)人的財(cái)力有限，很難積累足以應(yīng)付天災(zāi)人禍的后備資金，一旦受損，正常生活難以為繼。如果個(gè)人和家庭參加了財(cái)產(chǎn)保障和人身保障，則可以根據(jù)保障合同約定，從保障人處獲得賠償和給付，由此保障了家庭生活的安定。

當(dāng)你垂垂老矣，或是罹患疫病，是寄希望于保險(xiǎn)的保障和補(bǔ)償，還是公益的救濟(jì)，抑或?qū)で缶W(wǎng)絡(luò)互助不確定額度的給付？以不確定的保障應(yīng)對(duì)不確定的風(fēng)險(xiǎn)，既是對(duì)自己人生的輕慢，也是對(duì)家庭的不負(fù)責(zé)任。平安喜樂(lè)時(shí)的付出，是為有可能到來(lái)的困厄買(mǎi)單；今天的選擇，是為了未來(lái)的自己筑牢風(fēng)險(xiǎn)之墻。選擇風(fēng)險(xiǎn)保障與互助，為自己的未來(lái)買(mǎi)單。

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