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近日，有不少消費(fèi)者反映，在瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)被眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“眾安保險(xiǎn)”)的“首月僅需0.6元”“首月1.6元”等保險(xiǎn)產(chǎn)品所吸引，投保后發(fā)現(xiàn)第二個(gè)月起保費(fèi)增加，變?yōu)槊吭聨资?/strong>沉寂多年且已經(jīng)被監(jiān)管叫停的“首月0元”保險(xiǎn)，又以新的形式卷土重來(lái)。而作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的眾安保險(xiǎn)，近年來(lái)業(yè)績(jī)承壓，投訴量居高不下，屢收罰單，并在“3·15”前夕被上海消保委點(diǎn)名。

“首月0元”保險(xiǎn)“換皮重生”

眾安保險(xiǎn)屢遭投訴

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的興起，各家保險(xiǎn)公司頻頻打廣告爭(zhēng)搶客源,“首月0元”“首月1元”的宣傳隨處可見(jiàn)，消費(fèi)者以極低的價(jià)格支付第一個(gè)月保費(fèi)，第二個(gè)月起價(jià)格卻“激增”,達(dá)到數(shù)十元甚至上百元。這類(lèi)業(yè)務(wù)被叫做“魔方業(yè)務(wù)”,即保險(xiǎn)公司通過(guò)免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)或以低保費(fèi)、低保額、高免賠的保險(xiǎn)來(lái)吸引客源，進(jìn)而引導(dǎo)其“升級(jí)”成常規(guī)投保。

10月8日，記者登錄黑貓投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，包含搜索詞“眾安保險(xiǎn)”相關(guān)投訴達(dá)到11179條，近30日投訴量為274條，其中多條投訴涉及宣傳“首月×元”但次月保費(fèi)激增。

有消費(fèi)者投訴稱(chēng)，自己看到某明星代言的眾安保險(xiǎn)首月保費(fèi)1.62元，支付了一個(gè)月保費(fèi)，這之后再也沒(méi)有打開(kāi)過(guò)眾安保險(xiǎn)App,直到后面支付寶提示自動(dòng)扣款，才發(fā)現(xiàn)眾安保險(xiǎn)這兩年期間一直自動(dòng)扣費(fèi)，總額約1200元。

記者登錄社交平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，眾安保險(xiǎn)旗下多個(gè)賬號(hào)正在進(jìn)行直播，有直播間用醒目的字體寫(xiě)著“每月0.99元”“享110萬(wàn)保額”等宣傳語(yǔ)，而在記者點(diǎn)開(kāi)購(gòu)買(mǎi)鏈接并按照步驟輸入個(gè)人信息后注意到,“每月0.99元”僅是其中一款普惠版產(chǎn)品，并且在下方有一行小的灰色字體，內(nèi)容為“我已閱讀并同意《免責(zé)說(shuō)明》《投保須知》《重要提示》《條款費(fèi)率》《授權(quán)委托及代扣服務(wù)協(xié)議》”等條款，并且默認(rèn)是閱讀并同意的狀態(tài)，不仔細(xì)看根本無(wú)法注意到這行灰色字體能夠點(diǎn)開(kāi)并查閱具體的《免責(zé)說(shuō)明》《條款費(fèi)率》等。

值得注意的是，黑貓投訴中涉及眾安保險(xiǎn)的內(nèi)容，不少投訴人為老年人或老年人的家屬，多為他們?cè)谒⑸缃痪W(wǎng)站或者瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)點(diǎn)入眾安保險(xiǎn)相關(guān)購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面后，操作完成了產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。

監(jiān)管部門(mén)多次要求對(duì)“魔方業(yè)務(wù)”予以規(guī)范。2020年，原銀保監(jiān)會(huì)就“首月0元”“首月1元”等欺騙投保人問(wèn)題，對(duì)多家保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)予以通報(bào)和處罰。2023年11月，監(jiān)管部門(mén)向各保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,明確要求各家保險(xiǎn)公司不得通過(guò)隨意調(diào)整精算假設(shè)等方式改變產(chǎn)品的費(fèi)率結(jié)構(gòu)，嚴(yán)禁出現(xiàn)“0”費(fèi)率等各類(lèi)明顯不符合精算原理的情況。

