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10月30日凌晨，網(wǎng)聯(lián)成功組織網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)首次多機(jī)構(gòu)—多銀行大型聯(lián)合生產(chǎn)壓力驗(yàn)證，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)獨(dú)立處理交易峰值超過(guò)4萬(wàn)TPS，平臺(tái)高并發(fā)交易處理性能及聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制得到全面檢驗(yàn)。

從2016年10月央行批復(fù)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)籌建，2016年12月17日網(wǎng)聯(lián)技術(shù)方案通過(guò)專(zhuān)家評(píng)審，到2017年8月29日網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊(cè)成立，網(wǎng)聯(lián)在不到一年的時(shí)間里完成了諸多“不可能的任務(wù)”。

作為一項(xiàng)金融基礎(chǔ)設(shè)施，網(wǎng)聯(lián)無(wú)疑是最年輕的——注冊(cè)成立剛剛兩個(gè)月，工作人員平均年齡只有31歲。從世界范圍來(lái)看，這個(gè)年輕的金融基礎(chǔ)設(shè)施是中國(guó)所獨(dú)有的。

在網(wǎng)聯(lián)內(nèi)部人士看來(lái)，網(wǎng)聯(lián)之所以成為中國(guó)獨(dú)有，有其必然性。2016年，中國(guó)的非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)發(fā)生1639億筆、金額99萬(wàn)億元，同比增速均達(dá)到100%。中國(guó)的第三方支付無(wú)論在場(chǎng)景、用戶(hù)量、規(guī)模、應(yīng)用創(chuàng)新方面都是獨(dú)有的。不過(guò)，支付市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)也伴隨著資金流向不透明、資金挪用、違規(guī)資金清算等問(wèn)題，其根源在于支付機(jī)構(gòu)與銀行直聯(lián)形成的代理清算模式。在這一背景下，網(wǎng)聯(lián)應(yīng)運(yùn)而生。監(jiān)管部門(mén)計(jì)劃斷開(kāi)支付機(jī)構(gòu)與銀行的直聯(lián)，由網(wǎng)聯(lián)負(fù)責(zé)一端連接支付機(jī)構(gòu)、一端連接商業(yè)銀行，為支付機(jī)構(gòu)提供支持大規(guī)模、高并發(fā)的交易資金清算通道和轉(zhuǎn)接平臺(tái)，這既決定了網(wǎng)聯(lián)的獨(dú)特地位，也是行業(yè)發(fā)展的必然。記者了解到，目前網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能已經(jīng)全部上線(xiàn)，到今年年底，網(wǎng)聯(lián)計(jì)劃完成40家支付機(jī)構(gòu)、200家銀行的接入工作。

共建、共有、共享

網(wǎng)聯(lián)內(nèi)部相關(guān)人士表示，網(wǎng)聯(lián)按照“共建、共有、共享”的原則籌建，在轉(zhuǎn)接清算方面，希望形成一個(gè)公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、開(kāi)放安全的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)高效經(jīng)濟(jì)地運(yùn)轉(zhuǎn)；資金清算方面，通過(guò)規(guī)范化、透明化、集中化的清算處理以及數(shù)據(jù)的集中歸集，為有效監(jiān)控資金安全和反洗錢(qián)、反欺詐提供抓手。

市場(chǎng)共建方面，網(wǎng)聯(lián)從33家機(jī)構(gòu)借調(diào)了近200名專(zhuān)家，并吸納運(yùn)用了相關(guān)機(jī)構(gòu)的20項(xiàng)成熟關(guān)鍵技術(shù)組件。“所以，網(wǎng)聯(lián)的建設(shè)并不是從零開(kāi)始，而是站在巨人的肩膀上。”上述人士介紹稱(chēng)，整個(gè)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)落實(shí)自主可控的要求，平臺(tái)的架構(gòu)設(shè)計(jì)是由借調(diào)人員融合行業(yè)智慧一起做出來(lái)的，支付寶、財(cái)付通兩大支付巨頭在技術(shù)架構(gòu)上起到了關(guān)鍵作用。

系統(tǒng)接入是網(wǎng)聯(lián)業(yè)務(wù)遷移的重要前提。根據(jù)央行支付司發(fā)文，各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作，2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)與銀行原有的直連模式將全部切斷，網(wǎng)絡(luò)支付交易全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)模式轉(zhuǎn)接清算。據(jù)悉，18家全國(guó)性商業(yè)銀行已經(jīng)完成接入并具備配合支付機(jī)構(gòu)向網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)切量的條件，截至10月15日，啟動(dòng)平臺(tái)對(duì)接工作的商業(yè)銀行數(shù)量超過(guò)400家。支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)的態(tài)度同樣積極。9家大型支付機(jī)構(gòu)已全部完成接入，目前持有網(wǎng)絡(luò)支付牌照的115家支付機(jī)構(gòu)中，接近全部都啟動(dòng)推進(jìn)接入工作。原有支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行間的合作關(guān)系可完全覆蓋。

目前，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)單日交易切量最高值已接近3000萬(wàn)筆量級(jí)。按照10月29日的最新切量數(shù)據(jù)，財(cái)付通日切量規(guī)模排在首位，是第一家啟動(dòng)向平臺(tái)切量的支付機(jī)構(gòu)。支付寶等其他支付機(jī)構(gòu)切量工作也在有序推進(jìn)。

“大銀行、大機(jī)構(gòu)是市場(chǎng)上交易量最大的主體，所以我們也是從最具系統(tǒng)重要性的開(kāi)始推進(jìn)。”網(wǎng)聯(lián)內(nèi)部人士表示。

