行長“被查”、營利“雙降”、內控“破防”，貴州銀行何時告別“多事之秋”？快訊
日前，據貴州省紀委監委網站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。在許安之前，貴州銀行原首席專家王向東、原董事長李志明等高管也相繼被查。
日前，據貴州省紀委監委網站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。在許安之前，貴州銀行原首席專家王向東、原董事長李志明等高管也相繼被查。原高管接連“落馬”的同時，在面對嚴峻復雜的外部環境和內部轉型雙重壓力下，以往業績穩健的貴州銀行2023年首次出現營收凈利“雙降”，撥備覆蓋率則連續兩年下滑，并且，房地產資產質量惡化明顯，不良率為40.39%，較年初上升20.18個百分點。
“上梁不正下梁歪”，貴州銀行合規經營也屢屢“破防”，今年5月，貴州銀行已收到六張罰單，合計獲罰近300萬元，“貸款”問題成為重災區。
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行長許安被查
8個月5位原高管“落馬”
5月22日，據貴州省紀委監委網站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受貴州省紀委監委紀律審查和監察調查。
據了解，許安自2012年加入貴州銀行，先后擔任該行副行長、黨委副書記，2018年4月任該行行長，2024年3月7日，以工作安排為由辭去行長職務。在就任貴州銀行之前，許安長期在工商銀行安順地區中心支行供職，先后任稽查員、營業部副主任、營業部主任、國際業務部經理，安順支行行長、安順塔山支行行長、安順分行工商信貸處處長，后就職安順市城市信用社、安順市商業銀行，分別擔任副董事長兼總經理、董事長。
近年來，貴州銀行內控管理問題被廣為詬病，2023年10月至今，已有5位原高管被查。在許安之前，2月2日，貴州省紀委監委網站披露，貴州銀行原首席專家王向東涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查的消息。
更早前，曾帶領貴州銀行登陸港股的原董事長李志明也因涉嫌嚴重違紀違法于2023年被查，貴州銀行村鎮銀行管理部原總經理李國文也于當年“落馬”。
去年11月份和12月份，水城支行原行長張登奎、村鎮銀行管理部原總經理李國文，皆因涉嫌嚴重違紀違法被通報接受“雙查”。
知名經濟學者盤和林認為，貴州銀行多位高管被查暴露該行存在內控失效、內部對造假違規的制約力消失的問題，同時，外部監管也有待進一步加強。
今年1月，貴州省紀委監委派駐貴州銀行紀檢監察組與貴州銀行黨委聯合召開2023年下半年全面從嚴治黨暨黨風廉政建設和反腐敗工作專題黨委會。會上，派駐貴州銀行紀檢監察組通報，2023年以來，協同配合省紀委監委有關辦案部門和地方紀委監委嚴肅查辦嚴重違紀違法腐敗案件8件，其中派駐貴州銀行紀檢監察組立案審查6人。
金樂函數分析師廖鶴凱表示，貴州銀行近年來多位高管被查暴露出該行內控機制存在嚴重漏洞，或者置規則于不顧，高管集體長期窩案的情況，且實際的監督機制也未發揮作用，甚至董事會、監事會等都存在長期實質缺位。
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營利首次“雙降
房地產業不良率高達40.39%
據了解，貴州銀行成立于2012年10月，是由原遵義市商業銀行、六盤水市商業銀行、安順市商業銀行三家城商行合并重組設立，2019年12月在香港聯交所掛牌上市。
貴州銀行以“含茅量最高的銀行”著稱，背靠第二大股東中國貴州茅臺酒廠（集團）有限責任公司（以下簡稱“茅臺集團”），白酒行業成為該行存貸業務的重要來源之一。而自上市以來，該行營收凈利均保持穩健增長，2020—2022年分別實現營業收入112.48億元、117.37億元、119.9億元，實現凈利潤36.71億元、37.06億元、38.29億元。