上半年保費(fèi)收入上升

凈利潤(rùn)卻同比降75%

從眾安在線公布的2024年中期報(bào)告及歷年年報(bào)可以看出，其盈利能力一直不穩(wěn)定。今年上半年，眾安在線實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入152.38億元，同比增長(zhǎng)5.4%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入為150.88億元,同比增長(zhǎng)19.0%；但歸母凈溢利從去年同期的2.21億元降至約0.55億元，降幅為75%。對(duì)此，眾安在線在半年報(bào)中解釋原因?yàn)椤氨ｋU(xiǎn)分部的凈利潤(rùn)下降”。2024年上半年，受到賠付率上升的影響，承保利潤(rùn)下降導(dǎo)致保險(xiǎn)分部?jī)衾麧?rùn)下降人民幣3.09億元。2024年上半年,眾安在線承保綜合成本率為97.9%,較去年同期上升2.1個(gè)百分點(diǎn)，綜合賠付率60.7%,較去年上升3.6個(gè)百分點(diǎn)。

投資收益率的下滑也是造成眾安在線凈利潤(rùn)下降的一大原因。去年上半年,眾安在線投資收益凈額1.46億元，今年半年報(bào)顯示，投資收益凈額直接變?yōu)?1.74億元，集團(tuán)總投資收益率從去年同期的4.4%降至2.8%,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總投資收益率由4.0%降至3.3%。

將時(shí)間線拉長(zhǎng)分析眾安在線歷年年報(bào)可以看出，自2017年起，眾安在線保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，但凈利潤(rùn)卻時(shí)有虧損。2017~2019年，眾安在線連續(xù)三年虧損，歸母凈利潤(rùn)分別-9.97億元、-17.44億元、-4.54億元。2020年和2021年，眾安在線成功“翻身”,連續(xù)兩年盈利，凈利潤(rùn)分別為5.54億元、11.65億元。不過(guò)2022年，眾安在線再次虧損13.56億元。2023年，眾安在線實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)大增40.78億元，不過(guò)其中37.84億元為“眾安國(guó)際不再為該公司的附屬公司并入賬列為合營(yíng)公司后確認(rèn)一次性投資收益”,后續(xù)盈利能力如何仍然要打個(gè)問(wèn)號(hào)。

收到2024年“1號(hào)罰單”

被上海消保委點(diǎn)名

4月24日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布2024年的首張罰單。因存在隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易、通過(guò)關(guān)聯(lián)方虛假列支費(fèi)用、通過(guò)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)送的報(bào)表存在錯(cuò)報(bào)漏報(bào)、將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人發(fā)放貸款等違法違規(guī)行為，眾安財(cái)險(xiǎn)被處以180萬(wàn)元的罰款，三名相關(guān)責(zé)任人員均被處以警告，并分別被罰款7萬(wàn)元、10萬(wàn)元、7萬(wàn)元。

除了今年的“1號(hào)罰單”,眾安保險(xiǎn)也曾因不實(shí)宣傳問(wèn)題被監(jiān)管部門(mén)處罰。2023年4月，由于2019年12月至2021年12月通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售“無(wú)憂保綜合意外險(xiǎn)”時(shí)，存在產(chǎn)品宣傳用語(yǔ)與事實(shí)不符的問(wèn)題，原湖北銀保監(jiān)局對(duì)眾安財(cái)險(xiǎn)罰款30萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人分別予以警告并處罰款10萬(wàn)元。

今年“3·15”前夕，上海市消保委就營(yíng)銷(xiāo)電話騷擾問(wèn)題與眾安保險(xiǎn)進(jìn)行溝通。眾安保險(xiǎn)稱(chēng)，消費(fèi)者反映的“眾安保險(xiǎn)”的營(yíng)銷(xiāo)電話與短信騷擾中的大部分不是公司行為。