承載大流量高并發(fā)交易

中國(guó)第三方支付行業(yè)的龐大規(guī)模體量，特別是世界最高的海量高并發(fā)交易峰值，對(duì)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的系統(tǒng)性能提出了高要求。

“對(duì)于網(wǎng)聯(lián)來(lái)說(shuō)，最大的挑戰(zhàn)就是峰值時(shí)的系統(tǒng)穩(wěn)定處理能力。在平時(shí)，即使是對(duì)于工農(nóng)中建這樣的大行，300筆/秒的處理能力已經(jīng)足夠應(yīng)對(duì)平時(shí)的交易量。”一位網(wǎng)聯(lián)內(nèi)部人士說(shuō)。

相關(guān)人士介紹稱(chēng)，基于高性能、高安全、高一致、高可用、高擴(kuò)展、高可控6個(gè)目標(biāo)，網(wǎng)聯(lián)運(yùn)用分布式架構(gòu)開(kāi)發(fā)建設(shè)，在北京、上海、深圳各分別布局兩個(gè)數(shù)據(jù)中心，即“3地6中心”。按照設(shè)計(jì)規(guī)劃，每單個(gè)數(shù)據(jù)中心設(shè)計(jì)的處理能力是3萬(wàn)筆/秒，6個(gè)數(shù)據(jù)中心峰值處理能力最高可達(dá)到18萬(wàn)筆/秒，具有支持12萬(wàn)筆/秒的平穩(wěn)運(yùn)行能力。

上述人士介紹說(shuō)，近期網(wǎng)聯(lián)每個(gè)數(shù)據(jù)中心已可以達(dá)到1.5萬(wàn)筆/秒的系統(tǒng)處理能力，整個(gè)平臺(tái)可達(dá)到9萬(wàn)筆/秒的處理能力，且正在按計(jì)劃實(shí)施水平擴(kuò)容，到年底前處理能力將達(dá)到設(shè)計(jì)值（18萬(wàn)筆/秒）。

今年3月31日網(wǎng)聯(lián)試運(yùn)行后，進(jìn)行了大大小小內(nèi)外部多輪多場(chǎng)景壓測(cè)。同時(shí)，網(wǎng)聯(lián)已完成巨頭支付機(jī)構(gòu)和大型商業(yè)銀行共同參與的兩次大規(guī)模聯(lián)合生產(chǎn)環(huán)境壓力驗(yàn)證。相關(guān)人士表示，這體現(xiàn)出網(wǎng)聯(lián)作為平臺(tái)方，對(duì)行業(yè)資源統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的能力和優(yōu)勢(shì)，也在真實(shí)生產(chǎn)環(huán)境下對(duì)網(wǎng)聯(lián)的峰值承載性能進(jìn)行了有力的驗(yàn)證。相關(guān)人士稱(chēng)，按照目前表現(xiàn)，網(wǎng)聯(lián)有能力和信心保障未來(lái)切斷所有直連，處理全量網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，特別是應(yīng)對(duì)高峰值挑戰(zhàn)。

標(biāo)準(zhǔn)先行

據(jù)了解，在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)建設(shè)過(guò)程中，央行提出了明確的要求，即標(biāo)準(zhǔn)先行。

在央行及支付清算協(xié)會(huì)的指導(dǎo)和組織下，經(jīng)與相關(guān)支付機(jī)構(gòu)和銀行的充分征求意見(jiàn)和論證，目前，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)發(fā)布最新版本的平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)范，為成員機(jī)構(gòu)接入平臺(tái)的業(yè)務(wù)運(yùn)行提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障。目前風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)規(guī)則正在擬定中。

不久前，有媒體報(bào)道網(wǎng)聯(lián)正在研究制定二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)此，相關(guān)人士表示，二維碼布碼成本低，是支付機(jī)構(gòu)做得比較多的一塊業(yè)務(wù)。網(wǎng)聯(lián)圍繞解決亂象、斷開(kāi)直連、推動(dòng)普惠金融、優(yōu)化生態(tài)，正推進(jìn)網(wǎng)聯(lián)條碼標(biāo)準(zhǔn)的研究制定工作，后續(xù)碼制推行將促進(jìn)統(tǒng)一支付機(jī)構(gòu)使用的條碼支付標(biāo)準(zhǔn)。

網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)的定位也是市場(chǎng)較為關(guān)注的。對(duì)此，一位網(wǎng)聯(lián)相關(guān)人士稱(chēng)，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)同屬央行支付結(jié)算體系，銀聯(lián)是卡組織，處理銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)；網(wǎng)聯(lián)主要負(fù)責(zé)處理支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付交易的轉(zhuǎn)接清算。

相關(guān)人士表示，銀聯(lián)在銀行卡清算之外有延展性業(yè)務(wù)，例如銀聯(lián)商務(wù)做的線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)。網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在的主要任務(wù)是網(wǎng)絡(luò)支付交易的清算，目前不會(huì)在產(chǎn)業(yè)鏈上做太長(zhǎng)的布局。同時(shí)，未來(lái)網(wǎng)聯(lián)也希望能夠更多走向國(guó)際，一是服務(wù)股東支付機(jī)構(gòu)走向海外，二是看是否有機(jī)會(huì)做基礎(chǔ)設(shè)施能力的輸出。

至于涉及支付賬戶(hù)的交易，相關(guān)人士表示，目前監(jiān)管方面沒(méi)有要求走網(wǎng)聯(lián)渠道清算，支付賬戶(hù)監(jiān)管的主要目的是監(jiān)控交易資金走向，如果未來(lái)監(jiān)管有這方面需求，網(wǎng)聯(lián)將支持配合。

【來(lái)源：金融時(shí)報(bào)】