不過，在面對嚴峻復雜的外部環境和內部轉型雙重壓力下，2023年貴州銀行營收凈利迎來上市以來首次“雙降”，報告期內，該行營業收入、凈利潤分別為113.45億元、36.53億元，同比分別減少5.38%、4.6%。
對此，貴州銀行在2023年年報中解釋稱，“為適應宏觀經濟形勢變化，本行持續加強風險管控，加快不良資產處置速度，加大撥備計提力度，經營效益較去年同期略有下降。”
受內外部經濟環境以及個別房地產開發企業貸款被納入不良管理等多種因素共同影響，貴州銀行不良貸款率有所上漲，截至2023年末，該行不良貸款率為1.68%，較上年末上漲0.21個百分點。
撥備覆蓋率反映一家銀行對風險的抵御能力。2023年，該行撥備覆蓋率為287.71%，較上年末下降63.5個百分點，已連續兩年出現下滑。
“2023年貴州銀行營收凈利及資產質量情況都表現不佳，部分資產質量、撥備覆蓋率呈現較大隱憂，特別是地產不良率飆升拖累了整體業績且對以后年度的業績也形成較大壓制?！绷晰Q凱說道。
從年報數據來看，該行房地產資產質量惡化明顯，2023年末，該行房地產業貸款總額為75.41億元，較年初減少26.61億元，占比2.27%，較年初下降1.21個百分點。截至報告期末，該行房地產業貸款不良率為40.39%，較年初上升20.18個百分點。對此，貴州銀行解釋道，房地產貸款總額及占比下降且規模較小，加之報告期內該行將個別房地產開發企業貸款納入不良管理。
近年來，貴州銀行對茅臺集團的授信凈額逐步減少。梳理發現，2020年末至2023年末，貴州銀行對茅臺集團的授信凈額分別為2.38億元、1.97億元、1億元、1億元，占該行資本凈額的比例為0.57%、0.44%、0.2%、0.2%。
“茅臺集團品牌價值給貴州銀行帶來很大的品牌加持，既能帶來穩定的客源，也能讓客戶更有安全感?！绷晰Q凱認為，后續如果貴州銀行能更多地整合茅臺集團的資源，為貴州銀行打開上下游一體化金融服務業務，并積極參與到貴州銀行的經營監督和管理中去，將有助于貴州銀行在業務拓展、風險管理、品牌建設等方面取得更好的成績。
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5月被罰近300萬
信用卡不良率居行業前列
此外，貴州銀行頻繁被罰的問題也值得深思，可謂是遭遇了“監管風暴”。
今年5月，貴州銀行已收到六張罰單，合計獲罰近300萬元，“貸款”問題成為重災區。
貴州銀行平壩支行因“貸后檢查不盡職，資金用途不真實”罰款20萬元；
貴州銀行安順分行因“貸款‘三查’不盡職，信貸資金被挪用”罰款30萬元；
貴州銀行六盤水分行因“貸款管理不規范；辦理無真實貿易背景的票據業務；利用資金中介虛增存貸款規?！绷P款150萬元；
貴州銀行獨山支行因“貸款‘三查’制度執行不到位”罰款30萬元；
貴州銀行黔南分行因“部分高管未經核準任職資格即履職”罰款25萬元；
貴州銀行荔波支行因“要求借款人以存放一定資金為條件匹配發放貸款”罰款30萬元。
事實上，貴州銀行所收罰單早已屢見不鮮。據不完全統計，2022年以來貴州銀行已合計被罰14次，其中貸款“三查”不到位，授信審批不審慎的問題突出；2021年就曾因一季度連收銀保監會23張罰單、罰款超500萬元而引發市場熱議，而主要被罰原因也涉及信貸資金被挪用、資金違規流入房地產、關聯交易、理財產品、股權管理等。
當然，貴州銀行涉及的投訴量已很龐大，在黑貓投訴平臺上同樣充斥著大量對貴州銀行信用卡業務的投訴，多扣款、違規收取高額利息費用等成為“重災區”。
數據是最好的證明，貴州銀行2023年信用卡不良率增速高達4.62%，較去年的2.37%上升了2.25個百分點，居上市銀行前三。
未來，貴州銀行能否加速風險出清，業績重回正軌？
（來源：城市金融報）
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